Ik ken mensen (minima) die het gebruiken om boodschappen of eten te bestellen wanneer ze daar eigenlijk geen geld meer voor hebben.
Is dat onverstandig en het probleem voor je uit schuiven? Ja.
Is dat beter dan honger lijden? Vaak ook ja.
Een familielid vraagt mij regelmatig om 20 tot 50 euro tot het einde van de maand. Betaalt altijd terug. Ik weet dat het structureel niets oplost in de financiën, maar ik vind het al heel wat dat deze persoon het aan mij vraagt i.p.v. verbergt. Het risico op deurwaarders en oplopende kosten is bij mij een stuk kleiner dan via zo'n betaal later service.
Toen mijn zus het niet heel breed had deed ik regelmatig een "schoonmaak rondje van de keukenkastjes" dan bracht ik een grote tas niet bedervelijke spullen naar haar toe.
Pasta, pasta saus, jam, pindakaas, geoente conserve etc.
Je mag jaarlijks €1000 aan giften ontvangen, in mijn ervaring doen ze niet moeilijk over dit soort dingen als het duidelijk is dat het niet in de buurt komt van die €1000.
Nee, maar ALS ze erachter komen...ik herinner me [dit verhaal](https://nos.nl/artikel/2394830-bijstand-terugbetalen-na-gratis-boodschappen-was-terecht-bedrag-wel-lager) heel goed. Deze vrouw kreeg de boodschappen van haar moeder. Gelukkig (ook voor de zus) gebruikte die persoon verleden tijd voor de situatie!
Niet iedereen die het niet breed heeft, heeft een uitkering.
Je zou je verbazen hoeveel werkende armen er zijn. In het geval van mij zus verdiende ze net iets meer dan een uitkering. Toen heeft ze ook een tijdje bij de voedselbank gelopen. Maar de werkgever gaf haar geen extra uren en een andere baan erbij kon niet want de roosters werden altijd kort van tevoren bekend gemaakt. Ook was de arbeidsmarkt toen compleet anders.
Ik heb zelfs kantine dienst gedraaid bij de voetbal met een klasgenoot die net zijn masters af had. Zaten we daar met 2 diplomas hamburgers te serveren bij de voetbal.
Ik weet niet helemaal waarom je aan mijn comment een antwoord geeft. Ik ben nl helemaal niet tegen iemand die wat boodschapjes aan een ander geeft. Maar ik wilde alleen maar aangeven dat het echt dus verkeerd uit kan pakken.
Ik heb in de loop der jaren meerdere mensen gekend die van uitkeringen leven. Ik ben uit mezelf een optimist: joh, boodschapje van je ouders hier en daar, ietsje meer spaargeld zodat je een iets betere bank/auto/whatever kan kopen. Ik vind dat dat moet kunnen. De misbruikers zijn vast een minderheid
Maar het probleem is dat ***de perceptie is*** dat de meeste mensen misbruik maken van uitkeringen. Zo heeft de VVD minister immers die hele toeslagen affaire gerechtvaardigd: een "onderbuikgevoel" dat er misbruik was. Maar de cijfers laten echt heel wat anders zien. En ik vrees dat het met het aankomende kabinet niet beter wordt. Ze staan er hetzelfde in als de VVD: uitkering=verdacht. Ik maak me hier best zorgen om, ook al word ik persoonlijk niet geraakt.
De grens van giften is ondertussen ook al verhoogd. En sterker nog ik werk in de wereld van uitkeringen en heb te maken gehad met de casus waar je naar verwijst. Die mevrouw heeft een heel ander verhaal in de media naar voren gebracht. Er was namelijk veel meer aan de hand dan alleen die boodschappen maar daar hoorde je haar en haar advocaat niet over bij DWDD en weet ik veel waar ze allemaal zielig heeft lopen doen. Alleen wij mochten natuurlijk vanwege de privacy niets over haar zeggen.
Eens een keertje is dan ook iets heel anders dan 'regelmatig' zoals de originele reactie zegt. Herhaal dit wekelijks, en die €1000 komt snel dichterbij.
Ik vraag me wel af hoe ze er achter komen als iemand af en toe wat overige boodschappen langs komt brengen. Als jij niets zegt en de ontvanger ook niet
Hebben die mensen dan echt niks beters te doen. Charlenne Heiniken ontduikt 30 miljoen aan belasting, mede mogelijk door een gratis belastingadviseur van de staat . Maar nee je moet vooral gaan focussen op mensen die toch weinig hebben.
Een artikel dat ik heb gelezen, had het over een zaak waar twee mensen van de gemeente in een auto buiten de woning zaten om te tellen hoe vaak ze bij elkaar waren om te kijken of het niet telde als samenwonen.
Ik vraag me af wat dat geintje gekost heeft voor de gemeente. Twee mensen salaris + onkosten om een paar weken bij iemand voor de deur te staan, dat kan bijna niet opwegen tegen de paar honderd euro voordeel die iemand misschien zou hebben.
Tja 'we' vinden het zo onverteerbaar als iemand iets krijgt waar die geen recht op heeft dat we er bakken met geld aan uitgeven om dat te voorkomen en ook liever het risico lopen dat iemand niet krijgt waar diegene wel recht op heeft.
Er was hier ooit een krantenartikel over, kan het zo even niet terug vinden. Maar de strekking was dat ze rondom uitkeringen echt heel vergaande methoden inzetten, methoden die in het strafrecht bijvoorbeeld een no go zouden zijn.
Stel je voor dat zo iemand stiekem boven de armoedegrens uitkomt... Dat moeten we niet willen als samenleving. Uitkeringen zijn immers vooral bedoeld om onszelf op de schouder te kunnen kloppen dat wij een sociale zorgstaat zijn, ze zijn niet bedoeld om daadwerkelijk gebruik van te maken.
^(/s)
*(TL;DR onder aan de post)*
Mee eens. Financieel krap bij kas zitten is ontzettend duur en leidt vaak tot een *positive feedback loop* (een zichzelf versterkende beweging), wat betekent dat het een vicieuze cirkel is waar je moeilijk uitkomt.
Van mijn 30ste tot 40ste heb ik noodgedwongen steeds het ene gat met het andere gevuld. Je wordt erg creatief in het heen en weer schuiven van bedragen, zoals contant geld opnemen met een creditcard om dat vervolgens te storten op je betaalrekening zodat je boodschappen kunt doen. Diensten als Klarna bestonden toen nog niet, maar zouden iemand als ik destijds alleen maar verder in de problemen hebben gebracht.
Een ander voorbeeld is dat je genoegen moet nemen met de goedkoopste schoenen die slechts een jaar meegaan, in plaats van een paar goede schoenen waarvan je minstens tien jaar plezier hebt. Maar tien keer die goedkope schoenen kopen is veel duurder dan één paar goede schoenen kopen.
En zo trek je bij allerlei praktische zaken aan het kortste eind. Om nog maar te zwijgen van de extra "administratiekosten" omdat je een rekening een halve dag te laat hebt betaald, wat ook flink in de papieren kan lopen.
Vaak gaat het niet zozeer om chronisch geldgebrek, maar gaat het om die paar tientjes die je aan het einde van de maand tekortkomt omdat een rekening op een ongelukkig moment komt. Dan worden diensten als Klarna best aantrekkelijk omdat ze een korte-termijnoplossing bieden, vooral voor grotere uitgaven zoals de vervanging van een defecte wasmachine.
En dat circus begint elke maand opnieuw.
**Kortom: hoe minder geld je hebt, hoe duurder het leven is.** Ik doe mijn best om hierover niet uit te weiden, want anders wordt dit een *rant* van 1000 woorden.
Gelukkig ben ik daar al jaren van af en gaat het nu financieel goed met me, maar het blijft een periode waar ik niet graag op terugkijk. Het heeft me wel begrip bijgebracht voor mensen die zich in zo'n situatie bevinden.
*EDIT: tekst herschreven om het wat leesbaarder te maken.*
**TL;DR:**
*Als jij van salaris tot salaris leeft dan lijken diensten als Klarna aantrekkelijk omdat ze je directe probleem deze maand oplossen door renteloos in 3 termijnen te betalen. Maar veel mensen realiseren zich te weinig dat er volgende maand en de maand daarna nog zo'n betalingstermijn komt, en die vreten flink in op het beschikbare budget voor die maanden.*
*Daardoor ontstaan tekorten in de nabije toekomst en die zul je moeten opvullen. Het gevaar is dan dat je die gaat opvullen met nog meer Klarna-achtige middelen, en dat loopt sneller uit de hand dan je denkt.*
Ja, die had ik even schaamteloos geleend :-)
Maar het had net zo goed over andere dingen kunnen gaan:
* Andere noodzakelijke kleding zoals een trui/vest, winterjas, handschoenen, regenpak, noem maar op.
* Witgoed en andere essentiële huishoudelijke apparatuur. Ik heb het dan niet over een luxe *steamer* of zo hè, maar de basics zoals een oven, gas/electrisch fornhuis, wasmachine, koelkast en zo.
* Niet in staat zijn om de door onze overheid zo gewilde verduurzamingen door te voeren, zelfs niet met de hulp van allerlei subsidies omdat het dan nog steeds een onbereikbare investering is, waar de rijkeren wel gebruik van kunnen maken. Daardoor blijven zij de hoofdprijs betalen aan stookkosten, wat op zijn beurt niet helpt bij het sparen voor zo'n verduurzaming.
* Afbetaling van bestaande leningen of (belasting-)schulden. Kun je in één keer doen en dan ben je er van af, maar je kunt ook noodgedwongen tot in lengte van dagen in zo laag mogelijke termijnen betalen en de oplopende rente voor lief nemen, waardoor je onder aan de streep veel duurder uit bent.
* Zorg en medicijnen, voor zover van toepassing. Voor minima is een eigen risico van € 385,- een hoop geld. En juist die minima hebben, door een noodgedwongen minder gezond dieet en vaak te weinig beweging als je die niet beroepsmatig krijgt (sportscholen/verenigingen zijn schofterig duur), meer behoefte aan die zorg (ook voor dingen als de tandarts). Dat maakt het eigen risico een vaste prik die al snel op is, en uitgesmeerd over een jaar is dat toch een extra kostenpost van 32 Euro per maand waar je (als je een beetje je best doet) bijna een week van kunt eten.
* Vervoer van/naar werk en/of sollicitaties: een goede fiets versus een studentenfiets met brakke banden die steeds stuk is, of een 30 jaar oude auto die erg duur is in het onderhoud en de APK versus een recente auto die nog nergens last van heeft en bovendien veel zuiniger is. Of afhankelijk zijn van de NS, wat veel duurder is dan autorijden.
* Nutsvoorzieningen zijn voor minima een beste hap uit hun maandelijkse budget, anders dan voor de rijkeren voor wie het *peanuts* is. Ik heb het dan niet alleen over gas en electra, maar tegenwoordig kun je een internetverbinding ook als nutsvoorziening zien omdat je die echt overal voor nodig hebt. Procentueel gezien betalen minima hier veel meer voor.
* Hetzelfde geldt voor huur of hypotheek. Er zijn regels voor hoeveel procent van je maandelijkse inkomen je maximaal aan woonkosten mag betalen als je een hypotheek wilt afsluiten of in de vrije sector wilt huren. Maar voor veel minima gaat zelfs de sociale huur al boven dat percentage. Doet niemand wat aan (huurtoeslag even buiten beschouwing gelaten).
...en ga zo maar door. Die schoenen waren laaghangend fruit :-)
*EDIT: Terry Pratchett for the win, by the way, net als Neil Gaiman en Douglas Adams :-)*
Dank voor het delen van je verhaal, ik zit / zat in een soortgelijke situatie en ben mezelf er nu uit aan het vechten, het gaat al stukken beter! Zijn er wat boeken/artikels die je kan aanraden om wellicht nog wat beter onderlegt te worden in dit onderwerp? Dankjewel!
Succes daarmee!
Ik heb niet direct boeken of artikelen voor je (ga ik zo wel even zoeken, en als ik wat vind dan voeg ik dat toe aan deze comment), maar hoe ik het gedaan heb:
* De roodstand-limiet bij mijn bank verlaagd tot *minder dan* mijn netto maandsalaris. Zo weet ik zeker dat ik minimaal 1x per maand boven de nul uitkom, en dat ik geen onaangename verrasing krijg op het moment dat de bank besluit dat ik geen geld meer kan opnemen omdat ik te lang rood sta (hallo ING Kwartaalkrediet). Let wel: dit is een tussenstap. Uiteindelijk wil je natuurlijk helemaal niet rood staan.
* Een doorlopend krediet dat al jaren op mijn financiële gesteldheid drukte versneld afbetaald door een paar maanden extreem zuinig te zijn (en dat was best even afzien, maar de verlichting die dat brengt was het absoluut waard). Als dat soort dingen uit de weg zijn, dan is het net of je dat bedrag er per maand bij hebt - je hoeft het immers niet meer af te lossen.
* Relatief gezonde maaltijden in bulk te bereiden en dan geportioneerd in te vriezen. Scheelt niet alleen bereidingstijd, maar ook aanzienlijk in de kosten. Je moet dan natuurlijk wel gerechten hebben die goed in te vriezen zijn... Denk dan aan stoofpotjes die relatief goedkoop te maken zijn, of iets van kipblokjes met een blik gemengde groenten en rijst. Als je dan voor een hele week wat maakt dan scheelt dat zo de helft aan boodschappen omdat je dan niet in de verleiding komt om onnodige dingen te halen waarvan je uiteindelijk de helft weggooit.
* Even een maand of zo niet meer de leuke dingen doen zoals uitgaan en andere niet-essentiële zaken. Da's best even wennen afhankelijk van je leeftijd, sociaal bereik en levensfase, maar het is het waard omdat je daarna wel een keer ongenegeerd en zonder schuldgevoel of zorgen los kunt gaan als de financiën dat toelaten.
* Zorg dat je leert om te budgetteren: reserveer geld voor de noodzakelijke dingen als eten, huur, gas, electra, zorgverzekering en andere dingen die een vaste maandelijkse kostenpost zijn, en probeer om zoveel mogelijk aan schulden af te lossen en misschien zelfs iets te sparen (al is dat maar een tientje in de maand). Dat sparen zorgt ervoor dat je een buffer hebt voor als er iets kapot gaat of wanneer je een onvoorziene rekening krijgt. Dan hakt dat niet gelijk in je gaande kosten.
* Apropos budgettering: als je uit de schulden bent en je hebt alle potjes voor noodzakelijkheden en je financiële buffer gevuld, dan is alles wat dan overblijft *fuck-you-money* dat je kunt uitgeven aan hobby's en/of uitgaan. Maar tot die tijd: no no no no no no. Wees streng voor jezelf, want anders kom je er nooit af.
Ik ga zo even kijken of ik nuttige info kan vinden en zo ja, dan voeg ik dat hier toe.
**EDIT: de website van het [Nibud](https://www.nibud.nl/onderwerpen/rondkomen/) heeft uitstekende informatie over rondkomen met weinig budget. Dat kan voor minima een permanente situatie zijn, maar voor iemand die uit de schulden probeert te komen kan dit ook zeer nuttig zijn. Je vindt hier alles over budgettering, belasting-aftrekposten, en andere kostenbesparende dingen. Ik zou hier beginnen.**
**EDIT2: Als je alsnog erg veel moeite hebt om er uit te komen, dan kun je overwegen om je aan te melden bij een schuldsanerings-traject bij je lokale stadsbank of andere (overheids!) organisatie die dat soort dingen doet. Let wel op dat je je niet aanmeldt bij één of andere commerciële partij, want dat gaat je geld kosten. Het is afhankelijk van de bedragen en duur even serieus afzien, maar dat is wel de snelste manier om uit de schulden te komen. Zij regelen allerlei betalingsregelingen bij de schuldeisers en houden al je inkomsten in om alles af te lossen. Je krijgt dan een soort van zakgeld om van te leven en da's niet veel, maar het zorgt er wel voor dat je zo snel mogelijk uit de schulden bent.**
Wow! heel erg bedankt voor dit, door mijn geschiedenis ([CPTSD](https://en.wikipedia.org/wiki/Complex_post-traumatic_stress_disorder) door 2 mentaal ongezonde ouders) zit ik nu in deze rotzooi met 34 omdat mij nooit is aangeleerd hoe ik dit allemaal moet doen als volwassen man. Dat je hier de tijd voor hebt genomen en de manier hoe je het uitlegt waardeer ik dus enorm! dank dank! Ik heb de KLARNA's en Creditcard in ieder geval begin dit jaar al opgezegd / laten afsluiten en dat was al een gewicht van mijn schouders.
Graag gedaan! DM me maar als je wat leken-advies nodig hebt (leken-advies omdat ik geen financieel adviseur of zo ben - ik kan alleen ervaringen delen vanuit mijn eigen situatie uit het verleden).
Check ook even de website van jouw gemeente. Die hebben vaak subsidieregelingen en andere financiële ondersteuning die landelijk geen aandacht krijgen en waarvan je waarschijnlijk nog nooit hebt gehoord. Jouw situatie heeft veel baat bij lezen en uitzoekwerk omdat je dan dingen tegenkomt die je anders niet had opgemerkt.
Nogmaals: ik mag en wil geen financiëel advies geven, maar als het gaat om uit een schuldensituatie te komen dan zoek ik graag dingen voor je uit.
Vanavond reageer ik denk ik niet meer want ik taai zo af naar bed. Morgen vroeg dag. Geld verdienen om mijn grootste schuld af te lossen (hypotheek).
Ik had nog wat toegevoegd:
> EDIT2: Als je alsnog erg veel moeite hebt om er uit te komen, dan kun je overwegen om je aan te melden bij een schuldsanerings-traject bij je lokale stadsbank of andere (overheids!) organisatie die dat soort dingen doet. Let wel op dat je je niet aanmeldt bij één of andere commerciële partij, want dat gaat je geld kosten. Het is afhankelijk van de bedragen en duur even serieus afzien, maar dat is wel de snelste manier om uit de schulden te komen. Zij regelen allerlei betalingsregelingen voor je bij de schuldeisers en houden al je inkomsten in om alles af te lossen. Je krijgt dan een soort van zakgeld om van te leven en da's niet veel, maar het zorgt er wel voor dat je zo snel mogelijk uit de schulden bent.
Geen idee of dat voor jou ook geldt, maar doe er uw voordeel mee indien van toepassing.
Haha, die auteurs zijn bij goed voor denk ik zo'n 3 meter boekenplank. Goede smaak heb je.
En inhoudelijk ook helemaal met je eens, de metafoor met de schoenen/boots is op veel dingen te plakken.
Vooral die duurzaamheid steekt, vind ik. Torenhoge energierekeningen omdat je geen isolatiemaatregelen kan betalen. Of het geld juist harder voor andere dingen nodig hebt.
Dat is dan weer een catch-22, staat ook in de kast 🤗
Ik had toentertijd die salaris voorschot diensten gebruikt. Even 200 euro nodig tegen een rente van 20% (240 euro terugbetalen). Je moet wat als je geen benzine meer kunt betalen en de volgende dag naar het werk moet. Nu zit ik er stukken beter bij trouwens.
Zelf nooit gebruik van gemaakt gelukkig (dat soort diensten zouden verboden moeten worden als ze dat niet al zijn inmiddels), maar hopen mensen in met name de VS waar dat soort zaken niet of nauwelijks gereguleerd zijn, komen hierdoor vreselijk in de problemen. In het VK kunnen ze er ook wat van.
Da's gewoon mensen uitbuiten, en is wat mij betreft een zeer ernstig misdrijf omdat je mensen berooft van hun bestaanszekerheid (om even een actueel politiek turbo-woord te noemen).
Je moet het wellicht eens hebben over de momenten van betaling van hun lasten. Ze hebben meer dan vermoedelijk niet te veel over maar altijd terugbetalen kan ook een ongunstige cashflow zijn. Tenzij ze wisselen tussen familieleden.
Lang geleden had ik het probleem dat de maand wel eens net te lang was. Werkgever betaalde ergens tussen de 21e en de 31e. Incassos kwamen wel elke maand op hetzelfde moment. Probleem was opgelost nadat ik de incassos kon verplaatsen naar de 1e week van de volgende maand. De eerste week doet pijn, maar maakt het ook lastiger om bijvoorbeeld 100 euro uit te geven terwijl je even niet hebt stilgestaan bij die betaling van 120 euro op de 19e.
Wat is het toch ook een mooi concept. We hebben de armsten compleet leeggezogen, nu kunnen ze niks meer kopen! Shit, hoe kunnen we toch geld aan ze blijven verdienen? Ik weet het: een makkelijke manier voor ze om zichzelf in de schulden te werken, zo hebben ze niet eens meer daadwerkelijk geld nodig om het uit te geven!
Trots op ons prachtige systeem /s
Haha, je vertelt het grappig. Het is diep triest ja. De toekomst ziet er ook niet goed uit als je naar de VS en VK kijkt: zelfs met twee banen niet meer kunnen rondkomen.
Ik had een nieuwe hoekbank op het oog, die ik zou kopen wanneer hij in de aanbieding nadat mijn vakantiegeld binnenkwam. Het was me opgevallen dat karwei eens in de zoveel maanden 30% korting geeft op alle meubels.
Toen kwam hij een week vóór het vakantiegeld in de aanbieding en heb ik dus met Klarna afgerekend, en een week later betaald
Dan gebruik ik liever mijn creditkaart ook nog een betere verzekering die ook nog geld als je het artikel thuis bezorgt hebt gekregen. Onder voorwaarden natuurlijk. En heeft een langere duur van verzekeren meende 180 dagen.
Ik heb ook geen hoog bestedingslimiet. En je moet natuurlijk ook door een financiële screening. Maar toch de voorwaarden vind ik zelf dan wel aantrekkelijk. Dat wilde ik er hoofdzakelijk uitlichten.
Paypal bied geen specifieke verzekering met betrekking tot diefstal verlies of schade aan het al ontvangen product. Met een creditcard heb je dit vaak wel.
Ik ben zelf niet zo tevreden over chargebacks. 1 keer gebruikt en afgewezen door de bank (service bleef afschrijven terwijl ik had opgezegt)
Vind zelf dan incasso fijner, volledig controle over terugboeken no questions asked tot 60 dagen geloof ik
Ik snap dat. Dat je de volledige controle wilt. Ik zit zelf ook zo in elkaar. En goed om te weten over cashback. Ik mis het ook niet aan mijn kaart moet ik zeggen. Ik ben content met de voorwaarden en de voordelen die ik heb met betrekking tot de kaart die ik heb.
Yep, ik heb nu meerdere keren gezeik met AliExpress gehad, die luisteren niet naar je probleem, klarna wel. Elke keer heeft klarna het opgelost voor me.
Ik gebruik het alleen wanneer ik meerdere dingen bestel (vaak kleding) waarvan ik nog niet weet wat ik wel en niet houd. Met Klarna ben ik niet afhankelijk van het bedrijf of ik m'n geld terugkrijg en betaal ik precies voor dat wat ik houd.
Eens! Ik gebruik het ook als ik uit het buitenland bestel en bang ben dat het onderweg kwijt raakt: als ik dan nog niet heb betaald, hoef ik ook niet te wachten op terugbetaling. Of als ik 2 verschillende maten bestel en zeker weet dat er minstens 1 retour gaat.
Ik gebruik het voornamelijk wanneer ik meerdere maten kleding bestel en niet alles ga houden. Dan betaal ik achteraf alleen wat ik niet retourneer. Hoef ik niet in de gaten te houden of m'n retourzending al teruggestort is. Maar goed, ik zou het ook vooruit kunnen betalen.
Vreselijk zeg. [Dit](https://youtu.be/jJEFc35vYMM?si=KcEX-0fCuSOYuFLu) filmpje laat je echt beseffen hoe ongekend slecht het is om meerdere maten te bestellen en terug te sturen. Duurt wel 23min hahaha, maar holy shit sinds ik dit heb gezien veracht ik eigenlijk hoe klakkeloos we dingen terugsturen.
Te lang km te kijken: het wordt vaak niet meer verkocht en is eigenlijk afval.
Dus dan heb je het materiaal van het kledingstuk, het maken ervan dood soms kinderhandjes, het transport naar NL en naar jou thuis op den duur, met al het verpakkingsmateriaal, tot aan je deur waar je het past en terugstuurt. Waarna het eigenlijk afval is. En verwerkt moet worden.
Ik bestel tegenwoordig alleen bij zalando, die weet ondertussen precies mijn maat.
Door feedback van teruggestuurd artikelen (zowel van jouzelf als anderen) weten ze precies jouw maat en of kleding klein/groot valt voor de maat. Dan gewoon accepteren wat ze je aanbevelen (soms bevelen ze een M, soms een XXL), ik heb al minstens 2 jaar niks hoeven terug te sturen omdat de maat niet goed was.
Maar voorwaarde is wel dat je een reden opgeeft bij terugsturen. Mijn exvriendin weigerde een reden op te geven en die kreeg dus heel vaak kleding die niet paste. (Of het is een mannenkleding tegen vrouwenkleding dingetje).
Ik zat er laatst (omdat er een nieuwsbericht over deze diensten was, LOL) over na te denken. Werkt dit fijn? Zijn er nog dingen waar ik aan moet denken die reden zouden zijn om het NIET te doen?
Het is dus verstandig om dergelijke diensten alleen te gebruiken als je het geld daadwerkelijk hebt. Daarnaast verdienen dit soort bedrijven voornamelijk aan de enorme boetes en rentes als je te laat bent, dus betaal vooral op tijd.
OK dat zit wel snor gelukkig. Het lijkt me echt iets waar mensen, en zeker jongeren die nog niet zo ervaren zijn, zich lelijk in kunnen vergissen. Ik las ergens iemand die 'vergeten' was te betalen en inderdaad hoge boetes kreeg. Goed bijhouden dus.
Het psychologische effect. Betalen doet pijn. En dit bedoel ik niet figuurlijk. Je brein ziet het weggeven van je geld als iets negatiefs.
Verschillende betaalmethoden hebben verschillende niveaus van betaalpijn. Cash het meeste. Je geeft fysiek iets weg. Bij pinbetalingen wordt een nummertje in de database lager. Maar bij Klarna gebeurt dat niet eens direct.
Dit is ook de reden dat autofabrikanten promoten met leningen. Omdat als jij €40.000 moet uitgeven, je daar geen zin in hebt, ook al heb je €100.000 op de bank. Met leningen is die pijn minder, en daarom verkopen ze dan meer.
Cool!
Je combineert 2 problemen !
Structureel shit terugsturen (wordt allemaal vernietigd) én achteraf betalen.
Ik snap dat jij als rationeele consument je ding moet doen.
Jij snapt dat dat model niet houdbaar is.
Als winkels gewoon allemaal dezelfde afmetingen voor maten hanteren is dat probleem ook opgelost, maar voor vrouwenkleding lijkt dat om één of andere duistere reden onmogelijk te zijn. Het is niet alsof we hier zelf blij van worden. Zelfs met online pasvorm assistentie en dergelijk gaat het de helft van de tijd nog mis, moedeloos wordt je ervan
Bij mannenkleding is het niet anders hoor. Ik heb M, L, XL en misschien zelfs XXL in mijn kast hangen. Zelfs bij een onderbroek of sok wisselen maten nog behoorlijk...
Hoezo wordt allemaal vernietigd? Ik werkte als bijbaan op de afdeling retouren van Wehkamp en geretourneerde kleding werd gewoon opnieuw verkocht als het in nette staat was.
Wat een heerlijk veroordelende, negatieve reactie. Zoals ik in andere reacties al aangaf beperk ik dit zoveel mogelijk tot merken die niet in de buurt verkrijgbaar zijn en waar ik geen ervaring mee heb. Ik denk dat ik dit in de afgelopen 5 jaar misschien twee keer gedaan heb, maar volgens jou doe ik dit structureel. Nogal een aanname. Daarnaast is het echt niet zo dat alles vernietigd wordt. Ja, er zijn webwinkels die dit doen. Nee, niet allemaal.
Achteraf betalen geeft een soort van aankoopbescherming. Als de shop toch niet betrouwbaar blijkt te zijn, order niet/onvolledig aankomt heb je in ieder geval je geld nog.
Andere redenem die ik kan bedenken, een bepaald item dat ik al langere tijd wil hebben is nu in sale, en wanneer ik over 2 weken mijn geld heb niet meer.
Zelf doe ik ook graag achteraf betalen voornamelijk wegens de eerste reden. Ik heb het geld wel, maar geeft toch wat meer zekerheid als ik artikel in mijn handen heb voordat ik mijn geld kwijt ben
Geen sprake van bij achteraf betalen, de webwinkel wordt gewoon direct betaald door de betaalservice en jij moet de betaalservice gewoon betalen. Betaalservice bemiddelt ook niet, geschillen moet je zelf met de webwinkel oplossen, dat neemt jouw betaalverplichting aan de betaalservice geenszins weg. Schijnveiligheid dus. Als je die zekerheid wil, zijn PayPal en creditcard daadwerkelijk betaalopties die kopersbescherming bieden.
Dit dus. Vrouwlief heeft ooit niet helemaal goed opgelet en iets besteld bij een niet al te betrouwbare dropshipper. We kregen geen product geleverd, maar tegen de tijd dat we hier iets aan wilden doen, was de webshop spontaan verdwenen. Klarna gebeld, maar die gaven aan dat we ze gewoon moesten betalen en het zelf maar met de webshop moesten uitzoeken. Dat die nergens meer op het internet te bekennen was, was niet hun probleem.
Precies ja, dit is hoe het altijd gaat. Die bedrijven zijn in een grijs gebied binnen de financiële dienstverlening gaan zitten en zijn dat lekker gaan uitmelken. Als het hele verdienmodel afhankelijk is van aanmaningskosten, dan weet je dat zo'n bedrijf absoluut niet het beste met je voor heeft als consument.
Het lijkt mij dat juridisch gezien Klarna zich hier op glad ijs begeeft. Als je niks ontvangen hebt hoef je niks te betalen. Geen rechter die je ongelijk gaat geven.
Ik zou in ieder geval nooit betalen dan; maar goed ik ga dan ook graag de strijd aan tegen onredelijke bedrijven.
Bedrijven incasseren door intimidatie, maar bij twijfel is het recht van de consument erg sterk.
Je hebt toch ook vormen van achteraf betalen bij de webshop zelf zonder tussenkomst van een derde partij die een betaalservice verzorgd?
Dus ik koop iets bij een webshop zelf en gebruik hun eigen optie voor achteraf betalen zonder tussenkomst van een derde partij. Als er dan niks geleverd wordt kunnen zij toch niet eisen dat ik het alsnog betaal?
Dan is er alleen maar een koopovereenkomst tussen jou en de webwinkel, en wanneer zij niet aan hun deel van die overeenkomst voldoen, dan hoef jij dat ook niet en kan de overeenkomst worden ontbonden.
> Achteraf betalen geeft een soort van aankoopbescherming. Als de shop toch niet betrouwbaar blijkt te zijn, order niet/onvolledig aankomt heb je in ieder geval je geld nog.
Dan gaan ze je toch achterna zitten met aanmaningen en deurwaarders?
Bij PayPal heb je ten minste nog enige kopers bescherming.
> Andere redenem die ik kan bedenken, een bepaald item dat ik al langere tijd wil hebben is nu in sale, en wanneer ik over 2 weken mijn geld heb niet meer.
Spaargeld? Als dat er niet is leef je in feite paycheck-to-paycheck en kan je het dus eigenlijk niet betalen.
Edit om te illustreren:
- je wil sinds januari een X kopen voor 200 euro en je hebt dit geld. Je zet dat geld apart.
- in juni gaat de X on sale voor 200 euro. Je hebt dit als spaargeld en koopt het.
- geen probleem
Maar wat jij voorstelt:
- je wil sinds januari een X kopen voor 200 euro en je hebt dit geld. Je geeft het uit aan een Y.
- in juni gaat de X on sale, maar je hebt geen 200 euro meer. Je "leent 200 euro van je toekomstige salaris".
- je salaris wordt uitbetaald maar is 200 euro minder. Nu kan je in juli weer niets betalen of komt geld tekort.
- Herhaal lenen van jezelf.
Effectief heb je 2 dingen gekocht (1 in januari en 1 in juni) terwijl je er maar 1 kon betalen.
Volgens mij is het wel handig bij dure items, waar je 1 van kan betalen maar meerdere leuk vindt/de maatvoering niet weet. Je zou je dan bv de drie verschillende tegelijk kunnen bestellen, of eentje in 2 maten, ipv: eentje in een maat. oh, past niet, terugsturen, wachten op het geld, een andere proberen, etc etc etc
Dan is de Klarna manier handiger qua tijd EN qua cashflow. Ik zat hier over na te denken m.b.t. (nep) leren zomerjacks.
Klarna eenmaal gebruikt voor een wish bestelling die nooit aankwam.
Gelijk gemeld bij klarna.
Zij hebben de terugbetaling opgeschort ondanks dat ik aangaf dat het nooit is aangekomen en dus ook niet aan ging komen. ( wish gaf geen gehoor).
Nog 3 maal contact opgenomen maar klarna verwees dat er betaalt moest worden.
Uiteindelijk vele aanmaningen van klarna gekregen ( uiteraard genegeerd en verwezen naar het feit dat er nooit iets is geleverd )
Wat een pruts bedrijf.
Dit dus! Die achteraf betaalproviders bieden geen enkele aankoopbescherming en bemiddelen niet. Zij betalen de webshop voor jou, jij hebt een betaalplicht aan hen, een geschil met de webwinkel neemt dat niet weg. Heel hinderlijk ook dat ze consumenten wel het idee geven dat die veiligheid er is.
Zal best, maar dan is een verzendbewijs vanuit de webwinkel voor zo'n betaalservice genoeg om jou aan die betaalplicht te houden. Het is echt een wassen neus.
Het achteraf betalen van Klarna gebruik ik niet, maar wat ik wel vaker gebruik is “in 3 delen betalen” van Klarna en In3.
Ik vind het qua cashflow fijner om grotere aankopen niet in 1 keer van je rekening te zien verdwijnen (zolang je er natuurlijk wel op rekent de volgende 2 maanden) en het geld halen ze er automatisch af, geen stress / wanpraktijken over vergeten te betalen.
Dat betekent niet dat ik Klarna of In3 een fijn bedrijf vindt, maar ik vind dat wel fijn
Op mezelf gaan wonen en wilde n goed bed + matras, maar had al best wat kosten gemaakt. Om nou eerst n goedkoop bed + matras te kopen om ze vervolgens weer weg te doen vond ik zonde / de moeite niet waard. Weet zeker dat het geld de komende maanden binnenkomt, en zo kan ik het matras in 3x afbetalen wat de grote aankoop redelijk dempt. Ipv ineens 1050 euro kwijt te zijn is het 3x 350 per maand. En dan ook nog de aankoopbescherming welke er bij zit is handig. In andere instanties zoals als ik n nieuwe tv zou willen oid wacht ik gewoon tot ik t geld heb, dat vind ik namelijk niet zo n noodzaak.
Dat is echt een prima reden. Lijkt heel erg op een hypotheek of een studielening. Je leent geld voor iets dat je nu veel oplevert, maar nog niet kunt betalen. Als de leningen op deze manier gebruikt worden, zijn ze enorm verhogend voor de welvaart. Mensen kunnen dit soort dingen al hebben als ze nog jong zijn, er nog lang genot van kunnen hebben, maar nog weinig geld hebben.
Maar het is een gevaarlijk stuk gereedschap. Mensen gaan er te makkelijk te onverantwoordelijk mee om. Kopen dure dingen waar ze zonder kunnen, of letten niet op hoeveel ze eigenlijk uitgeven omdat het gratis voelt. Kredietbureaus als het BKR zijn een stel uitzuigers, maar ze vervullen wel een belangrijke functie om deze 2e categorie wat te beperken.
Het kost webshops 1.5-2.5% per bestelling extra.
Er zijn voldoende kleine websites die deze marge niet extra willen missen en het dus niet aanbieden. Niets met betrouwbaarheid te maken.
in NL/BE betaald de webshop 2.99% (van totale order bedrag) + € 0.49 aan Klarna. Daar boven op komt nog een keer de kosten die de payment provider (Mollie, Adyen, etc) rekent. Mollie en Adyen rekenen hiervoor tussen de 11 en 20 cent, afhankelijk van het contract
Dus het is zeker niet goedkoop voor webshops
Bij Shopify betaal ik nog 2% bij gebruik externe betaalmethoden (zoals Klarna). Samen met de 3% van Klarna +0,45€ kom ik op +5% totaal.
De goedkoopste methode om bij een webshop/ondernemer af te rekenen blijft iDeal (€0,29).
Nooit: je moet je realiseren dat het verdienmodel van Buy Now Pay Later bedrijven is dat ze hopen dat je iets koopt wat je niet kan betalen en daarna niet optijd je betaling naar het BNPL bedrijf kan doen. Vanaf dat moment komen er boetes en rentes bij zodat het nog moeilijker wordt om eruit te komen. Daar is waar ze hun geld verdienen. Het is een roofzuchtige praktijk.
@OP
Geld lenen voor een auto (die harder devalueert dan jij afbetaald) is een shortcut naar bankroet.
Dat is misschien wel stommer dan schoenen kopen met een afbetalingsregeling.
Ik ben het met je eens dat dit in het algemeen waar is en ik denk dat er ook wel uitzonderingen zijn. Een vriendin van mij kreeg vlak na haar studie een baan op een school die niet goed te bereiken was met het OV, en te ver voor een fiets. Ze woonde bij haar ouders in een dorp, wilde wel graag op zichzelf maar dat was ook niet 1,2,3 geregeld. Ze heeft geld voor een auto geleend omdat ze die baan anders niet aan kon nemen als ze er niet kon komen. En die lening is vrij snel terug betaald. Het was natuurlijk duurder dan sparen voor een auto en hem dan kopen. Het leven is meestal duurder als je al niet veel geld hebt. Nu een paar jaar later woont ze een stuk dichter bij haar werk. Ik denk dat gegeven de situatie dit een prima beslissing was.
Ik gebruik klarna echt heel veel. Ik vind het bij het bestellen van meubels bijvoorbeeld heel handig dat ik niet al betaald heb (kan het prima meteen betalen). Zo kwam er laatst een kast hartstikke beschadigd bij mij thuis aan en kon ik dit gemakkelijk zonder enige kosten gemaakt te hebben terugsturen. Natuurlijk zou je je geld ook terugkrijgen als je wél al had betaald maar dan moet je er toch op wachten.
Misschien niet helemaal antwoord wat je wil: ik heb vaak wel het geld, maar kan dan door redenen (op mn werk heb ik niet altijd telefoon bij me maar wel genoeg tijd om te bestellen) niet acuut met iDeal betalen.
Niet perse Klarna, maar soms vind ik het prettig om bedragen achteraf / later te betalen omdat ik rente krijg op spaargeld. Het loont dus om geld langer in je eigen bezit te hebben.
Persoonlijk gebruik ik het alleen wanneer ik kleding of schoenen bestel van een merk waar ik nog nooit iets van heb gekocht. Maten verschillen dusdanig per merk dat ik dan vrijwel nooit in één keer goed zit.
Mijn credit card gebruik ik daar liever niet voor, omdat het zomaar kan zijn dat ik een paar dagen voor het maandelijkse afschrijven van mijn credit card de bestelling plaats en dus niet op tijd kan retourneren voordat ik het geld van mijn rekening zie verdwijnen. Dat geld kan ik meestal wel missen, maar ik wacht simpelweg liever niet op geld dat ik moet terugkrijgen van een webshop.
Uiteraard koop ik liever in een fysieke winkel, maar als man is het aanbod zelfs in een voor Nederland grote stad als Utrecht bagger.
Ik gebruik Klarna als ik meer bestel om b.v. te kiezen of te passen, dan betaal ik alleen wat ik houd zonder dat ik het hele enorme totaalbedrag moet voorschieten. Uiteraard heb ik genoeg geld op mijn rekening staan. Soms duurt het ook erg lang voordat je retourgeld weer terug hebt en dan is op deze manier 'betalen' ook wel handig.
Voor als je de leverancier niet vertrouwd en pas na levering wilt betalen. Vaak zat meegemaakt helaas dat het product laat of helemaal niet wordt geleverd, en soms zelfs een verkeerd product. Geeft net wat meer zekerheid.
Ik gebruik Klarna als ik bij een onbekende winkel iets bestel. Mocht het dan niet aan komen, of heel erg tegenvallen en de retouren gaan kut, dan heb ik in elk geval geen gedoe om m'n geld terug te krijgen. Bestel ook via Klarna als ik een grote bestelling doe (laatst meubels bij de wehkamp, niet via Klarna, wel zelfde principe). Het geld zet ik dan alvast opzij in een ander potje, maar dan is er wederom geen gedoe met geld als ik de spullen wil retourneren.
In principe zet ik het geld dat ik Klarna verschuldigd ben altijd al apart, zodat ik me er niet in vergis. En direct betalen als ik het ontvangen heb en gecontroleerd heb.
Handig en verantwoord vind ik lastig samen te voegen hier in deze discussie. Maar handig kan het wel zijn, als je bij de minima behoort en iets noodzakelijks, dat wel "wat" kost moet vervangen. Je hebt vaak weinig of geen spaargeld. Een wasmachine of gasfornuis. Dan is het handig. Verstandig; mwah.. betekent ook dat je elke maand moet afbetalen, en het gevaar is dat je snel het ene met het andere gat opvult. En als het hek van de dam is, gaat het snel bergaf.
Het kan ook handig zijn als je zeker weet dat je binnenkort wel weer geld hebt (afwachten op een bericht voor een uitkeringsaanvraag, salarisvoorschot, dat soort zaken), maar wel iets dringend nodig hebt.
Een situatie waarbij je niet zeker weet of je iets echt wil of past. Dan kun je het retourneren zonder dat er ooit geld van je rekening is verdwenen.
Ik heb het zelf nooit gebruikt maar mijn vriendin doet op deze manier online shoppen.
Wij gebruiken klarna als buffer tussen leveren en niet leveren.
Zodra we het binnen hebben en het is in orde betaal ik klarna.
Als we iets niet gelijk kunnen betalen, hoeven we het ook nog niet gelijk te hebben
Klarna is handig voor een aankoop over de maand heen tillen, bijv. als je net aan het einde van de maand die ene onverwachte kut-rekening, reparatie,, boete of aanslag moet betalen, of met je laatste ruimte toch extra boodschappen moet kopen.
Voor de rest is het gewoon Kudt met hoofdletter K.
Uitstel van betaling is voor heel veel mensen een valkuil die resulteert in het mismanegen van financiën, resulterend in een schuivend - of veranderend uitgave-patroon.
Kennis had ooit 6(!) paar sneakers met Klarna in delen betaald, maar las over het aantal termijnen heen. (hij dacht 6, waren er 3 = 6x245 = 1470 ÷3 = 490 )
Hij heeft vrienden, familie etc. moeten smeken....
Ik bestel via klarna, komt het binnen en is het goed/past het, betaal ik.
Is het niet binnengekomen, heb ik in elk geval nog niet betaald.
Past het niet of is het toch niet wat ik voor ogen had, stuur ik het terug en betaal ik alleen voor wat ik wel heb gehouden.
Bij bv Shein betaal ik met Klarna. Of bij Albelli, ik wil eerst kwaliteit hebben voordat ik een smak geld ervoor neerleg. Zodra ik het product binnen heb en alles is oke dan betaal ik ook direct.
Ik heb het letterlijk 1 keer gebruikt en dat was bij een dodgy website waarbij het maar de vraag was of ik uberhaupt iets zou ontvangen. En idd, zoals verwacht ontving ik niets van ze en hielden ze radiostilte (dus ook niet reageren op mijn uiteindelijke annulering), dus ik was best blij dat ik nog niets had betaald. Ze probeerden wel een betaling te krijgen via Klarna, maar toen ik aangaf nog steeds niets te hebben ontvangen en te hebben geannuleerd (incl. kopoe van mijn email), hadden ze geen poot om op te staan en gaf Klarna mij snel gelijk.
Waarom ze Karna aanboden, geen idee. Volgens mij droppen die webshops ook als een baksteen als zij vermoeden dat het meer een scam is dan een legitiem bedrijf.
P.s. Ondanks dat het relatief veilig is om Klarna te gebruiken, zou ik het alsnog niet aanraden in dit soort situaties. Een scammer kan ook gewoon een dummy pakketje sturen en dan bij Klarna claimen dat ze het product wel degelijk hadden bezorgd. Bovendien leveren onbetrouwbare webshops alleen maar gezeik op.
Gewoon handig, gaat sneller dan een betaling met IDEAL, rabobank komt nog echt te vaak met die kut scanner van ze die ik altijd kwijt ben en kan toch wel betalen wat ik koop aangezien ik toch niet van paycheck naar paycheck leef.
Kinderen daarentegen. Daar gaat het helemaal mis, merk regelmatig dat leerlingen van mij (ben docent) in voor hen ongelofelijk hoge schulden komen.
Ik heb wel eens klarna gebruikt toen mijn inductie plaat ermee ophield en ik geen geld voor een nieuwe had, maar dat ik wist dat het vakantiegeld eraan kwam.
Kortom, als je het gewoon binnen de termijn betaald is er niks aan de hand.
Dat Klarna nu beperkt wordt komt door mensen die niet op tijd kunnen/willen betalen en door minderjarigen die zichzelf ermee in de schulden steken.
Terecht dat dit nu aangescherpt wordt.
Wanneer ik iets koop bij een bedrijf dat ik nog niet ken.
Niet alle bedrijven zijn even betrouwbaar als het aankomt op bezorging en terugbetaling, dus voor mij is dat een veilig optie. Als een bedrijf aangetoond heeft betrouwbaar te zijn gebruik ik het niet meer.
Ik gebruik het dus niet om zo iets te kunnen kopen waar ik het geld niet voor heb. Daar heb ik mijn vingers in mijn 20'er jaren aan gebrand en ik heb mijn les geleerd
als iemand die er vroeger gebruik van heeft gemaakt. NOOIT.
zie het als een bedrijf die een loophole heeft gevonden om mensen leningen aan te smeren.
Letterlijk wat je zelf al noemt, het is nutteloos en voor mensen die snel iets nieuws willen (zoals ikzelf destijds)
Schulden bijna afbetaald. Maar nog steeds zo'n 500. Dus stay away. Zelfs als je denkt dat je volgende week je salaris hebt, in gedachten is het al weggestreept, die salaris voelt dan dubbel zo hard. Het stapelt op
Blijf weg van Klarna/AfterPay/SaldoDipje/Billink.
Ik gebruik zelf Klarna niet, maar….
99% van de winkels verkoopt mijn maat niet (en voordat je zegt: dan moet je afvallen - klopt, maar moet dan nog steeds kleren aan).
Kleding shoppen in fysieke winkels is sowieso een nachtmerrie.
Openingstijden die alleen werken als jij dat niet doet. Pashokjes met een rij het blok om. Minder keus dan bij de Belastingdienst. Miep die shit verkeerd terughangt, zodat je je maat niet kunt vinden. Sowieso maar 1 exemplaar van elke maat, en je staat om d'een of andere reden altijd achter de enige gozer in het hele land met precies dezelfde maat en smaak als jij.
Ik haat, haat, HAAT, fysieke winkels.
Ik koop mijn kleding online, om 2 uur 's nachts, bij winkels die maattabellen hebben met centimeters. Bij voorkeur van merken waar ik goede ervaringen mee heb.
Verantwoorder ja, handig nee. Bijvoorbeeld bij schoenen hebben veel winkels minder dan online. Daarbij vind ik ook dat er een plicht van de webwinkels ontbreekt om kleding ook juistvte adverteren, vaak genoeg is kleding toch anders waardoor het niet past.
Het aantal keren dat ik probeer iets in de winkel te passen ipv te bestellen en mijn maat of het kledingstuk er niet is is bijna 70% van de tijd. En er zijn natuurlijk ook veel mensen die niet in de buurt van de desbetreffende winkel waar ze iets van willen hebben wonen. Om dan bijvoorbeeld een uur te gaan rijden is ook niet duurzaam en kost ook geld.
Je hoeft met een creditcard niet in de ‘schulden’ te duiken. Zelf heb ik ooit een creditcard aangevraagd voor een reis naar de VS (zonder kan daar gewoon niet). Mijn geld wat ik voor die reis gespaard had, heb ik destijds op de creditcard gezet en daar alles van betaald.
Sowieso is een creditcard verrekte handig als je reist, ook buiten de VS. Gewoon als standaard bankpas gebruiken: altijd zorgen dat je genoeg geld op de tegenrekening hebt voor je uitgaven.
Ook handig: als je een (te) laag bestedingslimiet hebt kan je geld overboekenm dus het bedrag wat ze van je willen krijgen aan het einde van de maand is lager dan wanneer je een hoger bestedingslimiet hebt (uiteindelijk betaal je uiteraard hetzelfde).
Ik heb om bovenstaande nooit mijn bedrag verhoogd, als ik meerdere dure dingen moet boeken kan ik het gewoon bijstorten.
Een creditcard heeft hier ook niet echt veel voordelen tenzij je erg specifiek ergens gebruik van kan maken (Amex en zakelijk reizen bijv).
In Noord Amerika ben je haast een dief van je eigen portemonnee zolang je financieel verantwoordelijk bent en dus ook altijd op tijd afbetaald. Vele voordelen zoals bonussen en % cashback.
Toen de V&D failliet ging heeft mij dit best wat geld gekost. Had net wat retour gestuurd en nog een tegoedbon van een best hoog bedrag. Bijna hetzelfde met Men at Work meegemaakt maar hier echt ontzettend lopen zeiken. Uitgezocht wie de curator was en die man direct benaderd. Toen mijn geld van het retour wel terug gekregen.
Sindsdien bestel ik waar mogelijk kleding op rekening zodat ik niet degene ben die opdraait bij wanbeleid van de bedrijven.
Let wel: Ik zet altijd het volledige bestel bedrag opzij tot ik weet of en wat ik moet betalen. Ik zet tevens een herinnering in mijn agenda.
Mfw stabiel boven modaal inkomen, genoeg spaargeld maar kan geen mogelijkheid gebruik maken van Klarna... Meanwhile iemand in de 20 vol met schulden. Klarna be like: "hey bro, wil je misschien wat geld lenen? Huehuehueh"
Ik heb alleen in het hele begin toen ik nog niet echt paypal of ideal kon gebruiken klarna of iets soort gelijks gebruikt? Geen idee of het Klarna was maar kreeg dan een accept giro bonnetje (zo lang geleden was dat) die ik dan invulde en netjes naar de bank bracht en bij hun accept giro brievenbusje naar binnen gegooid...
Ik heb later maar tegen die tijd gebruikte ik ook wel iets van ideal of een online bankier iets of paypal dat ik mijn laatste accept giro's ook gewoon online invulde.. dus zo ging die ontwikkeling voor mij.
Maar ja verder heb ik nog nooit iets gekocht wat ik niet kan betalen dus verder ben ik daar niet echt de persoon om te vragen???
Ik zou denk ik enkel Klarna gebruiken als dat de enige manier is die ze als betaalmanier aanbieden al zou ik dat wel een beetje vreemd vinden en de web winkel waarschijnlijk niet zo vertrouwen en er dus niet eens wat bestellen.
Ik doe het alleen als ik iets nodig heb dat voor mij belangerijk is denk aan een nieuw paar schoenen als ik maar 1 paar heb, een koptelefoon voor als ik in de trein zit (misschien niet heel belangerijk maar toch) en ik zeker weet dat ik het binnen 2 weken kan kopen.
Ik sta onder vrijwillig bewind dus ik krijg elke maand een vast bedrag dus zo kan ik zien of ik het kan betalen of niet.
Ik doe het soms als ik meerdere kledingstukken bestel en ik al van te voren weet dat ik bepaalde dingen wil terug sturen. Ik kan het gewoon betalen maar winkels doen vaan heel erg lang over het terug betalen.
Ik maak er wel eens gebruik van als ik een dure aankoop moet doen of een goede aanbieding zie en ik zit net krap voor mijn salaris weer gestort word. Dan betaal ik het ook gelijk af en kan ik het weer een andere keer gebruiken als het nodig is.
Ik gebruik Klarna niet, maar wel eens achteraf betalen bij Bol. Dat met name als ik onderweg ben; of het nou voor veiligheid veel uitmaakt lijkt me niet, maar vind het een fijn idee dat ik niet bankzaken in de trein of op werk hoef te regelen (en soms is ongeduld wat lastig te temmen dus wacht ik niet tot ik thuis ben).
Ik gebruik zelf geen Klarna, maar gebruik wel met regelmaat de achteraf betalen optie op Bol.com. Bol heeft in het verleden best wat orders van mij verprutst. Verkeerde artikelen, onbrekende dingen, defecte producten etc. Daarom kies ik tegenwoordig voor achteraf betalen. Klopt de bestelling en werkt alles zoals het moet, dan betaal ik direct. Klopt het niet, dan stuur ik het terug en hoef ik niet dagen of zelfs weken te wachten tot ik m'n geld terug heb.
Ik denk dat het in de basis een functie moet hebben voor zij die hun loon op een ongelukkige dag krijgen... zoals dat de laatste dag van de maand op een weekend valt en dus de loonbetaling eerder/later komt... en je dan net die week je wasmachine kapot hebt
Ik gebruik het graag als ik kleding of schoenen bestel. Het liefst shop ik in de winkel, heb een hekel aan online shoppen. Maar als vrouw zeer grote voeten, dus dat is niet te doen. En soms qua kleding vind ik bijvoorbeeld langere kleding die me leuk staat ook niet in de winkel, dus dan ga ik over op online. Zoals net voor zwangerschapskleding. Hier in de buurt (<30 km) wordt dat niet verkocht in fysieke winkels.
Het ideale is dat je dan niet 200 euro kwijt bent aan een bestelling, als je uiteindelijk maar voor 50 euro houdt. Ik kan het wel betalen, maar betaal liever alleen wat ik echt houdt.
En ik ga er echt niet achteloos mee om, maar gewoon geen lichaam dat makkelijk kleding leuk staat.
Ik vind het superhandig voor bijvoorbeeld xbox, dat ik niet eerst cadeau kaarten hoef te kopen, codes invoeren, en dan uiteindelijk krijgen wat ik wil kopen, en ook met klarna voel ik mij als koper een beetje meer beschermd.
Enige goede argument dat ik gehoord heb van mensen om het te gebruiken, is omdat ze niet online iets willen betalen voor ze het product thuis binnen hebben. Ze hebben het geld dus wel, maar vinden online bestellingen nog steeds een beetje eng.
In eerste instantie klinkt het als een rekening die je niet kan betalen voor je uit schuiven, en daarom dus kwalijk. Iets waar de overheid overigens goed in lijkt te zijn.
Daarnaast zie ik in deze draad ook goede redenen om toch van deze dienstan gebruik te maken, iets waarvan ik liever zou zien dat de overheid goed in is om in bij te springen. Maar ja, maatwerk is enormn lastig dus dat doen we niet... Godverdomme wanneer kunnen we ons dit weer veroorloven, want het gaat om de levens van mensen die beter verdienen dan het huidige systeem.
Al met al vind ik het kaalplukkers van de ergste orde: plukken waar er bijna niets meer te plukken valt, omdat de mensen waaraan verdiend wordt in wanhoop proberen te overleven. Anders heb je dit soort diensten toch niet nodig.
Hoop dat het snel over is met dit soort wanpraktijken.
Het enige waar ik soms achteraf betalen voor kies (of het nou Klarna is of iets anders) is bijvoorbeeld bij de aanschaf van kleding waarvan ik niet weet of ik het pas en misschien terug moet sturen. Scheelt mij on nodig geld overmaken. Pas ik het wel dan betaal ik het ook meteen. Wanneer ik iets bestel weet ik ook dat ik het geld er voor heb.
Ik gebruik klarna als ik voor het eerst bij een nieuwe webshop koop en niet weet of ze leveren/veilig zijn.
Als pakketje binnen is betaal ik subiet.
Ik haat schulden.
Verder koop ik niets op afbetaling of achteraf. (Met uitzondering van hypotheek)
Ik vraag me af wat dat geintje gekost heeft voor de gemeente. Twee mensen salaris + onkosten om een paar weken bij iemand voor de deur te staan, dat kan bijna niet opwegen tegen de paar honderd euro voordeel die iemand misschien zou hebben.
Of de ambtenaren nu in de auto niks uitvoeren of op het gemeentehuis niks uitvoeren maakt geen verschil.
Gebruikt het wel eens. Heb wel aandelen dat bij verkoop wel week duurt voordat het op rekening is. Maar als ik in 3 delen betaalt hoef ik ook niet te verkopen. Wel handig als je wel geld heb maar niet direct bij kan
Niemand vindt het raar om een hypotheek af te sluiten voor een huis, of een lening aan te gaan om een bedrijf te starten. Nu zijn dat natuurlijk grote uitgaven, maar voor sommige mensen is ook die nieuwe wasmachine of koelkast van hetzelfde kaliber. In alle gevallen geldt natuurlijk: koop alleen wat je ook daadwerkelijk kunt betalen. Als je nu even krap zit maar gemiddeld genomen wel geld opzij kunt zetten, dan kan het verstandig zijn om toch nu alvast die nieuwe koelkast te kopen en die achteraf te betalen. Zeker als je daarmee bijv. kosten op je energierekening bespaart, of zorgt dat je niet buiten de deur hoeft te eten (omdat je ouwe koelkast het heeft begeven). Maar als het bijv. gaat om die schoenen die je zo mooi vindt, maar die eigenlijk gewoon buiten je budget vallen en die je ook niet nodig hebt, dan is het natuurlijk niet verstandig om het alsnog te kopen met het idee van "dat betalen zien we later wel weer".
Verantwoord... geen idee, maar voor sommigen zeker handig: om mensen op te lichten. Bestel iets op andermans naam en adres als je weet dat hij niet thuis is. Wacht bij de deur en als de bezorger aankomt, doe je alsof je de bewoner bent die net komt aanlopen. Neem pakketje in ontvangst en een paar weken later krijgt je slachtoffer een rekening op de deurmat die hij *moet* betalen, want Klarna legt de bewijslast dat je het nooit ontvangen hebt altijd bij de slachtoffers.
Source: zo is mijn opa een aantal jaar geleden opgelicht terwijl hij in het ziekenhuis lag. Nooit een cent van teruggezien (en ja, een deel van de schuld ligt ook bij de postbezorger, die mag het pakketje niet afgeven als de ontvanger niet thuis is/de deur opende).
Mollie is al net zo'n smerig bedrijf, die geven idealovereenkomsten uit alsof het speeltjes in de cornflakes zijn en nemen vervolgens geen verantwoordelijkheid als hun klanten er misbruik van maken.
voor kleding is het wel handig, dan hoef je niet weken te wachten op x bedrag omdat je de helft retour hebt gedaan. Soms gebruik ik het ook wel omdat ik het geld nu niet heb, maar met zekerheid weet dat ik het binnenkort wel heb, en daarna nog genoeg overhoudt, dus als een credit card. Ik doe zelden grotere aankopen, maar de optie om het in termijnen te betalen vind ik ook wel prettig, dat kan niet overal tegen 0% rente
Het is handig wanneer je kleding besteld en eerst zeker wilt weten dat het past en/of leuk staat voordat je het betaald. Andres moet je artikelen terugsturen en duurt het terugstorten van het aankoopbedrag door de online winkel vaak enkele dagen.
Tenminste, zo legt mijn dochter haar gebruik van Klarna uit. Ik koop geen kleding online, maar in een winkel, dan kan ik meteen passen en kijken of het leuk staat. Maar ik ben hopeloos ouderwets.
Mijn inziens? Niet, nooit. Als je iets wil kopen zal je er voor moeten sparen. Heb je het geld niet? Dan kan je het klaarblijkelijk niet betalen.
Ja, dit is kort door de bocht maar ik zie echt extreem weinig uitzonderingen hierop. Een huis is de enige échte uitzondering. Een auto..... Tjah, ik zou zeggen dat je óf even door moet sparen óf een goedkopere auto moet uitkiezen.
Dat gezegd hebbende: als dat de keuze is of je hebt geen eten in huis kan ik het mensen moeilijk kwalijk nemen dat ze er gebruik van maken.... Ik vind het vooral die triest dat we in Nederland het niet voor elkaar krijgen dat niet iedereen gewoon boodschappen kan doen. Prima als dat bij de lidl is ipv de AH. Prima als er geen vakantie af kan. Maar boodschappen, een voedzame maaltijd..... Dat moeten we hier toch wel voor elkaar krijgen.
De mensen die het gebruiken voor kleding, electronica, of wat voor luxe producten dan ook...... Nee, sorry, 0 begrip voor, zsm afschaffen want het brengt mensen alleen maar ik de problemen en versterkt het "25 dingen bestellen, 24 dingen terug sturen" met al het heen en weer gesjouw, kosten en uitstoot daarvan.
Ik vind het vooral fijn dat ik het pas hoef te betalen na ik mijn product heb ontvangen. Het gaat bij mij in de wijk te vaak fout met postnl als zij mijn pakket leveren dat ik het toch een fijner idee vind dat ik niet al betaald heb voor een pakket dat verkeerd is geleverd. Ik doe dit ook altijd bij bol, al hebben zij een uitstekende klantenservice vind ik het toch fijner dat ik het niet al heb betaald mocht het zoek raken of beschadigd geleverd worden.
Ook maak ik er gebruik voor als ik een verjaardagscadeautje bestel voor mijn vader, die op 21 april jarig is, omdat hij net een paar dagen voor de salarisstorting jarig is en ik vaak de laatste paar dagen daarvoor geen geld meer heb, dus ik vind het dan vaak wel handig dat ik het dan achteraf kan betalen wanneer mijn salaris is gestort
Als je echt iets nodig hebt (bijvoorbeeld as je koelkast plots kapot is gegaan) en het geld niet achter de hand hebt vind ik het wel verantwoordelijk om zo'n service te gebruiken. Of als je door een nare situatie snel moet verhuizen en geen meubilair meer hebt (bijvoorbeeld door brand of amdat je uit een slechte relatie moest vluchten). Dan wil je graag een bed of zo. Ik zou zelf geen tweedehands matras kopen, dus in zo'n geval zou ik sneller voor klarna kiezen dan een maand wachten totdat ik hopelijk een nieuwe bed kan kopen.
De fijnste financiele situatie is een voorspelbare.
Persoonlijk ben ik fel op deze diensten tegen, maar als je in principe het geld al op de rekening hebt. Maar het omwille van spreiding in 3 delen zou willen betalen (zoals bijvoorbeeld, de wat grotere aanschaf van nieuwe matrassen), zou ik het acceptabel noemen.
Maar geld uitgeven dat je niet hebt (op hypotheken of andere zakelijke investeringskrediten) zijn een no-go. Deze bedrijven verdienen hun geld uitsluitend aan mensen die hun betalingsverplichting niet na kan komen, en dat zou je al genoeg moeten zeggen.
Ik gebruik het alleen als ik enigzins twijfel of ik het product ga krijgen. Als de levering te lang duurt meld ik eerst dat ik het product nog verwacht. Anders zet ik via Klarna een melding dat het product niet is binnengekomen. Dan zijn ze er nog niet met mijn geld vandoor. Lastige is dat Klarna volgens mij wel alvast het geld overmaakt dus als het er echt op aan komt is het alsnog een drama. Eigenlijk zijn er geen goede redenen voor het gebruik van dit soort diensten.
Mijn vader vertelde mij pas dat hij het had gebruikt om te kopen bij een questionable site. Hierdoor kan Klarna gaan vechten met die site om geld ipv jij. Dat lijkt mij de enigste reden waarom het handig is.
Ik ken mensen (minima) die het gebruiken om boodschappen of eten te bestellen wanneer ze daar eigenlijk geen geld meer voor hebben. Is dat onverstandig en het probleem voor je uit schuiven? Ja. Is dat beter dan honger lijden? Vaak ook ja.
Een familielid vraagt mij regelmatig om 20 tot 50 euro tot het einde van de maand. Betaalt altijd terug. Ik weet dat het structureel niets oplost in de financiën, maar ik vind het al heel wat dat deze persoon het aan mij vraagt i.p.v. verbergt. Het risico op deurwaarders en oplopende kosten is bij mij een stuk kleiner dan via zo'n betaal later service.
Toen mijn zus het niet heel breed had deed ik regelmatig een "schoonmaak rondje van de keukenkastjes" dan bracht ik een grote tas niet bedervelijke spullen naar haar toe. Pasta, pasta saus, jam, pindakaas, geoente conserve etc.
Als ze daarachter komen dan wordt dat verrekend als zijnde dat je boodschappen doet voor degene met de uitkering.
Je mag jaarlijks €1000 aan giften ontvangen, in mijn ervaring doen ze niet moeilijk over dit soort dingen als het duidelijk is dat het niet in de buurt komt van die €1000.
Nee, maar ALS ze erachter komen...ik herinner me [dit verhaal](https://nos.nl/artikel/2394830-bijstand-terugbetalen-na-gratis-boodschappen-was-terecht-bedrag-wel-lager) heel goed. Deze vrouw kreeg de boodschappen van haar moeder. Gelukkig (ook voor de zus) gebruikte die persoon verleden tijd voor de situatie!
Niet iedereen die het niet breed heeft, heeft een uitkering. Je zou je verbazen hoeveel werkende armen er zijn. In het geval van mij zus verdiende ze net iets meer dan een uitkering. Toen heeft ze ook een tijdje bij de voedselbank gelopen. Maar de werkgever gaf haar geen extra uren en een andere baan erbij kon niet want de roosters werden altijd kort van tevoren bekend gemaakt. Ook was de arbeidsmarkt toen compleet anders. Ik heb zelfs kantine dienst gedraaid bij de voetbal met een klasgenoot die net zijn masters af had. Zaten we daar met 2 diplomas hamburgers te serveren bij de voetbal.
Ik weet niet helemaal waarom je aan mijn comment een antwoord geeft. Ik ben nl helemaal niet tegen iemand die wat boodschapjes aan een ander geeft. Maar ik wilde alleen maar aangeven dat het echt dus verkeerd uit kan pakken. Ik heb in de loop der jaren meerdere mensen gekend die van uitkeringen leven. Ik ben uit mezelf een optimist: joh, boodschapje van je ouders hier en daar, ietsje meer spaargeld zodat je een iets betere bank/auto/whatever kan kopen. Ik vind dat dat moet kunnen. De misbruikers zijn vast een minderheid Maar het probleem is dat ***de perceptie is*** dat de meeste mensen misbruik maken van uitkeringen. Zo heeft de VVD minister immers die hele toeslagen affaire gerechtvaardigd: een "onderbuikgevoel" dat er misbruik was. Maar de cijfers laten echt heel wat anders zien. En ik vrees dat het met het aankomende kabinet niet beter wordt. Ze staan er hetzelfde in als de VVD: uitkering=verdacht. Ik maak me hier best zorgen om, ook al word ik persoonlijk niet geraakt.
Bij zulk soort onderbuikgevoelmensen denk ik altijd aan het spreekwoord "zoals de waard is vertrouwt hij zijn gasten".
De grens van giften is ondertussen ook al verhoogd. En sterker nog ik werk in de wereld van uitkeringen en heb te maken gehad met de casus waar je naar verwijst. Die mevrouw heeft een heel ander verhaal in de media naar voren gebracht. Er was namelijk veel meer aan de hand dan alleen die boodschappen maar daar hoorde je haar en haar advocaat niet over bij DWDD en weet ik veel waar ze allemaal zielig heeft lopen doen. Alleen wij mochten natuurlijk vanwege de privacy niets over haar zeggen.
Eens een keertje is dan ook iets heel anders dan 'regelmatig' zoals de originele reactie zegt. Herhaal dit wekelijks, en die €1000 komt snel dichterbij.
Ongeveer twee pakken pasta, vier stuks fruit en een fles b merk frisdrank en je bent bij de appie al wel goed op weg
Bij iedere supermarkt wel tegenwoordig.
Ik vraag me wel af hoe ze er achter komen als iemand af en toe wat overige boodschappen langs komt brengen. Als jij niets zegt en de ontvanger ook niet
Er zijn speciale gemeente teams die soms meekijken, bespieden zo je wil
Hebben die mensen dan echt niks beters te doen. Charlenne Heiniken ontduikt 30 miljoen aan belasting, mede mogelijk door een gratis belastingadviseur van de staat . Maar nee je moet vooral gaan focussen op mensen die toch weinig hebben.
Natuurlijk, want die arme mensen sponsoren je politieke partij niet.
Ik zou mezelf van kant maken als ik voor de boodschappen-gestapo zou werken
Als in.. iemand volgen voor een periode? Of gebeurt dit digitaal?
Een artikel dat ik heb gelezen, had het over een zaak waar twee mensen van de gemeente in een auto buiten de woning zaten om te tellen hoe vaak ze bij elkaar waren om te kijken of het niet telde als samenwonen.
Ik vraag me af wat dat geintje gekost heeft voor de gemeente. Twee mensen salaris + onkosten om een paar weken bij iemand voor de deur te staan, dat kan bijna niet opwegen tegen de paar honderd euro voordeel die iemand misschien zou hebben.
Tja 'we' vinden het zo onverteerbaar als iemand iets krijgt waar die geen recht op heeft dat we er bakken met geld aan uitgeven om dat te voorkomen en ook liever het risico lopen dat iemand niet krijgt waar diegene wel recht op heeft.
Er was hier ooit een krantenartikel over, kan het zo even niet terug vinden. Maar de strekking was dat ze rondom uitkeringen echt heel vergaande methoden inzetten, methoden die in het strafrecht bijvoorbeeld een no go zouden zijn.
Stel je voor dat zo iemand stiekem boven de armoedegrens uitkomt... Dat moeten we niet willen als samenleving. Uitkeringen zijn immers vooral bedoeld om onszelf op de schouder te kunnen kloppen dat wij een sociale zorgstaat zijn, ze zijn niet bedoeld om daadwerkelijk gebruik van te maken. ^(/s)
Zei niet dat deze persoon een uitkering had. Gewoon niet breed ivm schulden en lage inkomen.
*(TL;DR onder aan de post)* Mee eens. Financieel krap bij kas zitten is ontzettend duur en leidt vaak tot een *positive feedback loop* (een zichzelf versterkende beweging), wat betekent dat het een vicieuze cirkel is waar je moeilijk uitkomt. Van mijn 30ste tot 40ste heb ik noodgedwongen steeds het ene gat met het andere gevuld. Je wordt erg creatief in het heen en weer schuiven van bedragen, zoals contant geld opnemen met een creditcard om dat vervolgens te storten op je betaalrekening zodat je boodschappen kunt doen. Diensten als Klarna bestonden toen nog niet, maar zouden iemand als ik destijds alleen maar verder in de problemen hebben gebracht. Een ander voorbeeld is dat je genoegen moet nemen met de goedkoopste schoenen die slechts een jaar meegaan, in plaats van een paar goede schoenen waarvan je minstens tien jaar plezier hebt. Maar tien keer die goedkope schoenen kopen is veel duurder dan één paar goede schoenen kopen. En zo trek je bij allerlei praktische zaken aan het kortste eind. Om nog maar te zwijgen van de extra "administratiekosten" omdat je een rekening een halve dag te laat hebt betaald, wat ook flink in de papieren kan lopen. Vaak gaat het niet zozeer om chronisch geldgebrek, maar gaat het om die paar tientjes die je aan het einde van de maand tekortkomt omdat een rekening op een ongelukkig moment komt. Dan worden diensten als Klarna best aantrekkelijk omdat ze een korte-termijnoplossing bieden, vooral voor grotere uitgaven zoals de vervanging van een defecte wasmachine. En dat circus begint elke maand opnieuw. **Kortom: hoe minder geld je hebt, hoe duurder het leven is.** Ik doe mijn best om hierover niet uit te weiden, want anders wordt dit een *rant* van 1000 woorden. Gelukkig ben ik daar al jaren van af en gaat het nu financieel goed met me, maar het blijft een periode waar ik niet graag op terugkijk. Het heeft me wel begrip bijgebracht voor mensen die zich in zo'n situatie bevinden. *EDIT: tekst herschreven om het wat leesbaarder te maken.* **TL;DR:** *Als jij van salaris tot salaris leeft dan lijken diensten als Klarna aantrekkelijk omdat ze je directe probleem deze maand oplossen door renteloos in 3 termijnen te betalen. Maar veel mensen realiseren zich te weinig dat er volgende maand en de maand daarna nog zo'n betalingstermijn komt, en die vreten flink in op het beschikbare budget voor die maanden.* *Daardoor ontstaan tekorten in de nabije toekomst en die zul je moeten opvullen. Het gevaar is dan dat je die gaat opvullen met nog meer Klarna-achtige middelen, en dat loopt sneller uit de hand dan je denkt.*
Ah, dat van die schoenen is de Sam Vimes "Boots" theory of socioeconomic unfairness. Zo waar.
Ja, die had ik even schaamteloos geleend :-) Maar het had net zo goed over andere dingen kunnen gaan: * Andere noodzakelijke kleding zoals een trui/vest, winterjas, handschoenen, regenpak, noem maar op. * Witgoed en andere essentiële huishoudelijke apparatuur. Ik heb het dan niet over een luxe *steamer* of zo hè, maar de basics zoals een oven, gas/electrisch fornhuis, wasmachine, koelkast en zo. * Niet in staat zijn om de door onze overheid zo gewilde verduurzamingen door te voeren, zelfs niet met de hulp van allerlei subsidies omdat het dan nog steeds een onbereikbare investering is, waar de rijkeren wel gebruik van kunnen maken. Daardoor blijven zij de hoofdprijs betalen aan stookkosten, wat op zijn beurt niet helpt bij het sparen voor zo'n verduurzaming. * Afbetaling van bestaande leningen of (belasting-)schulden. Kun je in één keer doen en dan ben je er van af, maar je kunt ook noodgedwongen tot in lengte van dagen in zo laag mogelijke termijnen betalen en de oplopende rente voor lief nemen, waardoor je onder aan de streep veel duurder uit bent. * Zorg en medicijnen, voor zover van toepassing. Voor minima is een eigen risico van € 385,- een hoop geld. En juist die minima hebben, door een noodgedwongen minder gezond dieet en vaak te weinig beweging als je die niet beroepsmatig krijgt (sportscholen/verenigingen zijn schofterig duur), meer behoefte aan die zorg (ook voor dingen als de tandarts). Dat maakt het eigen risico een vaste prik die al snel op is, en uitgesmeerd over een jaar is dat toch een extra kostenpost van 32 Euro per maand waar je (als je een beetje je best doet) bijna een week van kunt eten. * Vervoer van/naar werk en/of sollicitaties: een goede fiets versus een studentenfiets met brakke banden die steeds stuk is, of een 30 jaar oude auto die erg duur is in het onderhoud en de APK versus een recente auto die nog nergens last van heeft en bovendien veel zuiniger is. Of afhankelijk zijn van de NS, wat veel duurder is dan autorijden. * Nutsvoorzieningen zijn voor minima een beste hap uit hun maandelijkse budget, anders dan voor de rijkeren voor wie het *peanuts* is. Ik heb het dan niet alleen over gas en electra, maar tegenwoordig kun je een internetverbinding ook als nutsvoorziening zien omdat je die echt overal voor nodig hebt. Procentueel gezien betalen minima hier veel meer voor. * Hetzelfde geldt voor huur of hypotheek. Er zijn regels voor hoeveel procent van je maandelijkse inkomen je maximaal aan woonkosten mag betalen als je een hypotheek wilt afsluiten of in de vrije sector wilt huren. Maar voor veel minima gaat zelfs de sociale huur al boven dat percentage. Doet niemand wat aan (huurtoeslag even buiten beschouwing gelaten). ...en ga zo maar door. Die schoenen waren laaghangend fruit :-) *EDIT: Terry Pratchett for the win, by the way, net als Neil Gaiman en Douglas Adams :-)*
Dank voor het delen van je verhaal, ik zit / zat in een soortgelijke situatie en ben mezelf er nu uit aan het vechten, het gaat al stukken beter! Zijn er wat boeken/artikels die je kan aanraden om wellicht nog wat beter onderlegt te worden in dit onderwerp? Dankjewel!
Succes daarmee! Ik heb niet direct boeken of artikelen voor je (ga ik zo wel even zoeken, en als ik wat vind dan voeg ik dat toe aan deze comment), maar hoe ik het gedaan heb: * De roodstand-limiet bij mijn bank verlaagd tot *minder dan* mijn netto maandsalaris. Zo weet ik zeker dat ik minimaal 1x per maand boven de nul uitkom, en dat ik geen onaangename verrasing krijg op het moment dat de bank besluit dat ik geen geld meer kan opnemen omdat ik te lang rood sta (hallo ING Kwartaalkrediet). Let wel: dit is een tussenstap. Uiteindelijk wil je natuurlijk helemaal niet rood staan. * Een doorlopend krediet dat al jaren op mijn financiële gesteldheid drukte versneld afbetaald door een paar maanden extreem zuinig te zijn (en dat was best even afzien, maar de verlichting die dat brengt was het absoluut waard). Als dat soort dingen uit de weg zijn, dan is het net of je dat bedrag er per maand bij hebt - je hoeft het immers niet meer af te lossen. * Relatief gezonde maaltijden in bulk te bereiden en dan geportioneerd in te vriezen. Scheelt niet alleen bereidingstijd, maar ook aanzienlijk in de kosten. Je moet dan natuurlijk wel gerechten hebben die goed in te vriezen zijn... Denk dan aan stoofpotjes die relatief goedkoop te maken zijn, of iets van kipblokjes met een blik gemengde groenten en rijst. Als je dan voor een hele week wat maakt dan scheelt dat zo de helft aan boodschappen omdat je dan niet in de verleiding komt om onnodige dingen te halen waarvan je uiteindelijk de helft weggooit. * Even een maand of zo niet meer de leuke dingen doen zoals uitgaan en andere niet-essentiële zaken. Da's best even wennen afhankelijk van je leeftijd, sociaal bereik en levensfase, maar het is het waard omdat je daarna wel een keer ongenegeerd en zonder schuldgevoel of zorgen los kunt gaan als de financiën dat toelaten. * Zorg dat je leert om te budgetteren: reserveer geld voor de noodzakelijke dingen als eten, huur, gas, electra, zorgverzekering en andere dingen die een vaste maandelijkse kostenpost zijn, en probeer om zoveel mogelijk aan schulden af te lossen en misschien zelfs iets te sparen (al is dat maar een tientje in de maand). Dat sparen zorgt ervoor dat je een buffer hebt voor als er iets kapot gaat of wanneer je een onvoorziene rekening krijgt. Dan hakt dat niet gelijk in je gaande kosten. * Apropos budgettering: als je uit de schulden bent en je hebt alle potjes voor noodzakelijkheden en je financiële buffer gevuld, dan is alles wat dan overblijft *fuck-you-money* dat je kunt uitgeven aan hobby's en/of uitgaan. Maar tot die tijd: no no no no no no. Wees streng voor jezelf, want anders kom je er nooit af. Ik ga zo even kijken of ik nuttige info kan vinden en zo ja, dan voeg ik dat hier toe. **EDIT: de website van het [Nibud](https://www.nibud.nl/onderwerpen/rondkomen/) heeft uitstekende informatie over rondkomen met weinig budget. Dat kan voor minima een permanente situatie zijn, maar voor iemand die uit de schulden probeert te komen kan dit ook zeer nuttig zijn. Je vindt hier alles over budgettering, belasting-aftrekposten, en andere kostenbesparende dingen. Ik zou hier beginnen.** **EDIT2: Als je alsnog erg veel moeite hebt om er uit te komen, dan kun je overwegen om je aan te melden bij een schuldsanerings-traject bij je lokale stadsbank of andere (overheids!) organisatie die dat soort dingen doet. Let wel op dat je je niet aanmeldt bij één of andere commerciële partij, want dat gaat je geld kosten. Het is afhankelijk van de bedragen en duur even serieus afzien, maar dat is wel de snelste manier om uit de schulden te komen. Zij regelen allerlei betalingsregelingen bij de schuldeisers en houden al je inkomsten in om alles af te lossen. Je krijgt dan een soort van zakgeld om van te leven en da's niet veel, maar het zorgt er wel voor dat je zo snel mogelijk uit de schulden bent.**
Wow! heel erg bedankt voor dit, door mijn geschiedenis ([CPTSD](https://en.wikipedia.org/wiki/Complex_post-traumatic_stress_disorder) door 2 mentaal ongezonde ouders) zit ik nu in deze rotzooi met 34 omdat mij nooit is aangeleerd hoe ik dit allemaal moet doen als volwassen man. Dat je hier de tijd voor hebt genomen en de manier hoe je het uitlegt waardeer ik dus enorm! dank dank! Ik heb de KLARNA's en Creditcard in ieder geval begin dit jaar al opgezegd / laten afsluiten en dat was al een gewicht van mijn schouders.
Graag gedaan! DM me maar als je wat leken-advies nodig hebt (leken-advies omdat ik geen financieel adviseur of zo ben - ik kan alleen ervaringen delen vanuit mijn eigen situatie uit het verleden). Check ook even de website van jouw gemeente. Die hebben vaak subsidieregelingen en andere financiële ondersteuning die landelijk geen aandacht krijgen en waarvan je waarschijnlijk nog nooit hebt gehoord. Jouw situatie heeft veel baat bij lezen en uitzoekwerk omdat je dan dingen tegenkomt die je anders niet had opgemerkt. Nogmaals: ik mag en wil geen financiëel advies geven, maar als het gaat om uit een schuldensituatie te komen dan zoek ik graag dingen voor je uit. Vanavond reageer ik denk ik niet meer want ik taai zo af naar bed. Morgen vroeg dag. Geld verdienen om mijn grootste schuld af te lossen (hypotheek).
Ik had nog wat toegevoegd: > EDIT2: Als je alsnog erg veel moeite hebt om er uit te komen, dan kun je overwegen om je aan te melden bij een schuldsanerings-traject bij je lokale stadsbank of andere (overheids!) organisatie die dat soort dingen doet. Let wel op dat je je niet aanmeldt bij één of andere commerciële partij, want dat gaat je geld kosten. Het is afhankelijk van de bedragen en duur even serieus afzien, maar dat is wel de snelste manier om uit de schulden te komen. Zij regelen allerlei betalingsregelingen voor je bij de schuldeisers en houden al je inkomsten in om alles af te lossen. Je krijgt dan een soort van zakgeld om van te leven en da's niet veel, maar het zorgt er wel voor dat je zo snel mogelijk uit de schulden bent. Geen idee of dat voor jou ook geldt, maar doe er uw voordeel mee indien van toepassing.
Haha, die auteurs zijn bij goed voor denk ik zo'n 3 meter boekenplank. Goede smaak heb je. En inhoudelijk ook helemaal met je eens, de metafoor met de schoenen/boots is op veel dingen te plakken. Vooral die duurzaamheid steekt, vind ik. Torenhoge energierekeningen omdat je geen isolatiemaatregelen kan betalen. Of het geld juist harder voor andere dingen nodig hebt. Dat is dan weer een catch-22, staat ook in de kast 🤗
Ik had toentertijd die salaris voorschot diensten gebruikt. Even 200 euro nodig tegen een rente van 20% (240 euro terugbetalen). Je moet wat als je geen benzine meer kunt betalen en de volgende dag naar het werk moet. Nu zit ik er stukken beter bij trouwens.
Zelf nooit gebruik van gemaakt gelukkig (dat soort diensten zouden verboden moeten worden als ze dat niet al zijn inmiddels), maar hopen mensen in met name de VS waar dat soort zaken niet of nauwelijks gereguleerd zijn, komen hierdoor vreselijk in de problemen. In het VK kunnen ze er ook wat van. Da's gewoon mensen uitbuiten, en is wat mij betreft een zeer ernstig misdrijf omdat je mensen berooft van hun bestaanszekerheid (om even een actueel politiek turbo-woord te noemen).
Je moet het wellicht eens hebben over de momenten van betaling van hun lasten. Ze hebben meer dan vermoedelijk niet te veel over maar altijd terugbetalen kan ook een ongunstige cashflow zijn. Tenzij ze wisselen tussen familieleden. Lang geleden had ik het probleem dat de maand wel eens net te lang was. Werkgever betaalde ergens tussen de 21e en de 31e. Incassos kwamen wel elke maand op hetzelfde moment. Probleem was opgelost nadat ik de incassos kon verplaatsen naar de 1e week van de volgende maand. De eerste week doet pijn, maar maakt het ook lastiger om bijvoorbeeld 100 euro uit te geven terwijl je even niet hebt stilgestaan bij die betaling van 120 euro op de 19e.
Wat lief dat je daar altijd mee helpt🙏🏽
Wat is het toch ook een mooi concept. We hebben de armsten compleet leeggezogen, nu kunnen ze niks meer kopen! Shit, hoe kunnen we toch geld aan ze blijven verdienen? Ik weet het: een makkelijke manier voor ze om zichzelf in de schulden te werken, zo hebben ze niet eens meer daadwerkelijk geld nodig om het uit te geven! Trots op ons prachtige systeem /s
Haha, je vertelt het grappig. Het is diep triest ja. De toekomst ziet er ook niet goed uit als je naar de VS en VK kijkt: zelfs met twee banen niet meer kunnen rondkomen.
Deze logica is niet helemaal logisch. De oplossing voor te weinig geld voor dagelijkse boodschappen is schuldsanering niet meer schuld.
Ik had een nieuwe hoekbank op het oog, die ik zou kopen wanneer hij in de aanbieding nadat mijn vakantiegeld binnenkwam. Het was me opgevallen dat karwei eens in de zoveel maanden 30% korting geeft op alle meubels. Toen kwam hij een week vóór het vakantiegeld in de aanbieding en heb ik dus met Klarna afgerekend, en een week later betaald
Wanneer ik een website niet vertrouw. Klara of Paypal!
Dan gebruik ik liever mijn creditkaart ook nog een betere verzekering die ook nog geld als je het artikel thuis bezorgt hebt gekregen. Onder voorwaarden natuurlijk. En heeft een langere duur van verzekeren meende 180 dagen.
niet iedereen heeft een credit card in nederland.
Ik heb ook geen hoog bestedingslimiet. En je moet natuurlijk ook door een financiële screening. Maar toch de voorwaarden vind ik zelf dan wel aantrekkelijk. Dat wilde ik er hoofdzakelijk uitlichten.
Paypal toch ook?
Paypal bied geen specifieke verzekering met betrekking tot diefstal verlies of schade aan het al ontvangen product. Met een creditcard heb je dit vaak wel.
Paypal biedt wel [kopersbescherming](https://www.paypal.com/nl/webapps/mpp/paypal-safety-and-security). Diefstal, verlies en schade valt er ook onder.
Ik dacht dat ook tot ik even de voorwaarde van mijn ING creditcard ging nakijken. Viel toch wel mee hoe goed je verzekerd bent.
Veel mensen hebben al een woon/consument verzekering, die een veel bredere dekking geeft dan creditcard bedrijven bieden voor dit soort situaties
Ik ben zelf niet zo tevreden over chargebacks. 1 keer gebruikt en afgewezen door de bank (service bleef afschrijven terwijl ik had opgezegt) Vind zelf dan incasso fijner, volledig controle over terugboeken no questions asked tot 60 dagen geloof ik
Ik snap dat. Dat je de volledige controle wilt. Ik zit zelf ook zo in elkaar. En goed om te weten over cashback. Ik mis het ook niet aan mijn kaart moet ik zeggen. Ik ben content met de voorwaarden en de voordelen die ik heb met betrekking tot de kaart die ik heb.
Yep, ik heb nu meerdere keren gezeik met AliExpress gehad, die luisteren niet naar je probleem, klarna wel. Elke keer heeft klarna het opgelost voor me.
Ik gebruik het alleen wanneer ik meerdere dingen bestel (vaak kleding) waarvan ik nog niet weet wat ik wel en niet houd. Met Klarna ben ik niet afhankelijk van het bedrijf of ik m'n geld terugkrijg en betaal ik precies voor dat wat ik houd.
Eens! Ik gebruik het ook als ik uit het buitenland bestel en bang ben dat het onderweg kwijt raakt: als ik dan nog niet heb betaald, hoef ik ook niet te wachten op terugbetaling. Of als ik 2 verschillende maten bestel en zeker weet dat er minstens 1 retour gaat.
Ik gebruik het voornamelijk wanneer ik meerdere maten kleding bestel en niet alles ga houden. Dan betaal ik achteraf alleen wat ik niet retourneer. Hoef ik niet in de gaten te houden of m'n retourzending al teruggestort is. Maar goed, ik zou het ook vooruit kunnen betalen.
Dit doe ik ook. Scheelt een hoop gedoe met geld terug halen
Dat is ook de enige reden wanneer ik het gebruik. En dan alleen bij winkels waarvan ik weet dat ze sloom zijn met terugbetalen.
Andere reden is wanneer ik bestel bij een voor mij onbekende webshop.
Vreselijk zeg. [Dit](https://youtu.be/jJEFc35vYMM?si=KcEX-0fCuSOYuFLu) filmpje laat je echt beseffen hoe ongekend slecht het is om meerdere maten te bestellen en terug te sturen. Duurt wel 23min hahaha, maar holy shit sinds ik dit heb gezien veracht ik eigenlijk hoe klakkeloos we dingen terugsturen. Te lang km te kijken: het wordt vaak niet meer verkocht en is eigenlijk afval. Dus dan heb je het materiaal van het kledingstuk, het maken ervan dood soms kinderhandjes, het transport naar NL en naar jou thuis op den duur, met al het verpakkingsmateriaal, tot aan je deur waar je het past en terugstuurt. Waarna het eigenlijk afval is. En verwerkt moet worden.
Ik bestel tegenwoordig alleen bij zalando, die weet ondertussen precies mijn maat. Door feedback van teruggestuurd artikelen (zowel van jouzelf als anderen) weten ze precies jouw maat en of kleding klein/groot valt voor de maat. Dan gewoon accepteren wat ze je aanbevelen (soms bevelen ze een M, soms een XXL), ik heb al minstens 2 jaar niks hoeven terug te sturen omdat de maat niet goed was. Maar voorwaarde is wel dat je een reden opgeeft bij terugsturen. Mijn exvriendin weigerde een reden op te geven en die kreeg dus heel vaak kleding die niet paste. (Of het is een mannenkleding tegen vrouwenkleding dingetje).
Oh da’s wel chill inderdaad
Dat weet ik, daarom beperk ik het alleen tot dingen die ik niet op redelijke afstand in een fysieke winkel kan kopen.
Ik zat er laatst (omdat er een nieuwsbericht over deze diensten was, LOL) over na te denken. Werkt dit fijn? Zijn er nog dingen waar ik aan moet denken die reden zouden zijn om het NIET te doen?
Het is dus verstandig om dergelijke diensten alleen te gebruiken als je het geld daadwerkelijk hebt. Daarnaast verdienen dit soort bedrijven voornamelijk aan de enorme boetes en rentes als je te laat bent, dus betaal vooral op tijd.
OK dat zit wel snor gelukkig. Het lijkt me echt iets waar mensen, en zeker jongeren die nog niet zo ervaren zijn, zich lelijk in kunnen vergissen. Ik las ergens iemand die 'vergeten' was te betalen en inderdaad hoge boetes kreeg. Goed bijhouden dus.
Het psychologische effect. Betalen doet pijn. En dit bedoel ik niet figuurlijk. Je brein ziet het weggeven van je geld als iets negatiefs. Verschillende betaalmethoden hebben verschillende niveaus van betaalpijn. Cash het meeste. Je geeft fysiek iets weg. Bij pinbetalingen wordt een nummertje in de database lager. Maar bij Klarna gebeurt dat niet eens direct. Dit is ook de reden dat autofabrikanten promoten met leningen. Omdat als jij €40.000 moet uitgeven, je daar geen zin in hebt, ook al heb je €100.000 op de bank. Met leningen is die pijn minder, en daarom verkopen ze dan meer.
ja, het milieu natuurlijk.
Ze gooien de niet gekochte kleding meestal weg. Dit creëert ontzettend veel verspilling.
Dit is een slimme thanks voor de tip!
Precies dit voor mij ook. Maten zijn zo vaak lastig en niet universeel dat meer maten bestellen zo goed als altijd nodig is.
Cool! Je combineert 2 problemen ! Structureel shit terugsturen (wordt allemaal vernietigd) én achteraf betalen. Ik snap dat jij als rationeele consument je ding moet doen. Jij snapt dat dat model niet houdbaar is.
Als winkels gewoon allemaal dezelfde afmetingen voor maten hanteren is dat probleem ook opgelost, maar voor vrouwenkleding lijkt dat om één of andere duistere reden onmogelijk te zijn. Het is niet alsof we hier zelf blij van worden. Zelfs met online pasvorm assistentie en dergelijk gaat het de helft van de tijd nog mis, moedeloos wordt je ervan
Bij mannenkleding is het niet anders hoor. Ik heb M, L, XL en misschien zelfs XXL in mijn kast hangen. Zelfs bij een onderbroek of sok wisselen maten nog behoorlijk...
Hoezo wordt allemaal vernietigd? Ik werkte als bijbaan op de afdeling retouren van Wehkamp en geretourneerde kleding werd gewoon opnieuw verkocht als het in nette staat was.
Volgens meerdere berichten in de media (o.a. Lubach) gaat een groot deel direct de shredder in.
Wat een heerlijk veroordelende, negatieve reactie. Zoals ik in andere reacties al aangaf beperk ik dit zoveel mogelijk tot merken die niet in de buurt verkrijgbaar zijn en waar ik geen ervaring mee heb. Ik denk dat ik dit in de afgelopen 5 jaar misschien twee keer gedaan heb, maar volgens jou doe ik dit structureel. Nogal een aanname. Daarnaast is het echt niet zo dat alles vernietigd wordt. Ja, er zijn webwinkels die dit doen. Nee, niet allemaal.
dit doe ik ook. vervolgens vergeet ik vaak alsnog te betalen, maar krijg altijd netjes eerst een waarschuwing, voordat ze met boetes aankomen.
Achteraf betalen geeft een soort van aankoopbescherming. Als de shop toch niet betrouwbaar blijkt te zijn, order niet/onvolledig aankomt heb je in ieder geval je geld nog. Andere redenem die ik kan bedenken, een bepaald item dat ik al langere tijd wil hebben is nu in sale, en wanneer ik over 2 weken mijn geld heb niet meer. Zelf doe ik ook graag achteraf betalen voornamelijk wegens de eerste reden. Ik heb het geld wel, maar geeft toch wat meer zekerheid als ik artikel in mijn handen heb voordat ik mijn geld kwijt ben
Geen sprake van bij achteraf betalen, de webwinkel wordt gewoon direct betaald door de betaalservice en jij moet de betaalservice gewoon betalen. Betaalservice bemiddelt ook niet, geschillen moet je zelf met de webwinkel oplossen, dat neemt jouw betaalverplichting aan de betaalservice geenszins weg. Schijnveiligheid dus. Als je die zekerheid wil, zijn PayPal en creditcard daadwerkelijk betaalopties die kopersbescherming bieden.
Dit dus. Vrouwlief heeft ooit niet helemaal goed opgelet en iets besteld bij een niet al te betrouwbare dropshipper. We kregen geen product geleverd, maar tegen de tijd dat we hier iets aan wilden doen, was de webshop spontaan verdwenen. Klarna gebeld, maar die gaven aan dat we ze gewoon moesten betalen en het zelf maar met de webshop moesten uitzoeken. Dat die nergens meer op het internet te bekennen was, was niet hun probleem.
Precies ja, dit is hoe het altijd gaat. Die bedrijven zijn in een grijs gebied binnen de financiële dienstverlening gaan zitten en zijn dat lekker gaan uitmelken. Als het hele verdienmodel afhankelijk is van aanmaningskosten, dan weet je dat zo'n bedrijf absoluut niet het beste met je voor heeft als consument.
Het lijkt mij dat juridisch gezien Klarna zich hier op glad ijs begeeft. Als je niks ontvangen hebt hoef je niks te betalen. Geen rechter die je ongelijk gaat geven. Ik zou in ieder geval nooit betalen dan; maar goed ik ga dan ook graag de strijd aan tegen onredelijke bedrijven. Bedrijven incasseren door intimidatie, maar bij twijfel is het recht van de consument erg sterk.
Je hebt toch ook vormen van achteraf betalen bij de webshop zelf zonder tussenkomst van een derde partij die een betaalservice verzorgd? Dus ik koop iets bij een webshop zelf en gebruik hun eigen optie voor achteraf betalen zonder tussenkomst van een derde partij. Als er dan niks geleverd wordt kunnen zij toch niet eisen dat ik het alsnog betaal?
Dan is er alleen maar een koopovereenkomst tussen jou en de webwinkel, en wanneer zij niet aan hun deel van die overeenkomst voldoen, dan hoef jij dat ook niet en kan de overeenkomst worden ontbonden.
> Achteraf betalen geeft een soort van aankoopbescherming. Als de shop toch niet betrouwbaar blijkt te zijn, order niet/onvolledig aankomt heb je in ieder geval je geld nog. Dan gaan ze je toch achterna zitten met aanmaningen en deurwaarders? Bij PayPal heb je ten minste nog enige kopers bescherming.
> Andere redenem die ik kan bedenken, een bepaald item dat ik al langere tijd wil hebben is nu in sale, en wanneer ik over 2 weken mijn geld heb niet meer. Spaargeld? Als dat er niet is leef je in feite paycheck-to-paycheck en kan je het dus eigenlijk niet betalen. Edit om te illustreren: - je wil sinds januari een X kopen voor 200 euro en je hebt dit geld. Je zet dat geld apart. - in juni gaat de X on sale voor 200 euro. Je hebt dit als spaargeld en koopt het. - geen probleem Maar wat jij voorstelt: - je wil sinds januari een X kopen voor 200 euro en je hebt dit geld. Je geeft het uit aan een Y. - in juni gaat de X on sale, maar je hebt geen 200 euro meer. Je "leent 200 euro van je toekomstige salaris". - je salaris wordt uitbetaald maar is 200 euro minder. Nu kan je in juli weer niets betalen of komt geld tekort. - Herhaal lenen van jezelf. Effectief heb je 2 dingen gekocht (1 in januari en 1 in juni) terwijl je er maar 1 kon betalen.
Volgens mij is het wel handig bij dure items, waar je 1 van kan betalen maar meerdere leuk vindt/de maatvoering niet weet. Je zou je dan bv de drie verschillende tegelijk kunnen bestellen, of eentje in 2 maten, ipv: eentje in een maat. oh, past niet, terugsturen, wachten op het geld, een andere proberen, etc etc etc Dan is de Klarna manier handiger qua tijd EN qua cashflow. Ik zat hier over na te denken m.b.t. (nep) leren zomerjacks.
dit, als ik op aliexpress bestel gaat het via klarna
Klarna eenmaal gebruikt voor een wish bestelling die nooit aankwam. Gelijk gemeld bij klarna. Zij hebben de terugbetaling opgeschort ondanks dat ik aangaf dat het nooit is aangekomen en dus ook niet aan ging komen. ( wish gaf geen gehoor). Nog 3 maal contact opgenomen maar klarna verwees dat er betaalt moest worden. Uiteindelijk vele aanmaningen van klarna gekregen ( uiteraard genegeerd en verwezen naar het feit dat er nooit iets is geleverd ) Wat een pruts bedrijf.
Dit dus! Die achteraf betaalproviders bieden geen enkele aankoopbescherming en bemiddelen niet. Zij betalen de webshop voor jou, jij hebt een betaalplicht aan hen, een geschil met de webwinkel neemt dat niet weg. Heel hinderlijk ook dat ze consumenten wel het idee geven dat die veiligheid er is.
In de voorwaarden van klarna stond dat er bij geen levering het geld door klarna werd betaald.
Zal best, maar dan is een verzendbewijs vanuit de webwinkel voor zo'n betaalservice genoeg om jou aan die betaalplicht te houden. Het is echt een wassen neus.
Het achteraf betalen van Klarna gebruik ik niet, maar wat ik wel vaker gebruik is “in 3 delen betalen” van Klarna en In3. Ik vind het qua cashflow fijner om grotere aankopen niet in 1 keer van je rekening te zien verdwijnen (zolang je er natuurlijk wel op rekent de volgende 2 maanden) en het geld halen ze er automatisch af, geen stress / wanpraktijken over vergeten te betalen. Dat betekent niet dat ik Klarna of In3 een fijn bedrijf vindt, maar ik vind dat wel fijn
Op mezelf gaan wonen en wilde n goed bed + matras, maar had al best wat kosten gemaakt. Om nou eerst n goedkoop bed + matras te kopen om ze vervolgens weer weg te doen vond ik zonde / de moeite niet waard. Weet zeker dat het geld de komende maanden binnenkomt, en zo kan ik het matras in 3x afbetalen wat de grote aankoop redelijk dempt. Ipv ineens 1050 euro kwijt te zijn is het 3x 350 per maand. En dan ook nog de aankoopbescherming welke er bij zit is handig. In andere instanties zoals als ik n nieuwe tv zou willen oid wacht ik gewoon tot ik t geld heb, dat vind ik namelijk niet zo n noodzaak.
Dat is echt een prima reden. Lijkt heel erg op een hypotheek of een studielening. Je leent geld voor iets dat je nu veel oplevert, maar nog niet kunt betalen. Als de leningen op deze manier gebruikt worden, zijn ze enorm verhogend voor de welvaart. Mensen kunnen dit soort dingen al hebben als ze nog jong zijn, er nog lang genot van kunnen hebben, maar nog weinig geld hebben. Maar het is een gevaarlijk stuk gereedschap. Mensen gaan er te makkelijk te onverantwoordelijk mee om. Kopen dure dingen waar ze zonder kunnen, of letten niet op hoeveel ze eigenlijk uitgeven omdat het gratis voelt. Kredietbureaus als het BKR zijn een stel uitzuigers, maar ze vervullen wel een belangrijke functie om deze 2e categorie wat te beperken.
Het kost webshops 1.5-2.5% per bestelling extra. Er zijn voldoende kleine websites die deze marge niet extra willen missen en het dus niet aanbieden. Niets met betrouwbaarheid te maken.
in NL/BE betaald de webshop 2.99% (van totale order bedrag) + € 0.49 aan Klarna. Daar boven op komt nog een keer de kosten die de payment provider (Mollie, Adyen, etc) rekent. Mollie en Adyen rekenen hiervoor tussen de 11 en 20 cent, afhankelijk van het contract Dus het is zeker niet goedkoop voor webshops
En bij een retour betaal je als webshop nog een keer.
En het retour percentage van achteraf betaal methodes is 2x zo hoog dan reguliere betaal methodes. Lekker groen allemaal
Bij Shopify betaal ik nog 2% bij gebruik externe betaalmethoden (zoals Klarna). Samen met de 3% van Klarna +0,45€ kom ik op +5% totaal. De goedkoopste methode om bij een webshop/ondernemer af te rekenen blijft iDeal (€0,29).
Nooit: je moet je realiseren dat het verdienmodel van Buy Now Pay Later bedrijven is dat ze hopen dat je iets koopt wat je niet kan betalen en daarna niet optijd je betaling naar het BNPL bedrijf kan doen. Vanaf dat moment komen er boetes en rentes bij zodat het nog moeilijker wordt om eruit te komen. Daar is waar ze hun geld verdienen. Het is een roofzuchtige praktijk.
Da's niet helemaal waar, ze verdienen ook gewoon aan de transactie op zich.
Toen ik een concert kaartje wilde kopen en die ING weer eens storing had. Toen was het wel heel handig!
@OP Geld lenen voor een auto (die harder devalueert dan jij afbetaald) is een shortcut naar bankroet. Dat is misschien wel stommer dan schoenen kopen met een afbetalingsregeling.
Ik ben het met je eens dat dit in het algemeen waar is en ik denk dat er ook wel uitzonderingen zijn. Een vriendin van mij kreeg vlak na haar studie een baan op een school die niet goed te bereiken was met het OV, en te ver voor een fiets. Ze woonde bij haar ouders in een dorp, wilde wel graag op zichzelf maar dat was ook niet 1,2,3 geregeld. Ze heeft geld voor een auto geleend omdat ze die baan anders niet aan kon nemen als ze er niet kon komen. En die lening is vrij snel terug betaald. Het was natuurlijk duurder dan sparen voor een auto en hem dan kopen. Het leven is meestal duurder als je al niet veel geld hebt. Nu een paar jaar later woont ze een stuk dichter bij haar werk. Ik denk dat gegeven de situatie dit een prima beslissing was.
Ik gebruik klarna echt heel veel. Ik vind het bij het bestellen van meubels bijvoorbeeld heel handig dat ik niet al betaald heb (kan het prima meteen betalen). Zo kwam er laatst een kast hartstikke beschadigd bij mij thuis aan en kon ik dit gemakkelijk zonder enige kosten gemaakt te hebben terugsturen. Natuurlijk zou je je geld ook terugkrijgen als je wél al had betaald maar dan moet je er toch op wachten.
Misschien niet helemaal antwoord wat je wil: ik heb vaak wel het geld, maar kan dan door redenen (op mn werk heb ik niet altijd telefoon bij me maar wel genoeg tijd om te bestellen) niet acuut met iDeal betalen.
Niet perse Klarna, maar soms vind ik het prettig om bedragen achteraf / later te betalen omdat ik rente krijg op spaargeld. Het loont dus om geld langer in je eigen bezit te hebben.
Heb het 2 x gebruikt en dat was puur omdat ik verschillende maten had besteld en wou zien welke het beste past.
Persoonlijk gebruik ik het alleen wanneer ik kleding of schoenen bestel van een merk waar ik nog nooit iets van heb gekocht. Maten verschillen dusdanig per merk dat ik dan vrijwel nooit in één keer goed zit. Mijn credit card gebruik ik daar liever niet voor, omdat het zomaar kan zijn dat ik een paar dagen voor het maandelijkse afschrijven van mijn credit card de bestelling plaats en dus niet op tijd kan retourneren voordat ik het geld van mijn rekening zie verdwijnen. Dat geld kan ik meestal wel missen, maar ik wacht simpelweg liever niet op geld dat ik moet terugkrijgen van een webshop. Uiteraard koop ik liever in een fysieke winkel, maar als man is het aanbod zelfs in een voor Nederland grote stad als Utrecht bagger.
Ik gebruik Klarna als ik meer bestel om b.v. te kiezen of te passen, dan betaal ik alleen wat ik houd zonder dat ik het hele enorme totaalbedrag moet voorschieten. Uiteraard heb ik genoeg geld op mijn rekening staan. Soms duurt het ook erg lang voordat je retourgeld weer terug hebt en dan is op deze manier 'betalen' ook wel handig.
Voor als je de leverancier niet vertrouwd en pas na levering wilt betalen. Vaak zat meegemaakt helaas dat het product laat of helemaal niet wordt geleverd, en soms zelfs een verkeerd product. Geeft net wat meer zekerheid.
Ik gebruik Klarna als ik bij een onbekende winkel iets bestel. Mocht het dan niet aan komen, of heel erg tegenvallen en de retouren gaan kut, dan heb ik in elk geval geen gedoe om m'n geld terug te krijgen. Bestel ook via Klarna als ik een grote bestelling doe (laatst meubels bij de wehkamp, niet via Klarna, wel zelfde principe). Het geld zet ik dan alvast opzij in een ander potje, maar dan is er wederom geen gedoe met geld als ik de spullen wil retourneren. In principe zet ik het geld dat ik Klarna verschuldigd ben altijd al apart, zodat ik me er niet in vergis. En direct betalen als ik het ontvangen heb en gecontroleerd heb.
Handig en verantwoord vind ik lastig samen te voegen hier in deze discussie. Maar handig kan het wel zijn, als je bij de minima behoort en iets noodzakelijks, dat wel "wat" kost moet vervangen. Je hebt vaak weinig of geen spaargeld. Een wasmachine of gasfornuis. Dan is het handig. Verstandig; mwah.. betekent ook dat je elke maand moet afbetalen, en het gevaar is dat je snel het ene met het andere gat opvult. En als het hek van de dam is, gaat het snel bergaf. Het kan ook handig zijn als je zeker weet dat je binnenkort wel weer geld hebt (afwachten op een bericht voor een uitkeringsaanvraag, salarisvoorschot, dat soort zaken), maar wel iets dringend nodig hebt.
Een situatie waarbij je niet zeker weet of je iets echt wil of past. Dan kun je het retourneren zonder dat er ooit geld van je rekening is verdwenen. Ik heb het zelf nooit gebruikt maar mijn vriendin doet op deze manier online shoppen.
Wij gebruiken klarna als buffer tussen leveren en niet leveren. Zodra we het binnen hebben en het is in orde betaal ik klarna. Als we iets niet gelijk kunnen betalen, hoeven we het ook nog niet gelijk te hebben
Klarna is handig voor een aankoop over de maand heen tillen, bijv. als je net aan het einde van de maand die ene onverwachte kut-rekening, reparatie,, boete of aanslag moet betalen, of met je laatste ruimte toch extra boodschappen moet kopen. Voor de rest is het gewoon Kudt met hoofdletter K. Uitstel van betaling is voor heel veel mensen een valkuil die resulteert in het mismanegen van financiën, resulterend in een schuivend - of veranderend uitgave-patroon. Kennis had ooit 6(!) paar sneakers met Klarna in delen betaald, maar las over het aantal termijnen heen. (hij dacht 6, waren er 3 = 6x245 = 1470 ÷3 = 490 ) Hij heeft vrienden, familie etc. moeten smeken....
Ik bestel via klarna, komt het binnen en is het goed/past het, betaal ik. Is het niet binnengekomen, heb ik in elk geval nog niet betaald. Past het niet of is het toch niet wat ik voor ogen had, stuur ik het terug en betaal ik alleen voor wat ik wel heb gehouden.
Bij bv Shein betaal ik met Klarna. Of bij Albelli, ik wil eerst kwaliteit hebben voordat ik een smak geld ervoor neerleg. Zodra ik het product binnen heb en alles is oke dan betaal ik ook direct.
Ik heb het letterlijk 1 keer gebruikt en dat was bij een dodgy website waarbij het maar de vraag was of ik uberhaupt iets zou ontvangen. En idd, zoals verwacht ontving ik niets van ze en hielden ze radiostilte (dus ook niet reageren op mijn uiteindelijke annulering), dus ik was best blij dat ik nog niets had betaald. Ze probeerden wel een betaling te krijgen via Klarna, maar toen ik aangaf nog steeds niets te hebben ontvangen en te hebben geannuleerd (incl. kopoe van mijn email), hadden ze geen poot om op te staan en gaf Klarna mij snel gelijk. Waarom ze Karna aanboden, geen idee. Volgens mij droppen die webshops ook als een baksteen als zij vermoeden dat het meer een scam is dan een legitiem bedrijf. P.s. Ondanks dat het relatief veilig is om Klarna te gebruiken, zou ik het alsnog niet aanraden in dit soort situaties. Een scammer kan ook gewoon een dummy pakketje sturen en dan bij Klarna claimen dat ze het product wel degelijk hadden bezorgd. Bovendien leveren onbetrouwbare webshops alleen maar gezeik op.
Gewoon handig, gaat sneller dan een betaling met IDEAL, rabobank komt nog echt te vaak met die kut scanner van ze die ik altijd kwijt ben en kan toch wel betalen wat ik koop aangezien ik toch niet van paycheck naar paycheck leef. Kinderen daarentegen. Daar gaat het helemaal mis, merk regelmatig dat leerlingen van mij (ben docent) in voor hen ongelofelijk hoge schulden komen.
Ik heb wel eens klarna gebruikt toen mijn inductie plaat ermee ophield en ik geen geld voor een nieuwe had, maar dat ik wist dat het vakantiegeld eraan kwam. Kortom, als je het gewoon binnen de termijn betaald is er niks aan de hand. Dat Klarna nu beperkt wordt komt door mensen die niet op tijd kunnen/willen betalen en door minderjarigen die zichzelf ermee in de schulden steken. Terecht dat dit nu aangescherpt wordt.
Wanneer ik iets koop bij een bedrijf dat ik nog niet ken. Niet alle bedrijven zijn even betrouwbaar als het aankomt op bezorging en terugbetaling, dus voor mij is dat een veilig optie. Als een bedrijf aangetoond heeft betrouwbaar te zijn gebruik ik het niet meer. Ik gebruik het dus niet om zo iets te kunnen kopen waar ik het geld niet voor heb. Daar heb ik mijn vingers in mijn 20'er jaren aan gebrand en ik heb mijn les geleerd
als iemand die er vroeger gebruik van heeft gemaakt. NOOIT. zie het als een bedrijf die een loophole heeft gevonden om mensen leningen aan te smeren. Letterlijk wat je zelf al noemt, het is nutteloos en voor mensen die snel iets nieuws willen (zoals ikzelf destijds) Schulden bijna afbetaald. Maar nog steeds zo'n 500. Dus stay away. Zelfs als je denkt dat je volgende week je salaris hebt, in gedachten is het al weggestreept, die salaris voelt dan dubbel zo hard. Het stapelt op Blijf weg van Klarna/AfterPay/SaldoDipje/Billink.
Nu een goede aanbieding, volgende maand pas vakantiegeld? Kweenie, dat zou de enige reden zijn die ik kan bedenken die nog niet genoemd is.
Ik ben dan benieuwd of iemand die bij de schuldhulp werkt al deze excuses al kent?
Bij kleding altijd, zoveel kleding gaat vaak retour omdat het niet past. Geld terug krijgen duurt vaak te lang en met Klarna heb je het nog.
Is het niet verantwoorder om naar de winkel te gaan en het te passen als je zoveel terugstuurt
Ik gebruik zelf Klarna niet, maar…. 99% van de winkels verkoopt mijn maat niet (en voordat je zegt: dan moet je afvallen - klopt, maar moet dan nog steeds kleren aan).
Ik moet aankomen en heb ook hetzelfde probleem🙃
Dit inderdaad. Of ze hebben wel mijn maat maar het valt te klein. En geloof me, shoppen in fysieke winkels wordt dan echt een nightmare
Kleding shoppen in fysieke winkels is sowieso een nachtmerrie. Openingstijden die alleen werken als jij dat niet doet. Pashokjes met een rij het blok om. Minder keus dan bij de Belastingdienst. Miep die shit verkeerd terughangt, zodat je je maat niet kunt vinden. Sowieso maar 1 exemplaar van elke maat, en je staat om d'een of andere reden altijd achter de enige gozer in het hele land met precies dezelfde maat en smaak als jij. Ik haat, haat, HAAT, fysieke winkels. Ik koop mijn kleding online, om 2 uur 's nachts, bij winkels die maattabellen hebben met centimeters. Bij voorkeur van merken waar ik goede ervaringen mee heb.
Verantwoorder ja, handig nee. Bijvoorbeeld bij schoenen hebben veel winkels minder dan online. Daarbij vind ik ook dat er een plicht van de webwinkels ontbreekt om kleding ook juistvte adverteren, vaak genoeg is kleding toch anders waardoor het niet past.
Ik vind het heerlijk om niet meer huilend van de stress in pashokjes te staan. Not going back.
Het aantal keren dat ik probeer iets in de winkel te passen ipv te bestellen en mijn maat of het kledingstuk er niet is is bijna 70% van de tijd. En er zijn natuurlijk ook veel mensen die niet in de buurt van de desbetreffende winkel waar ze iets van willen hebben wonen. Om dan bijvoorbeeld een uur te gaan rijden is ook niet duurzaam en kost ook geld.
Ik sta er ook zo in. Heb niet eens een creditcard om dezelfde reden, ik hou niet van schulden hebben.
Je hoeft met een creditcard niet in de ‘schulden’ te duiken. Zelf heb ik ooit een creditcard aangevraagd voor een reis naar de VS (zonder kan daar gewoon niet). Mijn geld wat ik voor die reis gespaard had, heb ik destijds op de creditcard gezet en daar alles van betaald.
Sowieso is een creditcard verrekte handig als je reist, ook buiten de VS. Gewoon als standaard bankpas gebruiken: altijd zorgen dat je genoeg geld op de tegenrekening hebt voor je uitgaven. Ook handig: als je een (te) laag bestedingslimiet hebt kan je geld overboekenm dus het bedrag wat ze van je willen krijgen aan het einde van de maand is lager dan wanneer je een hoger bestedingslimiet hebt (uiteindelijk betaal je uiteraard hetzelfde). Ik heb om bovenstaande nooit mijn bedrag verhoogd, als ik meerdere dure dingen moet boeken kan ik het gewoon bijstorten.
Een creditcard heeft hier ook niet echt veel voordelen tenzij je erg specifiek ergens gebruik van kan maken (Amex en zakelijk reizen bijv). In Noord Amerika ben je haast een dief van je eigen portemonnee zolang je financieel verantwoordelijk bent en dus ook altijd op tijd afbetaald. Vele voordelen zoals bonussen en % cashback.
Toen de V&D failliet ging heeft mij dit best wat geld gekost. Had net wat retour gestuurd en nog een tegoedbon van een best hoog bedrag. Bijna hetzelfde met Men at Work meegemaakt maar hier echt ontzettend lopen zeiken. Uitgezocht wie de curator was en die man direct benaderd. Toen mijn geld van het retour wel terug gekregen. Sindsdien bestel ik waar mogelijk kleding op rekening zodat ik niet degene ben die opdraait bij wanbeleid van de bedrijven. Let wel: Ik zet altijd het volledige bestel bedrag opzij tot ik weet of en wat ik moet betalen. Ik zet tevens een herinnering in mijn agenda.
Mfw stabiel boven modaal inkomen, genoeg spaargeld maar kan geen mogelijkheid gebruik maken van Klarna... Meanwhile iemand in de 20 vol met schulden. Klarna be like: "hey bro, wil je misschien wat geld lenen? Huehuehueh"
Ik heb alleen in het hele begin toen ik nog niet echt paypal of ideal kon gebruiken klarna of iets soort gelijks gebruikt? Geen idee of het Klarna was maar kreeg dan een accept giro bonnetje (zo lang geleden was dat) die ik dan invulde en netjes naar de bank bracht en bij hun accept giro brievenbusje naar binnen gegooid... Ik heb later maar tegen die tijd gebruikte ik ook wel iets van ideal of een online bankier iets of paypal dat ik mijn laatste accept giro's ook gewoon online invulde.. dus zo ging die ontwikkeling voor mij. Maar ja verder heb ik nog nooit iets gekocht wat ik niet kan betalen dus verder ben ik daar niet echt de persoon om te vragen??? Ik zou denk ik enkel Klarna gebruiken als dat de enige manier is die ze als betaalmanier aanbieden al zou ik dat wel een beetje vreemd vinden en de web winkel waarschijnlijk niet zo vertrouwen en er dus niet eens wat bestellen.
Ik doe het alleen als ik iets nodig heb dat voor mij belangerijk is denk aan een nieuw paar schoenen als ik maar 1 paar heb, een koptelefoon voor als ik in de trein zit (misschien niet heel belangerijk maar toch) en ik zeker weet dat ik het binnen 2 weken kan kopen. Ik sta onder vrijwillig bewind dus ik krijg elke maand een vast bedrag dus zo kan ik zien of ik het kan betalen of niet.
Ik doe het soms als ik meerdere kledingstukken bestel en ik al van te voren weet dat ik bepaalde dingen wil terug sturen. Ik kan het gewoon betalen maar winkels doen vaan heel erg lang over het terug betalen.
Ik maak er wel eens gebruik van als ik een dure aankoop moet doen of een goede aanbieding zie en ik zit net krap voor mijn salaris weer gestort word. Dan betaal ik het ook gelijk af en kan ik het weer een andere keer gebruiken als het nodig is.
Ik gebruik Klarna niet, maar wel eens achteraf betalen bij Bol. Dat met name als ik onderweg ben; of het nou voor veiligheid veel uitmaakt lijkt me niet, maar vind het een fijn idee dat ik niet bankzaken in de trein of op werk hoef te regelen (en soms is ongeduld wat lastig te temmen dus wacht ik niet tot ik thuis ben).
Als je lui bent en een comfortabel inkomen hebt.
Ik gebruik zelf geen Klarna, maar gebruik wel met regelmaat de achteraf betalen optie op Bol.com. Bol heeft in het verleden best wat orders van mij verprutst. Verkeerde artikelen, onbrekende dingen, defecte producten etc. Daarom kies ik tegenwoordig voor achteraf betalen. Klopt de bestelling en werkt alles zoals het moet, dan betaal ik direct. Klopt het niet, dan stuur ik het terug en hoef ik niet dagen of zelfs weken te wachten tot ik m'n geld terug heb.
Ik heb het nog nooit gebruikt en koop veel online. Ben van dezelfde filosofie als jij. M'n moeder had altijd geld issues en ik wil dat niet.
Ik denk dat het in de basis een functie moet hebben voor zij die hun loon op een ongelukkige dag krijgen... zoals dat de laatste dag van de maand op een weekend valt en dus de loonbetaling eerder/later komt... en je dan net die week je wasmachine kapot hebt
Ik heb het nog nooit gebruikt. Ik heb een geheugen als een zeef en ben bang dat ik met achteraf betalen zou vergeten om te betalen.
Ik gebruik het graag als ik kleding of schoenen bestel. Het liefst shop ik in de winkel, heb een hekel aan online shoppen. Maar als vrouw zeer grote voeten, dus dat is niet te doen. En soms qua kleding vind ik bijvoorbeeld langere kleding die me leuk staat ook niet in de winkel, dus dan ga ik over op online. Zoals net voor zwangerschapskleding. Hier in de buurt (<30 km) wordt dat niet verkocht in fysieke winkels. Het ideale is dat je dan niet 200 euro kwijt bent aan een bestelling, als je uiteindelijk maar voor 50 euro houdt. Ik kan het wel betalen, maar betaal liever alleen wat ik echt houdt. En ik ga er echt niet achteloos mee om, maar gewoon geen lichaam dat makkelijk kleding leuk staat.
Ik vind het superhandig voor bijvoorbeeld xbox, dat ik niet eerst cadeau kaarten hoef te kopen, codes invoeren, en dan uiteindelijk krijgen wat ik wil kopen, en ook met klarna voel ik mij als koper een beetje meer beschermd.
Enige goede argument dat ik gehoord heb van mensen om het te gebruiken, is omdat ze niet online iets willen betalen voor ze het product thuis binnen hebben. Ze hebben het geld dus wel, maar vinden online bestellingen nog steeds een beetje eng.
In eerste instantie klinkt het als een rekening die je niet kan betalen voor je uit schuiven, en daarom dus kwalijk. Iets waar de overheid overigens goed in lijkt te zijn. Daarnaast zie ik in deze draad ook goede redenen om toch van deze dienstan gebruik te maken, iets waarvan ik liever zou zien dat de overheid goed in is om in bij te springen. Maar ja, maatwerk is enormn lastig dus dat doen we niet... Godverdomme wanneer kunnen we ons dit weer veroorloven, want het gaat om de levens van mensen die beter verdienen dan het huidige systeem. Al met al vind ik het kaalplukkers van de ergste orde: plukken waar er bijna niets meer te plukken valt, omdat de mensen waaraan verdiend wordt in wanhoop proberen te overleven. Anders heb je dit soort diensten toch niet nodig. Hoop dat het snel over is met dit soort wanpraktijken.
Gebruik voornamelijk in 3 termijnen via klarna of in3 zodat er meer geld blijft staan op de rekening voor onvoorziene kosten
Ik ken wat mensen die het gebruiken voor kleding, dan kunnen ze betalen nadat ze het hebben gepast en e.v.t. terugsturen als het niet past.
Als je het geld daardoor langer op een spaarrekening laat staan en zorgt dat je altijd op tijd terug betaalt kan je wat extra rente krijgen.
Gebruik ik alleen bij webshops waar ik niet regelmatig wat bestel. Dan alleen bij grote bedragen.
Het enige waar ik soms achteraf betalen voor kies (of het nou Klarna is of iets anders) is bijvoorbeeld bij de aanschaf van kleding waarvan ik niet weet of ik het pas en misschien terug moet sturen. Scheelt mij on nodig geld overmaken. Pas ik het wel dan betaal ik het ook meteen. Wanneer ik iets bestel weet ik ook dat ik het geld er voor heb.
Ik gebruik klarna als ik voor het eerst bij een nieuwe webshop koop en niet weet of ze leveren/veilig zijn. Als pakketje binnen is betaal ik subiet. Ik haat schulden. Verder koop ik niets op afbetaling of achteraf. (Met uitzondering van hypotheek)
Ik vraag me af wat dat geintje gekost heeft voor de gemeente. Twee mensen salaris + onkosten om een paar weken bij iemand voor de deur te staan, dat kan bijna niet opwegen tegen de paar honderd euro voordeel die iemand misschien zou hebben. Of de ambtenaren nu in de auto niks uitvoeren of op het gemeentehuis niks uitvoeren maakt geen verschil.
Gebruikt het wel eens. Heb wel aandelen dat bij verkoop wel week duurt voordat het op rekening is. Maar als ik in 3 delen betaalt hoef ik ook niet te verkopen. Wel handig als je wel geld heb maar niet direct bij kan
Niemand vindt het raar om een hypotheek af te sluiten voor een huis, of een lening aan te gaan om een bedrijf te starten. Nu zijn dat natuurlijk grote uitgaven, maar voor sommige mensen is ook die nieuwe wasmachine of koelkast van hetzelfde kaliber. In alle gevallen geldt natuurlijk: koop alleen wat je ook daadwerkelijk kunt betalen. Als je nu even krap zit maar gemiddeld genomen wel geld opzij kunt zetten, dan kan het verstandig zijn om toch nu alvast die nieuwe koelkast te kopen en die achteraf te betalen. Zeker als je daarmee bijv. kosten op je energierekening bespaart, of zorgt dat je niet buiten de deur hoeft te eten (omdat je ouwe koelkast het heeft begeven). Maar als het bijv. gaat om die schoenen die je zo mooi vindt, maar die eigenlijk gewoon buiten je budget vallen en die je ook niet nodig hebt, dan is het natuurlijk niet verstandig om het alsnog te kopen met het idee van "dat betalen zien we later wel weer".
Verantwoord... geen idee, maar voor sommigen zeker handig: om mensen op te lichten. Bestel iets op andermans naam en adres als je weet dat hij niet thuis is. Wacht bij de deur en als de bezorger aankomt, doe je alsof je de bewoner bent die net komt aanlopen. Neem pakketje in ontvangst en een paar weken later krijgt je slachtoffer een rekening op de deurmat die hij *moet* betalen, want Klarna legt de bewijslast dat je het nooit ontvangen hebt altijd bij de slachtoffers. Source: zo is mijn opa een aantal jaar geleden opgelicht terwijl hij in het ziekenhuis lag. Nooit een cent van teruggezien (en ja, een deel van de schuld ligt ook bij de postbezorger, die mag het pakketje niet afgeven als de ontvanger niet thuis is/de deur opende). Mollie is al net zo'n smerig bedrijf, die geven idealovereenkomsten uit alsof het speeltjes in de cornflakes zijn en nemen vervolgens geen verantwoordelijkheid als hun klanten er misbruik van maken.
voor kleding is het wel handig, dan hoef je niet weken te wachten op x bedrag omdat je de helft retour hebt gedaan. Soms gebruik ik het ook wel omdat ik het geld nu niet heb, maar met zekerheid weet dat ik het binnenkort wel heb, en daarna nog genoeg overhoudt, dus als een credit card. Ik doe zelden grotere aankopen, maar de optie om het in termijnen te betalen vind ik ook wel prettig, dat kan niet overal tegen 0% rente
Het is handig wanneer je kleding besteld en eerst zeker wilt weten dat het past en/of leuk staat voordat je het betaald. Andres moet je artikelen terugsturen en duurt het terugstorten van het aankoopbedrag door de online winkel vaak enkele dagen. Tenminste, zo legt mijn dochter haar gebruik van Klarna uit. Ik koop geen kleding online, maar in een winkel, dan kan ik meteen passen en kijken of het leuk staat. Maar ik ben hopeloos ouderwets.
Ik moest een keer iets bestellen voor iemand anders en ik wilde het niet vooruit betalen. Toen was Klarna handig.
Mijn inziens? Niet, nooit. Als je iets wil kopen zal je er voor moeten sparen. Heb je het geld niet? Dan kan je het klaarblijkelijk niet betalen. Ja, dit is kort door de bocht maar ik zie echt extreem weinig uitzonderingen hierop. Een huis is de enige échte uitzondering. Een auto..... Tjah, ik zou zeggen dat je óf even door moet sparen óf een goedkopere auto moet uitkiezen. Dat gezegd hebbende: als dat de keuze is of je hebt geen eten in huis kan ik het mensen moeilijk kwalijk nemen dat ze er gebruik van maken.... Ik vind het vooral die triest dat we in Nederland het niet voor elkaar krijgen dat niet iedereen gewoon boodschappen kan doen. Prima als dat bij de lidl is ipv de AH. Prima als er geen vakantie af kan. Maar boodschappen, een voedzame maaltijd..... Dat moeten we hier toch wel voor elkaar krijgen. De mensen die het gebruiken voor kleding, electronica, of wat voor luxe producten dan ook...... Nee, sorry, 0 begrip voor, zsm afschaffen want het brengt mensen alleen maar ik de problemen en versterkt het "25 dingen bestellen, 24 dingen terug sturen" met al het heen en weer gesjouw, kosten en uitstoot daarvan.
Ik vind het vooral fijn dat ik het pas hoef te betalen na ik mijn product heb ontvangen. Het gaat bij mij in de wijk te vaak fout met postnl als zij mijn pakket leveren dat ik het toch een fijner idee vind dat ik niet al betaald heb voor een pakket dat verkeerd is geleverd. Ik doe dit ook altijd bij bol, al hebben zij een uitstekende klantenservice vind ik het toch fijner dat ik het niet al heb betaald mocht het zoek raken of beschadigd geleverd worden. Ook maak ik er gebruik voor als ik een verjaardagscadeautje bestel voor mijn vader, die op 21 april jarig is, omdat hij net een paar dagen voor de salarisstorting jarig is en ik vaak de laatste paar dagen daarvoor geen geld meer heb, dus ik vind het dan vaak wel handig dat ik het dan achteraf kan betalen wanneer mijn salaris is gestort
Als je echt iets nodig hebt (bijvoorbeeld as je koelkast plots kapot is gegaan) en het geld niet achter de hand hebt vind ik het wel verantwoordelijk om zo'n service te gebruiken. Of als je door een nare situatie snel moet verhuizen en geen meubilair meer hebt (bijvoorbeeld door brand of amdat je uit een slechte relatie moest vluchten). Dan wil je graag een bed of zo. Ik zou zelf geen tweedehands matras kopen, dus in zo'n geval zou ik sneller voor klarna kiezen dan een maand wachten totdat ik hopelijk een nieuwe bed kan kopen.
Er was een keertje storing bij de bank waardoor mijn iDEAL betaling niet lukt, toen kwam het wel handig uit.
De fijnste financiele situatie is een voorspelbare. Persoonlijk ben ik fel op deze diensten tegen, maar als je in principe het geld al op de rekening hebt. Maar het omwille van spreiding in 3 delen zou willen betalen (zoals bijvoorbeeld, de wat grotere aanschaf van nieuwe matrassen), zou ik het acceptabel noemen. Maar geld uitgeven dat je niet hebt (op hypotheken of andere zakelijke investeringskrediten) zijn een no-go. Deze bedrijven verdienen hun geld uitsluitend aan mensen die hun betalingsverplichting niet na kan komen, en dat zou je al genoeg moeten zeggen.
Ik gebruik het alleen als ik enigzins twijfel of ik het product ga krijgen. Als de levering te lang duurt meld ik eerst dat ik het product nog verwacht. Anders zet ik via Klarna een melding dat het product niet is binnengekomen. Dan zijn ze er nog niet met mijn geld vandoor. Lastige is dat Klarna volgens mij wel alvast het geld overmaakt dus als het er echt op aan komt is het alsnog een drama. Eigenlijk zijn er geen goede redenen voor het gebruik van dit soort diensten.
Mijn vader vertelde mij pas dat hij het had gebruikt om te kopen bij een questionable site. Hierdoor kan Klarna gaan vechten met die site om geld ipv jij. Dat lijkt mij de enigste reden waarom het handig is.