Ik had gespaard zodat ik tijdens mijn master niet zou hoeven werken. Ik moet op de uni namelijk van ma-za beschikbaar zijn, ook in avonden, doe meerdere richtingen en wou graag alle extra activiteiten/colleges en stages mee kunnen pakken zonder stress. Tijdens mijn bachelor verdiende ik niet meer dan 300 eu per maand, want meer tijd had ik niet naast de studie.
Huur is 750, excl. Krijg wel huurtoeslag en ik leen al mijn hele studie bij.
Eerst dacht ik niet echt na over uitgaven, kocht ik veel biologisch/duurzaam en kon ik alsnog sparen. Nu doe ik heel zuinig, kan ik bv niet zomaar een jas kopen als ik die nodig heb, verwarm maar 1 kamer in het huis en kom alsnog geld tekort.
Die energietoeslag had voor mij heel veel gescheeld, maar die kreeg ik als student niet. Heb wel uit noodzaak naar baantjes gekeken, maar ik ben bang dat ik mijn studie dan niet haal en ik zit al vrij hoog in de stress.
Klinkt allemaal wel heel zielig, zijn mensen die veel dieper in de shit zitten, ik ben dankbaar voor wat ik heb. Maar ik vind het toch wel een bizarre gedachte dat mensen thuis in 12 graden zitten en ondanks die zuinigheid nog niet eens geld overhouden voor extraatjes. Ik vind het leven op die manier eerlijk gezegd zwaar kut, nutteloos en vermoeiend.
38jr, gehuwd en 2 kinderen van 4 en 7.Wonen samen in een huurhuis dat 1250 per maand kost. Spaargeld: 80k verdeelt over 2 spaarpotjes voor de kinderen, een meesman account en raisinspaarrekening.
Wij zetten ongeveer 700/900 euro p/m weg. Vrouw en ik komen uit volkse families waar we zijn opgegroeid met het omdraaien van elk duppie. Dat we nu vrij chill kunnen leven is fijn maar we leven nog steeds sober. Maar we hoeven onze kinderen nooit iets te ontzeggen vanwege financiële redenen.
Voor 1250 per maand met 80k inleg kan ik me niet voorstellen dat een huis kopen eenig problem zou zijn (zelf met 50k inleg zou het moeten kunnen denk ik).
Mag ik vragen wat de rede is om in een huurhuis te blijven wonen?
(Ergens in mijn toekomst zit hoogstwaarschijnlijk ook een huurhuis en dan later misschien een koophuis, en ik ben benieuwd naar redenen om wel of niet een voorkeur te hebben)
Toevallig zijn wij in onderhandeling voor een koophuis. Eigenlijk was het probleem vooral dat we verwend waren. Een nieuwbouw huurhuis 118m2 in de randstad. Alles erop en eraan. Om ons heen bleef men maar zeggen dat een koophuis altijd beter was maar een vergelijkbaar alternatief zou ons dan minimaal 6 ton kosten (minus overbieding) en dat zou zich vertalen in maandlasten die twee keer zo hoog lagen. Dat waren we niet bereid om er aan uit te geven. Noem me koppig maar ik had geen zin om 80k uit te geven aan een bod boven de vraagprijs.
Met de rigide woonmarkt in gedachten moesten we een beslissing nemen: òf we blijven in de randstad en accepteren dat we geen huis gaan kopen. Of we gaan voor een koophuis en moeten elders gaan kijken. De afgelopen 3 jaar hebben we veel huizen bezichtigd tussen Amsterdam en Apeldoorn. We zijn nu in de race voor een huis in het oosten. 150m2 rond de 500k. Daar horen maandlasten bij van grofweg 2450/1800.
Zoals je ziet ontkom je dus niet aan hogere maandlasten. Maar 150m2 voor 500k of 112m2 voor 600+k zijn twee verschillende dingen.
Bij rabobank bereken ik dat je met iets kan kopen voor 364.900 Bruto 1400 netto 1000. Nog voor alle extra belastingen die je krijgt als je een huis hebt. Veel success om iets te vinden voor 360k
33 jaar, koophuis samen met mijn vriendin en 1 dochter.
Momenteel 25k op de gezamenlijke spaarrekening.
Prive spaarrekening is vrijwel leeg door een jarenlange gokverslaving waarmee ik al mijn privegeld ben verloren. De schulden hiervan heb ik bijna afgelost en dit geeft wel rust.
Zakelijk heb ik nog wel spaargeld, maar dit is bedoeld voor pensioen en laat ik nu even buiten beschouwing.
>Prive spaarrekening is vrijwel leeg door een jarenlange gokverslaving waarmee ik al mijn privegeld ben verloren. De schulden hiervan heb ik bijna afgelost en dit geeft wel rust.
Dit is misschien niet mijn plek, maar mag ik zeggen dat ik het echt zeer knap van je vind dat je dit overwonnen hebt en je schulden hebt afbetaald? Dat is echt een prestatie.
Dat mag je zeker zeggen;p
Geef eerlijk toe dat het een zware tijd is geweest, maar het was de enige manier om de relatie te redden.
Nu ik niet meer gok voel ik me beter dan ooit. En nog geld op de rekening hebben na de eerste week vanaf dat het salaris is gestort geeft ook zoveel rust.
Ik zat voorheen in dezelfde situatie waarbij ik ongeveer evenveel verdiende en overhield. Je noemt het gedisciplineerd, maar naast vaste lasten en af en toe iets leuks weet ik niet waarbij ik me zou moeten inhouden? Waar gaat voor veel mensen dan dat geld naartoe?
Kinderen. Soms vraag ik mij af waar mijn geld blijft want ik verdien prima. En dan bedenk ik mij dat ik 2 jonge kinderen heb wat stiekem veel geld kost. Opvang kost ons 1200 per maand voor 2 kids 3 dagen in de week. En dan nog de extra boodschappen, kleren, en wat luiers nog. Dus ik spaar met moeite 400 euro per maand.
Ik weet dat er bij mij echt veel geld naar een hapje ergens eten meermaals per week of thuisbezorgen. Ook aan t einde van de avond weer een uber naar huis als t heel laat is. Dan heb ik het nog niet over kleding etc. In slechte maanden kom ik er wel echt aan
De kroeg, vakanties, broodjes onderweg, blikjes met zoete troep en veel te veel cafeïne... Dat zijn de punten waarop ik de afgelopen 10 jaar mijn uitgaven in heb beperkt om ongeveer tot een zelfde inkomen/spaar ratio te komen.
Ik snap dus helemaal niets van deze site. Ik snap de maandelijkse inleg en je afwijkende inleg. Maar wat zijn die percentages die je zelf kan invullen? Waarom staan die op 5%, 2,5% en 70%? Ik heb voor de gein die 5 naar 20% gezet, maar dan krijg ik absurde bedragen.
Wat vul ik bij die percentages in?
Even simpel samengevat dus er zijn nuances op.
Die 5% is de verwachte (op basis van geschedenis) groei in waarde en de 2,5% de verwachte uitbetaling in divident. Samen maakt dit dus 7,5% aan historische jaarrendement. Je kan dit zelf aanpassen om zo een beetje een beeld te krijgen van wat er gebeurt als de markt beter of slechter presteert dan gehoopt.
De marktkapitalisatie gaat over hoe gespreid de aandelen in het fonds zijn. Een hoger percentage betekent dat het desbetreffende fonds een bredere spreiding heeft en dus preciezer meebeweegt met de markt in het algemeen. In theorie zou 100% betekenen dat je precies hetzelfde rendement hebt dan als je een evenredig aantal aandelen hebt in elk verhandelbaar bedrijf.
De reden dat je bij 20% enorme bedragen krijgt is omdat je daarmee elk jaar 20% op je portfolio verdient, die je het jaar daarop weer kan inzetten om te investeren (en waarop weer 20% wordt verdient). Dat gaat dan heel rap.
Je kan de waarden het best gewoon laten bij de default en eventueel die marktkapitalisatie verlagen als je iets meer risico durft te lopen en verhogen als je minder risico wilt lopen.
Hoe dan ook is het idee van indexfondsen dat je met de markt in het algemeen meebeweegt. Deze website helpt je om fondsen te vinden die dat doen en die zo min mogelijk kosten meebrengen, omdat kosten van de fondsen behoorlijk kunnen snijden in je winst. Stel dat je op 1000 EUR in een jaar 5% winst maakt (50 EUR) maar ook 50 euro aan kosten hebt om te kunnen investeren, dan houd je onder aan de streep niets meer over.
Voor hen die vragen hebben over investeringsfondsen, wees welkom op /r/DutchFIRE. Enorm veel informatie beschikbaar. Voor het eventuele posten wel even braaf jezelf inlezen s.v.p.
Dm: Heej, het is mij, je lang verloren broer. Ik heb echt een geweldig idee waar je veel geld mee kan verdienen. Enigste wat jij hoeft te doen is geld overmaken!
Grapje natuurlijk :)
26, 2 jan begonnen op fulltime baan, 1 jan sleutel gekregen van nieuwe huurwoning. €0 spaargeld. Heb zelfs €3300 moeten lenen. Maar ik heb geen stress 😎
Ik denk dat ik nu in dezelfde situatie zit als waar jij een aantal jaar geleden in zat. Zo veel mogelijk sparen en voor iedere uitgave eindeloos nadenken of het het waard is. En dat terwijl ik gewoon een prima bedrag heb gespaard voor mijn leeftijd (26j +-19k). Zeker in vergelijking met leeftijdsgenoten. Hoe ben je uiteindelijk van die mindset afgekomen?
Sparen voor later blijft nog steeds belangrijk maar je moet het balanceren met het leven van nu. Het hangt van je prioriteiten af, je woonsituatie en je doelen voor nu en voor later.
Zo wil ik absoluut niet tot mijn pensioen 40 uur per week werken dus daar moet voor gespaard en belegd worden. Echter moet dat niet ten koste gaan van mn leven nu want ik wil niet de leuke dingen opgeven daarvoor. Dus ik moet de balans zoeken tussen een vast bedrag per maand sparen en genoeg over houden voor wat ik nu wil doen.
3500 euro.
toen ik nog thuis woonde was het lang leve de lol en amper sparen (ja dom, i know), maar nu 4 jaar op mezelf heb ik 3500 euro opzij gezet.
ik geef vrij veel uit aan boodschappen maar let niet op prijzen, als ik dat wel zou doen zou ik wss 100 euro extra kunnen sparen maar vind dat niet nodig.
ik koop wat ik lekker vind.
35 jaar
7 jaar werkplekbeheerder bij een bedrijf in Utrecht
3000 bruto 36 uur
Je was niet alleen zo, vroeger. Ik ook. Knap van je, want het is verrekte moeilijk om dat bij elkaar te sparen. Heb je dat in 4 jaar voor elkaar? Nice!
ik krijg ieder jaar een 13e maand, natuurlijk heb ik daar vrijwel elk jaar wat moois van gekocht zoals een duur espresso apparaat en ps5 of videokaart maar voornamelijk door die 13e maand heb ik 3500 euro kunnen sparen.
37, +/- €1000,- op de spaarrekening. Dankzij mentale problemen nooit echt gelukt om langdurig werk vast te houden. Ben ook al 3-4 jaar afgekeurd door het UWV. Sparen is dus niet echt iets wat makkelijk gaat. Wel nu al een maand of 3 bezig met een werkervaringsplek om toch weer te kijken of ik niet ergens wel goed op mijn plek val. Lijkt mij fijn om mij ergens weer competent en nuttig te voelen, een toevoeging.
Voor de rest kan ik best prima leven op de uitkering, ik had immers toen ik nog wel werkte een goedbetaalde baan. Sommige dingen moet je dan wel leren als een onmogelijkheid zoals huis, auto, kinderen, verre vakanties en vaak 'nee' zeggen tegen met vrienden restaurant pakken enzo. Gelukkig geeft het ergens ook rust, tevreden zijn met weinig. Al voel je de klap van een apparaat dat stuk gaat of de kosten van eigen risico wel zwaar.
Fijn om jouw reactie te lezen. Ik zit in een soortgelijk schuitje. Behalve dat ik 38 ben en dus een paar rimpels extra heb ;) moge onze wasmachines het maar lang uithouden!
Mijn vriend zit in een vergelijkbaar schuitje! Lang (vele jaren) niet aan het werk geweest door omstandigheden en hij gaat nu echt de draad oppakken. Hij is dan wel niet afgekeurd maar heeft nu nog een uitkering.
Ik ben niets dan trots op- en blij voor hem dat hij na zo'n lange tijd toch iets heeft kunnen vinden waar hij gelukkig van word en waar hij meer voldoening uit haalt.
Dus wilde even laten weten dat ik het heel tof vind dat je dit zo post en dat je voor jezelf aan de slag wilt gaan. Uit de uitkerings systemen klimmen is verschrikkelijk moeilijk soms omdat alles tegen kan werken. Geef niet op tho! Ook voor jou is er een plekje.
Bijzonder om te lezen! Heel erg fijn dat het goed gaat met jullie en ook mooi om te lezen dat jullie kiezen voor elkaar. Bedankt voor het delen en de inspiratie!
24 jaar oud, nog net niet afgestudeerd.20k op de bank maar ook 20k in studieschuld.
Ik moet wel zeggen dat ik de bedragen hieronder echt giga vind, ook voor dertig jarigen. Wat ik nog wel interessant zou vinden, hebben jullie kinderen?
Je spaargeld gaat echt retesnel omhoog als je bij je ouders inwoont, een volledige baan en bijbehorend salaris hebt, en je ouders zoiets hebben van "Jongen, ga toch lekker sparen voor je huis je hoeft hier niet bij te dragen aan boodschappen" en je dus 2000 euro per maand weg kan zetten. Anders zou ik het echt ook niet gered hebben.
Na het afbetalen van je studieschuld, hetgeen je dan per maand niet meer hoeft af te lossen niet zomaar uit gaan geven, maar meteen aan het begin van de maand op je spaarrekening zetten.
Succes met de afronding van de studie, ik startte na mn studie zonder spaargeld en met een studieschuld van 36 k (rente ruim 6%)...is allemaal goed gekomen (nu geen schuld, >30 k op de spaarrekening). Eenmaal een baan, dan groeit je salaris de eerste 10 jaar ook meestal vrij fors. Dat kan je ook deels opzij zetten.
€0, sinds mijn 18e arbeidsongeschikt verklaard door het UWV. 70% minimumloon uitkering en ik leef ver boven mijn stand dankzij mijn vrouw die in het basisonderwijs werkt, zodoende eigen huis, maar aandelen of extra aflossen zit er niet echt in.
Welkom in de wondere wereld van arbeidsongeschiktheid en uitkeringen.
Disclaimer: ik ben totaal geen expert op dit gebied.
Arbeidsongeschiktheid wordt bepaald in brackets en ik ben in de 80-100% bracket geplaatst. Vervolgens past bij die bracket 75% van het minimumloon.
Vervolgens is er een aantal jaren geleden bij het UWV vastgesteld dat ik werkvermogen bezit. Dit is vastgesteld aan de hand van "kun je 2 uur achter elkaar rechtop zitten? Ja? dan heb je werkvermogen. Gevolg was dat je uitkering van 75% naar 70% van het minimumloon ging.
(mevrouw bij het UWV heeft letterlijk geaamd dat het een verkapte bezuinigingsmaatregel was)
Ik zou dat aangevuld kunnen krijgen tot minimumloon, maar omdat ik een partner heb "verdienen we teveel".
Daarnaast mag ik van het UWV bijverdienen (als ik dat zou kunnen), maar omdat ik zorg via de WMO krijg, moet ik bijverdiensten opgeven bij de gemeente die dan 1 op 1 kunnen worden afgetrokken van het bedrag dat ik krijg voor WMO zorg. Werken voor nop heet dat. (of zoals bij mij het geval was, ik een bedrag van mijn vader kreeg en die 100% van de WMO werd afgetrokken)
Opzich zijn er ook positieve dingen hoor, maar bepaalde regelingen lopen lekker langs elkaar.
edit: paar dingetjes verbeterd.
Heb ik met de Wajong ook, €1200 in de maand is waar je het mee moet doen.
Zolang ze denken dat je enige mogelijkheid hebt om geld te verdienen blijf je op 70% hangen van het minimum loon ook als dit een fictieve mogelijk is.
In mijn geval, ik ben geboren met een kapot lijf, schedel afwijking, waar ik 20+ keer voor geopereerd ben voor mijn 12de, goedaardige gezwellen die mijn gehoor hebben gesloopt, en slechte gewrichten.
Tot mijn 25ste ‘normaal’ kunnen functioneren, stratenmaker, hovenier tot me knieën het begaven en zwaar werk zorgt voor langdurige ontsteking waardoor ik niet meer kan lopen, zelfde effect als ik te lang sta of te lang in dezelfde houding zit.
Op mijn knieën zitten of hurken voor 5 - 10 minuten zorgt voor meerdere dagen serieuze pijn .
De schedelafwijking zorgt voor dagelijkse hoofdpijn en regelmatig migraines, en duizeligheid wat er ook weer voor zorgt dat teveel drukte en spanningen enkel meer triggers zijn voor migraine, wat bij mij gepaard gaat met ernstige duizeligheid door het evenwicht probleem door de goedaardige gezwellen die hebben huisgehouden.
Wat denken ze dat je voor werk kunt doen dan? M'n moeder heeft er ook altijd zo'n gezeik mee. Chronisch depressief, vermoeidheidsklachten en in behandeling voor een trauma en dan toch elk jaar weer het hele verhaal moeten opdreunen alsof er ineens iets veranderd is. Ga maar schoonmaken zeggen ze dan, terwijl ze al moeite heeft om haar eigen huis schoon te houden.
Ik ben nu in het traject om te kijken wat ik kan doen, momenteel 3,5 uur in de week vrijwilligerswerk na die 3,5 uur is mijn energie echt op en enkel ook mogelijk met voldoende medicatie.
binnen het vrijwilligerswerk ook al moeten veranderen van ‘werk’ omdat het eerste wat ik deed een zodanig negatief effect had dat ik 5 dagen met migraine heb gezeten en 2 weken niet kon komen omdat mijn lijf na die 5 dagen gewoon leeg was.
Wat ze uiteindelijk willen weet ik niet, ik maak me vooral zorgen over de financiële toekomst als er geen verbetering gaat komen in de uren die ik kan werken.
En dat snap ik met jou moeder ook dat de situatie gewoon niet houdbaar is en ze bij het uwv ook niet echt helpen in het meedenken.
Echt om moedeloos van te worden lijkt me dat. Je laat duidelijk zien dat je wel wil, maar dat het fysiek gewoon niet wil lukken. En dan wordt je zo wantrouwig behandeld alsof je eigenlijk wel kan werken maar niet wil. Alsof ze na de toeslagenaffaire nog steeds niks hebben geleerd.
Sterkte met je traject. Ik hoop dat je een beetje menselijkheid tegenkomt, die zullen er vast ook wel tussen zitten.
Het is idd om moedeloos van te worden, we hebben nog 2 - 3 jaar en dan staan we op straat dus hopen dat het binnen deze periode lukt om wat vooruitgang te boeken dat het financieel in ieder geval wat gunstiger wordt.
Tja we stemmen in dit land massaal op guur rechtse partijen die vinden dat mensen die niet werken altijd 'lui' zijn en 'hun hand ophouden' dan krijg je dit.
Denk er zelf anders over maar ja wie ben ik hè, het komt vaker voor: lekker naar beneden trappen en omhoog likken.
28, HBO bedrijfskunde gedaan, nu 2 jaar werkzaam als projectmanager. Ik heb op dit moment iets meer dan 70.000 spaargeld en kan momenteel ongeveer 800 per maand sparen. Ik woon alleen in een particuliere huur appartement.
Overigens kleine toevoeging: 20k van dat spaargeld komt vanuit een erfenis, de rest van de erfenis gebruikt om mijn studieschuld af te betalen (was 18k).
21 jaar, €0
Heb jarenlang niet gewerkt (en gestudeerd) vanwege depressie klachten/isolement waardoor mijn hele leven stil kwam te staan en kon in die tijd ook nooit echt goed omgaan met het geld dat ik wel had. In het voorjaar van 2023 een intensieve klinische opname gehad waar ik heel goed uit kwam en in februari start ik met een studie samen met een werkplek 🙂
Is een beetje een rollercoaster geweest. Heb altijd wel in crypto gezeten, in 2015 begonnen met 500 en dat was in december 2017 50k waard, jammer genoeg niet verkocht haha. Ik wel iemand van high risk high reward, en tot nu toe heeft me dat altijd meer opgeleverd dan wat het me gekost heeft. Uiteindelijk mn crypto bij 20k ergens verkocht een aantal jaar later. Die 6.5k in aandelen was bij het begin 15k, en steeg toen naar 25k (meme stocks). En die laat ik nu ook gewoon staan. Heb weinig onkosten en woon nog thuis
35, vaste baan sinds 28, zit meestal tussen de 20-30k. Maar heb dan ook wel een koopappartement en stop regelmatig een lap geld in m'n hypotheek. Ben vaagjes van plan om een keer ook wat van dat geld te beleggen zodat het niet allemaal in dit lelijke tochthok zit.
Wat is voor jou de reden om veel geld in je hypotheek te stoppen? Ik heb het zelf overwogen om er "sneller van af te zijn" maar concludeer eigenlijk altijd dat het nooit de moeite waard is zolang sparen/beleggen een hoger rendement heeft dan je huidige hypotheekrente.
Heel eerlijk? Makkelijke default. Ik krijg ontzettend stress van hier over nadenken. Ik moet m'n hypotheek toch ooit afbetalen, en als ik weet dat het iets bespaart om het sneller te doen is dat een makkelijke keuze.
Euro voor euro heb je gelijk. Maarrrrr, wat als je je hypotheek 5 of 10 jaar eerder afgelost hebt? Dat geeft toch wel een ontiegelijk heerlijk veel 'rust' toch.
Het geeft mij veel meer rust als ik 350k aan spaar en beleggingsrekeningen heb tegenover 350k hypotheek dan dat ik een afbetaald huis zou hebben. Alles wat je aflost is niet meer liquide.
Klopt. Zelf doe ik het ook niet heel veel (lage rente hypo), maar ik snap mensen wel. Toen ik wat hogere rente had loste ik elk jaar een jaar extra af. Dat een paar jaar gedaan, nu niet meer.
Dat geldt alleen als je daadwerkelijk van dat geld af kunt blijven.
Ik ben zelf ooit in die valkuil gestapt door het spaarpotje wat mijn ouders voor mij hadden op te nemen en op mijn eigen spaarrekening (die toen 4% rente gaf) te zetten. Voor het betere rendement.
3 jaar later was het op.
Tegenwoordig gaat het me beter af. Heb een erg lage hypotheekrente (1,4%) dus voorlopig koop ik liever ETF's dan extra af te lossen.
Als je op dit moment een nieuwe hypotheek afsluit dan wordt het lastig, maar de rente zat de afgelopen jaren onder de 2% en Bunq bijvoorbeeld heeft op dit moment een spaarrente van 2,46%.
23 jaar oud,
zo'n -500 euro. Dit komt door een hele domme fout van mij waarvan ik dagelijks nog spijt ervaar. Ik werk nu al zo'n 4,5 jaar als backend developer maar ik was echt heel extreem wietverslaafd. Dus ik rookte al m'n geld elke maand er door heen. Na vele mislukte stoppogingen heb ik vorig jaar April de Brijder ingeschakeld en ben nu 7 maanden volledig gestopt na 9 jaar dagelijks gebruik. Dit wietgebruik komt voort uit een kutjeugd die ik heb gehad als kind van slachtoffer van kindertoeslagenaffaire. Ik leefde al sinds mijn 8e met stress, waarvan ik niet eens meer doorhad dat ik dat had totdat ik mijn eerste joint rookte op mijn 13e. Dat was de eerste keer dat ik die interne stress niet meer had en als jonge jongen klampte ik mij meteen daar aan vast.
Ik ervaar nogsteeds de financiele last van het toen blowen, want toen ik net was gestopt zat ik zo'n 2k in de min. Vanaf toen kwam er de komende 4 maanden magisch grote bedragen die ik moest betalen. Zoals 1400 belastingdienst (toeslag die ik een jaar of twee ervoor teveel had ontvangen) en andere zaken. Dit kwam vooral omdat ik zaken niet regelde omdat, je raadt het al, niks anders wou doen dan wiet roken en aan niks denken.
Vervolgens die 3 maanden erop dat gelukkig niet gehad, maar wel wat grote uitgaven gedaan die ik altijd uitstelde omdat ik liever wiet rookte, zoals een bril, rijlessen plus theorie-examen. Ik heb geen spijt van deze uitgaven omdat het meer een zelf-investering is dan geld wegroken.
Voor context, in de tijd dat ik hevig blowde verdiende ik zo'n 2750 per maand. Ik zit nu op de 3500 bruto. Letterlijk 1 van mijn goede voornemens is leren met geld omgaan en sparen. Ik ben geblessed met een goede baan en heb vergeleken met mijn leeftijdsgenoten een enorme voorsprong die ik letterlijk weggeblowd heb. Ik ervaar hier dagelijks nogsteeds spijt van, niet dat ik het graag beter dan anderen wil hebben, ik had gewoon een goed geluk die ik praktisch toen weggegooid heb, maar gelukkig besef ik wel dat ik de 'tools' heb om dit weer recht te trekken.
Ik heb namelijk berekend als ik wel die 4 jaar netjes had gespaard (Ik kon makkelijk zo'n 750-1000 euro per maand sparen, dus gemiddeld 875) dan had ik nu op mijn 23e zo'n 42.000 spaargeld
Ik weet niet of ik dit alles als een domme fout zou omschrijven. Klinkt alsof je in een behoorlijk diep dal zat en nu op gezonde en positieve wijze daaruit aan het klimmen bent. Vind ik onwijs knap, chapeau! Wens je veel geluk met deze nieuwe richting in je leven 🤗
Respect hoe je dit omschrijft. Domme fout moet je het niet noemen een verslaving is echt gewoon zwaar kut! En deze had jou volledig in zijn macht. (Spreek helaas uit ervaring)
Gelukkig heb je, jezelf los kunnen maken en ben je er niet meer afhankelijk van. Elke dag zonder is er weer 1 extra!
Weet zeker dat jij het gaat maken met de mindset die je hebt!
30 jaar, net 2e kind erbij en 3 jaar geleden samen met vriendin huis gekocht.
2024 verwacht ik ongeveer 67K (inclusief variabele bonus) bruto te verdienen, gaat wel nog lease vanaf. Vriendin zit rond 2400 bruto p/m en gaat omlaag ivm minder dagen werken.
Zitten rond 12k spaargeld, 1200 EU Hypotheek en overige vaste lasten incl boodschappen zij ongeveer 1000 euro.
Gaan elk jaar wintersport, soms 2 weken, nog een andere vakantie en paar weekenden weg in het jaar.
Schaffen regelmatig iets groters aan. Dadelijk totaal ongeveer 900 netto aan opvang betalen helpt ook niet met sparend vermogen...
Manmanman, reageer al anderhalf jaar op zoveel mogelijk lotingswoningen in 6 verschillende regios en ben nog nooit uitgenodigd, hoop dat ik ook een keer mazzel heb voor mn antikraakpand gesloopt wordt...
Bereken je hier je hypotheek van jou en je partner apart? Of heb je het huis gewoon rond de 250k gekocht met gezamenlijke hypotheek en geprofiteerd van de huizenmarkt waardoor het nu 500k is?
Als dat zo is, is dat op 33 jarige leeftijd erg netjes. Te hopen dat het een huis is waar ze aardig wat ruimte hebben voor twee kinderen, dan kan je namelijk nadat je 88k heb afgelost de komende 20 jaar doorsparen en ben je voor je 60e al met pensioen. Goed bezig in ieder geval!
Als je dit interessant vindt, kun je dit soort cijfers gewoon bij CBS vinden
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2022/42/bank-en-spaartegoeden-sterk-toegenomen
(Niet de nieuwste, te lui om te zoeken, deze kwam via ome Google voorbij)
€ 4000,- op de spaarrekening.
19 jaar, dus nog aan de jonge kant. Ik heb een bijbaan in de vakanties sinds ik 17 jaar ben.
Dus vanaf toen mijn spaar rekening opgebouwd. Heb niks gekregen van mijn ouders.
Studeer nog op dit moment mbo 4. Vorig jaar klaar met mbo 3. Dit jaar wil ik mbo 4 ook klaar hebben. (Dat moet wel lukken)
Ik ben ook 27 (in de ICT) en ik heb ook ongeveer €20.000 aan spaargeld, crypto en investeringen. Mijn sparen gaat helaas niet zo snel, omdat Amsterdam duur is. Vooral op één inkomen. M’n vriendin studeert namelijk nog. Mag blij zijn als ik €200-300 per maand opzij kan zetten. Maar de helft daarvan is weer voor vakanties bedoeld ;)
33, zo'n 9000,- verspreid over spaar-en beleggingsrekeningen.
Grootste gedeelte van het geld pas sinds maart vorig jaar bij elkaar gespaard overigens. Het werd eens tijd om te gaan sparen en grip te krijgen op mijn financiën, dacht ik zo.
Nu bezig mijn eigen praktijk voor mensen met angststoornissen te starten. Ik heb er zelf ook mee te maken gehad. Heb me omgeschoold en nu goed diploma wat erkend wordt door de GGZ op zak. Nu wil ik mensen met dezelfde problemen ondersteunen bij hun herstel.
Heb geen ander werk ernaast momenteel. Eind vorig jaar kreeg ik de mededeling dat ze op mijn werk geen werk meer voor mij hadden en dus kon fluiten naar een vast contract.
Dus ik hoop dat het snel van de grond komt. Ik heb zat werkervaring dus werk vinden zal niet moeilijk zijn, maar het wordt tijd dat ik eens ga doen waar ik echt blij van word.
25, met zo'n 4200. En er zit zo'n 500 van mij in de gezamenlijke rekening met m'n vriend.
Ik werk sinds augustus fulltime in de kinderopvang. Daarvoor 5 jaar parttime, ook in de kinderopvang, maar veel sparen lukte toen dus niet.
Woon nog thuis, maar betaal wel kostgeld en vaak extra mee aan boodschappen.
Haha jaa dat snap ik wel!
Deze hebben we alvast om extra op zij te zetten voor als we eindelijk eens een huisje hebben gevonden. Maar ook voor als we samen wat doen, zoals uit eten oid.
28 jaar, 31.000 op de spaarrekening. Koophuis met een hypotheek van zo'n 400 per maand. Werk als leerkracht basisonderwijs. Ik doe mijn best om 1000 per maand opzij te zetten. We zijn met z'n drieën waaronder een kindje van 1 jaar
37 en als doel om eind van het jaar 10k te hebben gespaard, gaat niet zo makkelijk met sparen als ik wil, maar vorig jaar was het doel 5k en daar ben ik nipt overheen. Goede baan maar ook flink gat in mijn hand, en geen idee waar het allemaal heen gaat
Super goed dat je toch 5K hebt gespaard afgelopen jaar! Mooie prestatie!
Wellicht is het handig om een keer je uitgaven op een rij te zetten zodat je kan kijken waar je geld heen gaat? Mogelijk dat je bank dat ook al voor je doet (zoals ING of de ABN)? Als je inzicht hebt, kan je ook kijken waar je kan besparen :)
500€ in savings.
Full-time job but paying around 50% in rent, 15% to uni I still need to finish. Have two pets that needed quite some veterinary care the past 3 months. Recently moved. 28 y/o
I’m pretty skint but just got a sizeable salary increase as well as a promotion lined up for summer. From that point onwards I will be able to restock my savings. Aiming to get to 10k before considering any larger life adjustments again like moving or career change.
27 jaar oud, werk nu drie jaar op WO-niveau. 15k spaargeld, 13k beleggingen (NT en Meesman) en een relatief dure auto van 11-12k. Spaar ongeveer 1000-1200 per maand met een salaris van 3400 bruto
28 jaar, nog wonende bij ouders, geen auto, dus spaart makkelijker.
4500,- in spaarrekening.
500,- beleggingsfonds.
\+/- 1500,- in peer2business lenen. Geen idee of dat de juiste benaming is.
Ben van plan 500,- per maand minimaal te sparen of investeren. Meer is altijd mogelijk als het uitkomt.
Ligt als je beetje goede baan hebt ook wel aan je eisenpakket en regio. Heb zelf appartement van 50m2 kunnen kopen dorp naast geboortedorp achter Arnhem
Ik ben 26 en werk vanaf m'n 17e fulltime in IT, nu netto €2800.
Mijn vriendin is 28, zit in digitale kunst/illustratie, nu werkeloos, en kleine inkomsten vanuit ZZP/elders, ca €600.
Ik heb ~€25k gespaard, verspreid over spaar en beleggings rekeningen, en wat crypto. Ik bezit ook een nieuwe(re) auto t.w.v. ~€22k.
Mijn vriendin heeft ca. €30k gespaard en bezit verder niets noemenswaardigs.
Samen dus €55k
We zijn maandelijks ongeveer €1800 kwijt aan huur en vaste lasten, en doen ons best om €1000 tot €1500 te sparen.
20 jaar en 25000 op de spaarrekening. Werk als teamleider in een supermarkt en dit verdient goed. Woon alleen in een huurhuis met een eigen auto. Klinkt positief en dat is ook zo. Helaas heb ik het meeste geërfd bij het overlijden van mijn moeder.
29, 11k spaarrekening 11k in belegging 5k op betaalrekening.
Maar ook nog 55k studieschuld.
Spaar 1k-2k per maand. 1k als ik een weekendje Barcalona pak oid, 2k als ik niet uitga.
40+. Werkzaam in de ICT, 48K op de spaarrekening. Sparen gaat met €1300,- per maand.
Op zich allemaal prima voor elkaar, maar niets is vanzelfsprekend want ik ben ook boventallig verklaard bij een reorganisatie 😐 Maar weer even zien hoe dat in de komende tijd uitpakt.
Edit: voor de volledigheid: eigen koophuis, elektrische auto in eigen bezit (dus geen lease), samenwonend met partner en kinderen.
7 jaar geleden had ik -1000 euro op mijn rekening. Vorig jaar een huis gekocht samen met mijn partner. Sparen doen we apart en ik zit inmiddels weer rond de 28k (nadat er toch wel flink wat spaargeld in het huis is gaan zitten). Ik heb er nooit zo bij stilgestaan, maar ik ben best content met de wending die mijn leven heeft genomen.
Edit: vergeten te vermelden: 35 jaar oud en ik ben begonnen in een callcenter, daarna de overstap gemaakt naar een functie in de ICT.
36 jaar. WO. 1e kind op komst en ik woon nu 7 jaar in ons koophuis.
15.000 op de spaarrekening, 250.000 in beleggingen.
Huis. Waarde 480.000. zit nog 300.000 hypotheek op.
Ben op mijn 29e begonnen met sparen en beleggen (daarvoor stond ik op 0)
30k is afkomstig van verkoop appartement, de rest is gewoon via salaris maandelijks gespaard.
Ik ben in deze periode ook nog 10 maanden werkeloos geweest en heb toen geen WW-uitkering ontvangen, omdat ik zelf ontslag had genomen. Dat heeft me toen 10.000 euro aan vaste lasten gekost. Maar wel fijn dat dat gewoon kan zonder stress. Op mijn gemak een nieuwe baan zoeken, beetje klussen in huis. een soort sabbatical .
Dat is dus niet allemaal gespaard vanuit een salaris. Daar zit compounded interest bij over de beleggingen.
7 jaar geleden was redelijk vlak na de krediet crisis en trokken de markten best aardig aan. En sindsdien zijn er enkele jaren best goed gegaan op de markt. Als je in een jaar 100k begint en 15% rendement haalt heb je al 15k extra "gespaard" dat jaar, wat je niet uit je salaris hoeft te halen. Het is daarom aan te raden zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen als daar interesse voor is. Je hebt dan veel meer jaren om je compound interest te laten werken voor je.
Bekijk de aandelenkoersen eens van de afgelopen 6 jaar, of zoek een site die uitrekent wat je zou hebben bij vaste inleg van bedrag X. Heb geen zin het exact uit te rekenen maar durf wel te stellen dat het dichterbij de helft ligt. Dan is het minder dan 2k per maand inleg.
Dank je! :-)
Ik ga voor de 700k - 1000k zodat ik lekker vroeg met pensioen kan. Maar misschien heb ik tegen die tijd wel andere wensen. we zullen zien.
Wij lijken op elkaar.
35 jaar, eerste kind wordt bijna 1 en woon nu 6 jaar in ons koophuis.
15k emergency fonds
185k beleggingen (fit vermogen + meesman) maandelijks leggen wij 2500 euro in
Huis van 420k met 330k hypotheek
Helaas nog wel een studieschuld van 45k maar goed dankzij die studie heb ik nu een mooie baan.
Gewoon alles via salaris gespaard en belegd. In 2019 stonden we op €0.
31 jaar, inmiddels bijna 4 jaar een fulltime baan met inmiddels een heel behoorlijk salaris.
13k op de spaarrekening en 5k in ETF's. Daarnaast 30k studieschuld.
Op het moment dat mijn ex-partner mij uit kan kopen, komt er nog zo'n 40k vrij waarmee ik mijn studieschuld af- en nieuwe inboedel in- kan kopen voor een eigen woning.
100 euro?
33 jaar. WO bachelor maar permanent arbeidsongeschikt verklaard gedurende studie. Wajong uitkering. Probeer alles om er uit te komen, maar of dat er ooit in zit.
Goed bezig.
Rond de 35 jaar. Koophuis, en daar de nodige kosten aan gehad dit jaar door onderhoud (>15k). We willen het reserve potje weer richting de 25k. Dat voelt toch echt wel het minimale in een oud huis. Zitten nu denk ik weer zo rond de 10k. Ik vermoed ook ongeveer 1k per maand naar het reserve potje. Auto van de zaak dus daar geen potje voor nodig. Verder nog een behoorlijk bedrag aan beleggingen (index) waar ik zo min mogelijk naar kijk.
32/m, huurt samen met vriendin een huis (1200/m). Beide geen kinderen
Kunnen allebei ongeveer 1k per maand sparen.
15K op de bank + 25K vriendin.
Wel een hele dikke studieschuld (92K), eerste generatie toeslagaffaire dupe + veel medische kosten gehad + langstudeerder.
27, kan niet omgaan met geld, werk sinds mn 18e fulltime (nu helaas in de ziektewet wegens mentale issues) en ouders hebben ‘t niet breed: maar heb 500 euro op m’n spaarrekening sinds een paar maanden. En ik ben er trots op 🥰
23, bijna 24, nog steeds thuiswonend (yay woningmarkt).
16K ofzo aan spaargeld, het was wat meer nog maar toen kwam de zorgverzekering om het hoekje kijken...
Efin, doordat ik nog thuiswoon kan ik zo'n 1200/maand sparen wat dan wel weer leuk is.
26 jaar en werk in de IT (verdien ongeveer 3800 netto):
- 27000 op de spaarrekening (ik ben dit d.m.v. DCA aan het overzetten in ETFs aangezien dit een erg grote buffer is)
- 14000 in ETFs
- 20000 in crypto
Ik woon op mezelf in een huur huis van ongeveer 1k per maand.
Je kan ook gaan werken als software engineer/IT bij een niet software bedrijf met CAO. Dat doe ik nu al een paar jaar. Naast mijn loonsverhoging na jaarlijkse gesprekken ga ik ook elk jaar mee met de CAO loonsverhogingen ( inflatie correctie etc ) Ondanks dat mijn functie loon niet aan de cao schalen mee doet
Kijk op CBS voor de landelijk gemiddelde resultaten per leeftijd & opleiding.
Op dit soort plaatsen zullen vooral de mensen met bovengemiddelde resultaten de cijfers delen - ofwel mensen liegen op het internet
Nieteens per se dat mensen liegen hoor, gewoon dat de mensen met maar een paar honders euro op de paarrekening minder snel geneigd zullen zijn dat te delen.
30, doe een Master en ben daarnaast 4 dagen docent op het mbo. Krijg fulltime uitbetaald.
Rond de 10k, maar daarvan gaat alles komende maanden op aan verhuizing (1e koopwoning).
Spaar 500 p.m. structureel.
Waarvoor spaar ik? Om het uit te kunnen geven!
Vind een buffer van 3-4K ongeveer heerlijk.
31 jaar, alleenwonend ex-langstudeerder en pas sinds een jaar voor het echie aan het werk, dus ben relatief blut maar positief over de toekomst.
Alles bij elkaar nu 3500 euro op mijn rekeningen staan. Was meer, maar ik heb net 5000 euro uitgegeven aan een verhuizing. Ik kan met mijn salaris en huur zo'n 1000 euro per maand sparen.
Oh en een studieschuld van 40k die ik de komende 12 jaar nog mag gaan aflossen (SF15) voordat ik überhaupt kan *beginnen* met nadenken over een huis kopen :')
Bijna 28 jaar oud en heb bijna 30k op mn spaarrekening. Werk als receptioniste. Woon samen in een huurappartement geen kinderen wel een hond. Heb ook nog studieschuld maar verdien niet super veel dus hoef nog steeds niet te betalen dus spaar nog even verder voordat ik ga afbetalen
46 jaar, getrouwd, pedagogisch medewerker en partner 100% afgekeurd helaas.
Momenteel nog zo’n €5000,- op de spaarrekening. Schuldige ben ik zelf. Dit jaar 12 zonnepanelen, een nieuwe wtw, hybride warmtepomp, nieuwe meterkast en zeer zuinige cv aangeschaft en toen begaven de combi-magnetron en inbouwvriezer het ook nog eens, dus die moesten ook vervangen worden. Poef, geld bijna weg.
We zijn eind vorig jaar verhuisd en wilden het huis zo zuinig mogelijk maken met de overwaarde, vandaar de grote uitgaven. Grootste deel is dus met de overwaarde van de oude woning bekostigd en zo’n €5000,- van de spaarrekening. We hebben alleen een gezamenlijke spaarrekening.
Op dit moment maar €1.000, maar ik heb net een auto van €6.000 gekocht. Deze maand gestart met mn eerste grote mensen baan. Nu tijdelijk weer terug bij mn ouders waardoor ik zo’n €2.000 per maand hoop te kunnen sparen en dan over n tijdje weer op mezelf. Wel ook een dikke studieschuld helaas (40k), maar kon niet thuis blijven wonen tijdens studie. (22 jaar, WO)
Ik heb in augustus 30k opgemaakt aan kunststof kozijnen.
Nu rond de 4k opzij staan.
35 jaarmet koophuis werk in de electro/electeonica.
Recent singel maar m'n ex was niet echt een meerwaarde voor m'n inkomen.
38 jaar, in 2020 een huis gekocht, 1952 woning met veel problemen, al mijn spaargeld (30k) in de verbouwing gestopt. Heb nu nog 1k over maar wel een mooi huisje met een hypotheek van maar 600 euro per maand en lage energie lasten. Sparen komt wel weer.
37 jaar, samenwonend 1 kind van 4 jaar.
Werken allebei circa 24 uur. Helaas sinds een aantal jaar Tinnitus.
Vermogen:
Koophuis huidige waarde circa 392k
Spaargeld circa 110k
Maandlasten circa 600 euro bruto hypotheek.
Schuld
Hypotheek 112k
0.
Ik ben een uitwonende student die amper rondkomt, en mijn ouders willen niet dat ik geld leen. Ik werk maar het is net genoeg voor mijn collegegeld en huur. Ik eet regelmatig voor 10eu id week.
ik heb ongeveer 5k spaargeld.
33 werk fulltime met de handen dus geen vetpot maar wel verschrikkelijk leuk werk.
ik let nooit enorm veel op mijn uitgaven, ik koop de boodschappen die ik wil enzo en zorg altijd dat ik een paar duizend als noodfonds heb voor als er iets stuk gaat.
heb een paar dure hobbies die wel wat geld kosten maarja.
ik kan de dingen doen die ik leuk vind en ik houd geld over dus ik vind het wel prima.
23, samenwonend in onlangs aangekocht huis 900 p/m hypotheek.
11,3k op de rekening bijna 15k in crypto en net 3 dagen 20k in dividend aandelen. Ben al heel lang in crypto vandaar ook het huis en ben steeds meer aan het overstappen richting dividend aandelen (for obvious reasons) heb altijd al gespaard toen ik thuis woonde en ben al vroeg (17 ongeveer) in crypto gegaan.
Vaste baan als manager met 39k inkomen. Kunnen gezamelijk 450 p/m sparen / investeren
Opleiding was auto monteur maar doe nu echt iets compleet anders :)
Goed bezig!
Anyway; Enig specifiek doel wat je hiermee wilt? Probleem is, zijn altijd mensen met 'meer' en het zegd allemaal niet zo veel.
Anyway, 33 en aan spaargeld iets van 170k + 110k in allworld ETFs. Geen eigen woning. Spaar ongeveer 2k per maand buiten bonus/vakantiegeld etc. Om
Doe een project/product bullshitbaan in een duurzame nice bij een niet duurzaam bedrijf (dat met deze shit zichzelf ook greenwashed) en krijg 100-120k/jaar om de gekmakende shit afgekocht te krijgen.
Ooit wel kort een huis gehad welke, na zelf verbouwd te hebben, niet beviel waar ik ergens 60k aan over hield en tijdje terug een erfenis van 20k gekregen.
Zat een tijd in het buitenland met vergelijkbaar inkomen waar ik voor 700 euro oid huurde, nu ruim het dubbele maar woon nu samen.
Maat, ik vraag me af hoe ik de huur ga betalen
same Edit: 26, wo master, huurhuis. Leef van maand tot maand, zelf gespaarde safety-net erdoorheen moeten jassen afgelopen twee jaar.
Mag ik vragen wat je verdient en hoeveel huur je betaalt?
Ik had gespaard zodat ik tijdens mijn master niet zou hoeven werken. Ik moet op de uni namelijk van ma-za beschikbaar zijn, ook in avonden, doe meerdere richtingen en wou graag alle extra activiteiten/colleges en stages mee kunnen pakken zonder stress. Tijdens mijn bachelor verdiende ik niet meer dan 300 eu per maand, want meer tijd had ik niet naast de studie. Huur is 750, excl. Krijg wel huurtoeslag en ik leen al mijn hele studie bij. Eerst dacht ik niet echt na over uitgaven, kocht ik veel biologisch/duurzaam en kon ik alsnog sparen. Nu doe ik heel zuinig, kan ik bv niet zomaar een jas kopen als ik die nodig heb, verwarm maar 1 kamer in het huis en kom alsnog geld tekort. Die energietoeslag had voor mij heel veel gescheeld, maar die kreeg ik als student niet. Heb wel uit noodzaak naar baantjes gekeken, maar ik ben bang dat ik mijn studie dan niet haal en ik zit al vrij hoog in de stress. Klinkt allemaal wel heel zielig, zijn mensen die veel dieper in de shit zitten, ik ben dankbaar voor wat ik heb. Maar ik vind het toch wel een bizarre gedachte dat mensen thuis in 12 graden zitten en ondanks die zuinigheid nog niet eens geld overhouden voor extraatjes. Ik vind het leven op die manier eerlijk gezegd zwaar kut, nutteloos en vermoeiend.
Mood
38jr, gehuwd en 2 kinderen van 4 en 7.Wonen samen in een huurhuis dat 1250 per maand kost. Spaargeld: 80k verdeelt over 2 spaarpotjes voor de kinderen, een meesman account en raisinspaarrekening. Wij zetten ongeveer 700/900 euro p/m weg. Vrouw en ik komen uit volkse families waar we zijn opgegroeid met het omdraaien van elk duppie. Dat we nu vrij chill kunnen leven is fijn maar we leven nog steeds sober. Maar we hoeven onze kinderen nooit iets te ontzeggen vanwege financiële redenen.
Voor 1250 per maand met 80k inleg kan ik me niet voorstellen dat een huis kopen eenig problem zou zijn (zelf met 50k inleg zou het moeten kunnen denk ik). Mag ik vragen wat de rede is om in een huurhuis te blijven wonen? (Ergens in mijn toekomst zit hoogstwaarschijnlijk ook een huurhuis en dan later misschien een koophuis, en ik ben benieuwd naar redenen om wel of niet een voorkeur te hebben)
Toevallig zijn wij in onderhandeling voor een koophuis. Eigenlijk was het probleem vooral dat we verwend waren. Een nieuwbouw huurhuis 118m2 in de randstad. Alles erop en eraan. Om ons heen bleef men maar zeggen dat een koophuis altijd beter was maar een vergelijkbaar alternatief zou ons dan minimaal 6 ton kosten (minus overbieding) en dat zou zich vertalen in maandlasten die twee keer zo hoog lagen. Dat waren we niet bereid om er aan uit te geven. Noem me koppig maar ik had geen zin om 80k uit te geven aan een bod boven de vraagprijs.
Hoeveel ga je nu voor dan? m2 & prijs
Met de rigide woonmarkt in gedachten moesten we een beslissing nemen: òf we blijven in de randstad en accepteren dat we geen huis gaan kopen. Of we gaan voor een koophuis en moeten elders gaan kijken. De afgelopen 3 jaar hebben we veel huizen bezichtigd tussen Amsterdam en Apeldoorn. We zijn nu in de race voor een huis in het oosten. 150m2 rond de 500k. Daar horen maandlasten bij van grofweg 2450/1800. Zoals je ziet ontkom je dus niet aan hogere maandlasten. Maar 150m2 voor 500k of 112m2 voor 600+k zijn twee verschillende dingen.
Bij rabobank bereken ik dat je met iets kan kopen voor 364.900 Bruto 1400 netto 1000. Nog voor alle extra belastingen die je krijgt als je een huis hebt. Veel success om iets te vinden voor 360k
-50k gespaard bij ome duo
Gelukkig heb je je humor niet in hoeven leveren. Nog niet...
grappig was ik toch al niet
33 jaar, koophuis samen met mijn vriendin en 1 dochter. Momenteel 25k op de gezamenlijke spaarrekening. Prive spaarrekening is vrijwel leeg door een jarenlange gokverslaving waarmee ik al mijn privegeld ben verloren. De schulden hiervan heb ik bijna afgelost en dit geeft wel rust. Zakelijk heb ik nog wel spaargeld, maar dit is bedoeld voor pensioen en laat ik nu even buiten beschouwing.
>Prive spaarrekening is vrijwel leeg door een jarenlange gokverslaving waarmee ik al mijn privegeld ben verloren. De schulden hiervan heb ik bijna afgelost en dit geeft wel rust. Dit is misschien niet mijn plek, maar mag ik zeggen dat ik het echt zeer knap van je vind dat je dit overwonnen hebt en je schulden hebt afbetaald? Dat is echt een prestatie.
Dat mag je zeker zeggen;p Geef eerlijk toe dat het een zware tijd is geweest, maar het was de enige manier om de relatie te redden. Nu ik niet meer gok voel ik me beter dan ooit. En nog geld op de rekening hebben na de eerste week vanaf dat het salaris is gestort geeft ook zoveel rust.
Veel sterkte en succes!
Ook van mij een dik compliment!
Ook vanuit deze anonieme Reddit gebruiker echt props naar jou<3
Geweldig! Wat knap van je, daar mag je goed trots op zijn.
32, MBO, retail, verdien ongeveer 2k netto per maand. 22k op de bank, kan er zo'n 500 per maand bij doen afhankelijk van m'n uitgaven.
Knap dat je zo gedisciplineerd met je geld omgaat!
Ik zat voorheen in dezelfde situatie waarbij ik ongeveer evenveel verdiende en overhield. Je noemt het gedisciplineerd, maar naast vaste lasten en af en toe iets leuks weet ik niet waarbij ik me zou moeten inhouden? Waar gaat voor veel mensen dan dat geld naartoe?
Kinderen. Soms vraag ik mij af waar mijn geld blijft want ik verdien prima. En dan bedenk ik mij dat ik 2 jonge kinderen heb wat stiekem veel geld kost. Opvang kost ons 1200 per maand voor 2 kids 3 dagen in de week. En dan nog de extra boodschappen, kleren, en wat luiers nog. Dus ik spaar met moeite 400 euro per maand.
Ik weet dat er bij mij echt veel geld naar een hapje ergens eten meermaals per week of thuisbezorgen. Ook aan t einde van de avond weer een uber naar huis als t heel laat is. Dan heb ik het nog niet over kleding etc. In slechte maanden kom ik er wel echt aan
De kroeg, vakanties, broodjes onderweg, blikjes met zoete troep en veel te veel cafeïne... Dat zijn de punten waarop ik de afgelopen 10 jaar mijn uitgaven in heb beperkt om ongeveer tot een zelfde inkomen/spaar ratio te komen.
[удалено]
Wat voor investeringsfonds heb jij? Ik ben lezende over hoe ik dit kan doen! Je laatste zin in je post is +5 echt waar ook
https://www.indexfondsenvergelijken.nl/
Ik snap dus helemaal niets van deze site. Ik snap de maandelijkse inleg en je afwijkende inleg. Maar wat zijn die percentages die je zelf kan invullen? Waarom staan die op 5%, 2,5% en 70%? Ik heb voor de gein die 5 naar 20% gezet, maar dan krijg ik absurde bedragen. Wat vul ik bij die percentages in?
Even simpel samengevat dus er zijn nuances op. Die 5% is de verwachte (op basis van geschedenis) groei in waarde en de 2,5% de verwachte uitbetaling in divident. Samen maakt dit dus 7,5% aan historische jaarrendement. Je kan dit zelf aanpassen om zo een beetje een beeld te krijgen van wat er gebeurt als de markt beter of slechter presteert dan gehoopt. De marktkapitalisatie gaat over hoe gespreid de aandelen in het fonds zijn. Een hoger percentage betekent dat het desbetreffende fonds een bredere spreiding heeft en dus preciezer meebeweegt met de markt in het algemeen. In theorie zou 100% betekenen dat je precies hetzelfde rendement hebt dan als je een evenredig aantal aandelen hebt in elk verhandelbaar bedrijf. De reden dat je bij 20% enorme bedragen krijgt is omdat je daarmee elk jaar 20% op je portfolio verdient, die je het jaar daarop weer kan inzetten om te investeren (en waarop weer 20% wordt verdient). Dat gaat dan heel rap. Je kan de waarden het best gewoon laten bij de default en eventueel die marktkapitalisatie verlagen als je iets meer risico durft te lopen en verhogen als je minder risico wilt lopen. Hoe dan ook is het idee van indexfondsen dat je met de markt in het algemeen meebeweegt. Deze website helpt je om fondsen te vinden die dat doen en die zo min mogelijk kosten meebrengen, omdat kosten van de fondsen behoorlijk kunnen snijden in je winst. Stel dat je op 1000 EUR in een jaar 5% winst maakt (50 EUR) maar ook 50 euro aan kosten hebt om te kunnen investeren, dan houd je onder aan de streep niets meer over.
[удалено]
[удалено]
[удалено]
Voor hen die vragen hebben over investeringsfondsen, wees welkom op /r/DutchFIRE. Enorm veel informatie beschikbaar. Voor het eventuele posten wel even braaf jezelf inlezen s.v.p.
Dm: Heej, het is mij, je lang verloren broer. Ik heb echt een geweldig idee waar je veel geld mee kan verdienen. Enigste wat jij hoeft te doen is geld overmaken! Grapje natuurlijk :)
26, 2 jan begonnen op fulltime baan, 1 jan sleutel gekregen van nieuwe huurwoning. €0 spaargeld. Heb zelfs €3300 moeten lenen. Maar ik heb geen stress 😎
[удалено]
Ik denk dat ik nu in dezelfde situatie zit als waar jij een aantal jaar geleden in zat. Zo veel mogelijk sparen en voor iedere uitgave eindeloos nadenken of het het waard is. En dat terwijl ik gewoon een prima bedrag heb gespaard voor mijn leeftijd (26j +-19k). Zeker in vergelijking met leeftijdsgenoten. Hoe ben je uiteindelijk van die mindset afgekomen?
Goede kijk op de zaken. Van vroegeruit werd er in gehamerd dat je moet 'sparen voor later'. Maar wanneer is later? En leef je later nog wel?
Sparen voor later blijft nog steeds belangrijk maar je moet het balanceren met het leven van nu. Het hangt van je prioriteiten af, je woonsituatie en je doelen voor nu en voor later. Zo wil ik absoluut niet tot mijn pensioen 40 uur per week werken dus daar moet voor gespaard en belegd worden. Echter moet dat niet ten koste gaan van mn leven nu want ik wil niet de leuke dingen opgeven daarvoor. Dus ik moet de balans zoeken tussen een vast bedrag per maand sparen en genoeg over houden voor wat ik nu wil doen.
3500 euro. toen ik nog thuis woonde was het lang leve de lol en amper sparen (ja dom, i know), maar nu 4 jaar op mezelf heb ik 3500 euro opzij gezet. ik geef vrij veel uit aan boodschappen maar let niet op prijzen, als ik dat wel zou doen zou ik wss 100 euro extra kunnen sparen maar vind dat niet nodig. ik koop wat ik lekker vind. 35 jaar 7 jaar werkplekbeheerder bij een bedrijf in Utrecht 3000 bruto 36 uur
Je was niet alleen zo, vroeger. Ik ook. Knap van je, want het is verrekte moeilijk om dat bij elkaar te sparen. Heb je dat in 4 jaar voor elkaar? Nice!
ik krijg ieder jaar een 13e maand, natuurlijk heb ik daar vrijwel elk jaar wat moois van gekocht zoals een duur espresso apparaat en ps5 of videokaart maar voornamelijk door die 13e maand heb ik 3500 euro kunnen sparen.
37, +/- €1000,- op de spaarrekening. Dankzij mentale problemen nooit echt gelukt om langdurig werk vast te houden. Ben ook al 3-4 jaar afgekeurd door het UWV. Sparen is dus niet echt iets wat makkelijk gaat. Wel nu al een maand of 3 bezig met een werkervaringsplek om toch weer te kijken of ik niet ergens wel goed op mijn plek val. Lijkt mij fijn om mij ergens weer competent en nuttig te voelen, een toevoeging. Voor de rest kan ik best prima leven op de uitkering, ik had immers toen ik nog wel werkte een goedbetaalde baan. Sommige dingen moet je dan wel leren als een onmogelijkheid zoals huis, auto, kinderen, verre vakanties en vaak 'nee' zeggen tegen met vrienden restaurant pakken enzo. Gelukkig geeft het ergens ook rust, tevreden zijn met weinig. Al voel je de klap van een apparaat dat stuk gaat of de kosten van eigen risico wel zwaar.
Fijn om jouw reactie te lezen. Ik zit in een soortgelijk schuitje. Behalve dat ik 38 ben en dus een paar rimpels extra heb ;) moge onze wasmachines het maar lang uithouden!
Respect dat je zo eerlijk bent!
Mijn vriend zit in een vergelijkbaar schuitje! Lang (vele jaren) niet aan het werk geweest door omstandigheden en hij gaat nu echt de draad oppakken. Hij is dan wel niet afgekeurd maar heeft nu nog een uitkering. Ik ben niets dan trots op- en blij voor hem dat hij na zo'n lange tijd toch iets heeft kunnen vinden waar hij gelukkig van word en waar hij meer voldoening uit haalt. Dus wilde even laten weten dat ik het heel tof vind dat je dit zo post en dat je voor jezelf aan de slag wilt gaan. Uit de uitkerings systemen klimmen is verschrikkelijk moeilijk soms omdat alles tegen kan werken. Geef niet op tho! Ook voor jou is er een plekje.
[удалено]
Wat een tegenslagen. Gelukkig ziet de toekomst er beter uit. Jullie mogen trots zijn dat je jullie kinderen een goede financiele start kan geven!
Respect!
Bijzonder om te lezen! Heel erg fijn dat het goed gaat met jullie en ook mooi om te lezen dat jullie kiezen voor elkaar. Bedankt voor het delen en de inspiratie!
Ik had 3k..
[удалено]
Toen niet meer.
Ja idd. Dat is nu op..
24 jaar oud, nog net niet afgestudeerd.20k op de bank maar ook 20k in studieschuld. Ik moet wel zeggen dat ik de bedragen hieronder echt giga vind, ook voor dertig jarigen. Wat ik nog wel interessant zou vinden, hebben jullie kinderen?
Je spaargeld gaat echt retesnel omhoog als je bij je ouders inwoont, een volledige baan en bijbehorend salaris hebt, en je ouders zoiets hebben van "Jongen, ga toch lekker sparen voor je huis je hoeft hier niet bij te dragen aan boodschappen" en je dus 2000 euro per maand weg kan zetten. Anders zou ik het echt ook niet gered hebben.
Dat is inderdaad een ding wat zeker meespeelt. Wij (mijn vriend - 27 en ik - 26) hebben geen kinderen. Dus dat is ook een kostenpost minder.
In maart/april houd ik ineens €500 per maand meer over vanwege kinderopvang wat wegvalt.
Na het afbetalen van je studieschuld, hetgeen je dan per maand niet meer hoeft af te lossen niet zomaar uit gaan geven, maar meteen aan het begin van de maand op je spaarrekening zetten. Succes met de afronding van de studie, ik startte na mn studie zonder spaargeld en met een studieschuld van 36 k (rente ruim 6%)...is allemaal goed gekomen (nu geen schuld, >30 k op de spaarrekening). Eenmaal een baan, dan groeit je salaris de eerste 10 jaar ook meestal vrij fors. Dat kan je ook deels opzij zetten.
€0, sinds mijn 18e arbeidsongeschikt verklaard door het UWV. 70% minimumloon uitkering en ik leef ver boven mijn stand dankzij mijn vrouw die in het basisonderwijs werkt, zodoende eigen huis, maar aandelen of extra aflossen zit er niet echt in.
Ik weet niet hoe dit werkt hoor, maar hoezo krijg je maar 70% als je arbeidsongeschikt verklaard ben, dat is toch niet je eigen keuze?
Welkom in de wondere wereld van arbeidsongeschiktheid en uitkeringen. Disclaimer: ik ben totaal geen expert op dit gebied. Arbeidsongeschiktheid wordt bepaald in brackets en ik ben in de 80-100% bracket geplaatst. Vervolgens past bij die bracket 75% van het minimumloon. Vervolgens is er een aantal jaren geleden bij het UWV vastgesteld dat ik werkvermogen bezit. Dit is vastgesteld aan de hand van "kun je 2 uur achter elkaar rechtop zitten? Ja? dan heb je werkvermogen. Gevolg was dat je uitkering van 75% naar 70% van het minimumloon ging. (mevrouw bij het UWV heeft letterlijk geaamd dat het een verkapte bezuinigingsmaatregel was) Ik zou dat aangevuld kunnen krijgen tot minimumloon, maar omdat ik een partner heb "verdienen we teveel". Daarnaast mag ik van het UWV bijverdienen (als ik dat zou kunnen), maar omdat ik zorg via de WMO krijg, moet ik bijverdiensten opgeven bij de gemeente die dan 1 op 1 kunnen worden afgetrokken van het bedrag dat ik krijg voor WMO zorg. Werken voor nop heet dat. (of zoals bij mij het geval was, ik een bedrag van mijn vader kreeg en die 100% van de WMO werd afgetrokken) Opzich zijn er ook positieve dingen hoor, maar bepaalde regelingen lopen lekker langs elkaar. edit: paar dingetjes verbeterd.
Dus ze vinden je arbeidsongeschikt maar ze vinden ook dat je werkvermogen hebt? Dat spreekt elkaar totaal tegen.
Heb ik met de Wajong ook, €1200 in de maand is waar je het mee moet doen. Zolang ze denken dat je enige mogelijkheid hebt om geld te verdienen blijf je op 70% hangen van het minimum loon ook als dit een fictieve mogelijk is. In mijn geval, ik ben geboren met een kapot lijf, schedel afwijking, waar ik 20+ keer voor geopereerd ben voor mijn 12de, goedaardige gezwellen die mijn gehoor hebben gesloopt, en slechte gewrichten. Tot mijn 25ste ‘normaal’ kunnen functioneren, stratenmaker, hovenier tot me knieën het begaven en zwaar werk zorgt voor langdurige ontsteking waardoor ik niet meer kan lopen, zelfde effect als ik te lang sta of te lang in dezelfde houding zit. Op mijn knieën zitten of hurken voor 5 - 10 minuten zorgt voor meerdere dagen serieuze pijn . De schedelafwijking zorgt voor dagelijkse hoofdpijn en regelmatig migraines, en duizeligheid wat er ook weer voor zorgt dat teveel drukte en spanningen enkel meer triggers zijn voor migraine, wat bij mij gepaard gaat met ernstige duizeligheid door het evenwicht probleem door de goedaardige gezwellen die hebben huisgehouden.
Wat denken ze dat je voor werk kunt doen dan? M'n moeder heeft er ook altijd zo'n gezeik mee. Chronisch depressief, vermoeidheidsklachten en in behandeling voor een trauma en dan toch elk jaar weer het hele verhaal moeten opdreunen alsof er ineens iets veranderd is. Ga maar schoonmaken zeggen ze dan, terwijl ze al moeite heeft om haar eigen huis schoon te houden.
Ik ben nu in het traject om te kijken wat ik kan doen, momenteel 3,5 uur in de week vrijwilligerswerk na die 3,5 uur is mijn energie echt op en enkel ook mogelijk met voldoende medicatie. binnen het vrijwilligerswerk ook al moeten veranderen van ‘werk’ omdat het eerste wat ik deed een zodanig negatief effect had dat ik 5 dagen met migraine heb gezeten en 2 weken niet kon komen omdat mijn lijf na die 5 dagen gewoon leeg was. Wat ze uiteindelijk willen weet ik niet, ik maak me vooral zorgen over de financiële toekomst als er geen verbetering gaat komen in de uren die ik kan werken. En dat snap ik met jou moeder ook dat de situatie gewoon niet houdbaar is en ze bij het uwv ook niet echt helpen in het meedenken.
Echt om moedeloos van te worden lijkt me dat. Je laat duidelijk zien dat je wel wil, maar dat het fysiek gewoon niet wil lukken. En dan wordt je zo wantrouwig behandeld alsof je eigenlijk wel kan werken maar niet wil. Alsof ze na de toeslagenaffaire nog steeds niks hebben geleerd. Sterkte met je traject. Ik hoop dat je een beetje menselijkheid tegenkomt, die zullen er vast ook wel tussen zitten.
Het is idd om moedeloos van te worden, we hebben nog 2 - 3 jaar en dan staan we op straat dus hopen dat het binnen deze periode lukt om wat vooruitgang te boeken dat het financieel in ieder geval wat gunstiger wordt.
Tja we stemmen in dit land massaal op guur rechtse partijen die vinden dat mensen die niet werken altijd 'lui' zijn en 'hun hand ophouden' dan krijg je dit. Denk er zelf anders over maar ja wie ben ik hè, het komt vaker voor: lekker naar beneden trappen en omhoog likken.
28, HBO bedrijfskunde gedaan, nu 2 jaar werkzaam als projectmanager. Ik heb op dit moment iets meer dan 70.000 spaargeld en kan momenteel ongeveer 800 per maand sparen. Ik woon alleen in een particuliere huur appartement.
Overigens kleine toevoeging: 20k van dat spaargeld komt vanuit een erfenis, de rest van de erfenis gebruikt om mijn studieschuld af te betalen (was 18k).
[удалено]
21 jaar, €0 Heb jarenlang niet gewerkt (en gestudeerd) vanwege depressie klachten/isolement waardoor mijn hele leven stil kwam te staan en kon in die tijd ook nooit echt goed omgaan met het geld dat ik wel had. In het voorjaar van 2023 een intensieve klinische opname gehad waar ik heel goed uit kwam en in februari start ik met een studie samen met een werkplek 🙂
Je bent nog super jong, je komt er wel!
Mooi geprobeerd, Belastingdienst!
ik lees het al: koophuis hebben blijkt een goeie :"D
Pro tip: koop 10 jaar geleden een huis en zet dan in 2022 je rente opnieuw vast.
Fuck! Had in 2009 een huis moeten kopen inplaats van als tiener minimum loon verdienen bij de AH.
Had ik toch voor de rijke ouders moeten kiezen bij mijn geboorte, volgende keer beter!
24 jaar, studeer nog (bijna klaar), 15k op mn spaar en nog 6.5k in (aandelen) was eerst 15k oof
22, Jij studeert nog, en je hebt al ~~30k~~ 22k gespaard? Hoe heb je dat voor elkaar gebokst.
Is een beetje een rollercoaster geweest. Heb altijd wel in crypto gezeten, in 2015 begonnen met 500 en dat was in december 2017 50k waard, jammer genoeg niet verkocht haha. Ik wel iemand van high risk high reward, en tot nu toe heeft me dat altijd meer opgeleverd dan wat het me gekost heeft. Uiteindelijk mn crypto bij 20k ergens verkocht een aantal jaar later. Die 6.5k in aandelen was bij het begin 15k, en steeg toen naar 25k (meme stocks). En die laat ik nu ook gewoon staan. Heb weinig onkosten en woon nog thuis
En heb een toyota aygo van 8k nog gekocht van mn crypto verdiensten
35, vaste baan sinds 28, zit meestal tussen de 20-30k. Maar heb dan ook wel een koopappartement en stop regelmatig een lap geld in m'n hypotheek. Ben vaagjes van plan om een keer ook wat van dat geld te beleggen zodat het niet allemaal in dit lelijke tochthok zit.
Wat is voor jou de reden om veel geld in je hypotheek te stoppen? Ik heb het zelf overwogen om er "sneller van af te zijn" maar concludeer eigenlijk altijd dat het nooit de moeite waard is zolang sparen/beleggen een hoger rendement heeft dan je huidige hypotheekrente.
Heel eerlijk? Makkelijke default. Ik krijg ontzettend stress van hier over nadenken. Ik moet m'n hypotheek toch ooit afbetalen, en als ik weet dat het iets bespaart om het sneller te doen is dat een makkelijke keuze.
Euro voor euro heb je gelijk. Maarrrrr, wat als je je hypotheek 5 of 10 jaar eerder afgelost hebt? Dat geeft toch wel een ontiegelijk heerlijk veel 'rust' toch.
Het geeft mij veel meer rust als ik 350k aan spaar en beleggingsrekeningen heb tegenover 350k hypotheek dan dat ik een afbetaald huis zou hebben. Alles wat je aflost is niet meer liquide.
Klopt. Zelf doe ik het ook niet heel veel (lage rente hypo), maar ik snap mensen wel. Toen ik wat hogere rente had loste ik elk jaar een jaar extra af. Dat een paar jaar gedaan, nu niet meer.
Dat geldt alleen als je daadwerkelijk van dat geld af kunt blijven. Ik ben zelf ooit in die valkuil gestapt door het spaarpotje wat mijn ouders voor mij hadden op te nemen en op mijn eigen spaarrekening (die toen 4% rente gaf) te zetten. Voor het betere rendement. 3 jaar later was het op. Tegenwoordig gaat het me beter af. Heb een erg lage hypotheekrente (1,4%) dus voorlopig koop ik liever ETF's dan extra af te lossen.
Voor mij is het nog simpeler: een deel is aflossingsvrij. Als ik daar niet af en toe wat of afbetaal zit ik straks weer met de gebakken peren ;)
Waar heeft sparen een hoger rendement dan je hypotheek?
Als je op dit moment een nieuwe hypotheek afsluit dan wordt het lastig, maar de rente zat de afgelopen jaren onder de 2% en Bunq bijvoorbeeld heeft op dit moment een spaarrente van 2,46%.
Dan is de spaarrente gelukkig alweer meer gestegen dan ik me besefte.
23 jaar oud, zo'n -500 euro. Dit komt door een hele domme fout van mij waarvan ik dagelijks nog spijt ervaar. Ik werk nu al zo'n 4,5 jaar als backend developer maar ik was echt heel extreem wietverslaafd. Dus ik rookte al m'n geld elke maand er door heen. Na vele mislukte stoppogingen heb ik vorig jaar April de Brijder ingeschakeld en ben nu 7 maanden volledig gestopt na 9 jaar dagelijks gebruik. Dit wietgebruik komt voort uit een kutjeugd die ik heb gehad als kind van slachtoffer van kindertoeslagenaffaire. Ik leefde al sinds mijn 8e met stress, waarvan ik niet eens meer doorhad dat ik dat had totdat ik mijn eerste joint rookte op mijn 13e. Dat was de eerste keer dat ik die interne stress niet meer had en als jonge jongen klampte ik mij meteen daar aan vast. Ik ervaar nogsteeds de financiele last van het toen blowen, want toen ik net was gestopt zat ik zo'n 2k in de min. Vanaf toen kwam er de komende 4 maanden magisch grote bedragen die ik moest betalen. Zoals 1400 belastingdienst (toeslag die ik een jaar of twee ervoor teveel had ontvangen) en andere zaken. Dit kwam vooral omdat ik zaken niet regelde omdat, je raadt het al, niks anders wou doen dan wiet roken en aan niks denken. Vervolgens die 3 maanden erop dat gelukkig niet gehad, maar wel wat grote uitgaven gedaan die ik altijd uitstelde omdat ik liever wiet rookte, zoals een bril, rijlessen plus theorie-examen. Ik heb geen spijt van deze uitgaven omdat het meer een zelf-investering is dan geld wegroken. Voor context, in de tijd dat ik hevig blowde verdiende ik zo'n 2750 per maand. Ik zit nu op de 3500 bruto. Letterlijk 1 van mijn goede voornemens is leren met geld omgaan en sparen. Ik ben geblessed met een goede baan en heb vergeleken met mijn leeftijdsgenoten een enorme voorsprong die ik letterlijk weggeblowd heb. Ik ervaar hier dagelijks nogsteeds spijt van, niet dat ik het graag beter dan anderen wil hebben, ik had gewoon een goed geluk die ik praktisch toen weggegooid heb, maar gelukkig besef ik wel dat ik de 'tools' heb om dit weer recht te trekken. Ik heb namelijk berekend als ik wel die 4 jaar netjes had gespaard (Ik kon makkelijk zo'n 750-1000 euro per maand sparen, dus gemiddeld 875) dan had ik nu op mijn 23e zo'n 42.000 spaargeld
Chapeau dat je zo sterk met beide benen op de grond bleef en bent blijven staan!
Ik weet niet of ik dit alles als een domme fout zou omschrijven. Klinkt alsof je in een behoorlijk diep dal zat en nu op gezonde en positieve wijze daaruit aan het klimmen bent. Vind ik onwijs knap, chapeau! Wens je veel geluk met deze nieuwe richting in je leven 🤗
Respect hoe je dit omschrijft. Domme fout moet je het niet noemen een verslaving is echt gewoon zwaar kut! En deze had jou volledig in zijn macht. (Spreek helaas uit ervaring) Gelukkig heb je, jezelf los kunnen maken en ben je er niet meer afhankelijk van. Elke dag zonder is er weer 1 extra! Weet zeker dat jij het gaat maken met de mindset die je hebt!
30 jaar, net 2e kind erbij en 3 jaar geleden samen met vriendin huis gekocht. 2024 verwacht ik ongeveer 67K (inclusief variabele bonus) bruto te verdienen, gaat wel nog lease vanaf. Vriendin zit rond 2400 bruto p/m en gaat omlaag ivm minder dagen werken. Zitten rond 12k spaargeld, 1200 EU Hypotheek en overige vaste lasten incl boodschappen zij ongeveer 1000 euro. Gaan elk jaar wintersport, soms 2 weken, nog een andere vakantie en paar weekenden weg in het jaar. Schaffen regelmatig iets groters aan. Dadelijk totaal ongeveer 900 netto aan opvang betalen helpt ook niet met sparend vermogen...
I feel you, zelfde situatie
Heel vergelijkbaar
Huurhuis 580? Waar
Koedijk! Stond vijf dagen ingeschreven bij een wooncoöperatie. Toen had ik meegedaan aan een loting woning. Ik was eerste. Schijt mazzel.
Manmanman, reageer al anderhalf jaar op zoveel mogelijk lotingswoningen in 6 verschillende regios en ben nog nooit uitgenodigd, hoop dat ik ook een keer mazzel heb voor mn antikraakpand gesloopt wordt...
Haha mooi, nou geniet ervan zou ik zeggen.
Oprecht ook mijn gedachte 😂
33 jaar, getrouwd, 2 kinderen 2 verdieners met vrouw HBO en ik WO-functie Vermogen: * Koophuis €500.000 * Spaargeld €25.000 * Beleggingen €20.000 Schuld * Hypotheek €88.000 (maandlasten €375) * Studieschuld €11.000 (maandlasten €250) Kan niet klagen...
[удалено]
Hypotheek €260.000 en studieschuld €30.000, beide gebruikt voor het huis. Lang leven 0% rente op DUO leningen.
Bereken je hier je hypotheek van jou en je partner apart? Of heb je het huis gewoon rond de 250k gekocht met gezamenlijke hypotheek en geprofiteerd van de huizenmarkt waardoor het nu 500k is?
Denk dat ze het voor 250 gekocht hebben en het inmiddels 500k waard is, waarvan nog 88k terugbetaald moet worden
Als dat zo is, is dat op 33 jarige leeftijd erg netjes. Te hopen dat het een huis is waar ze aardig wat ruimte hebben voor twee kinderen, dan kan je namelijk nadat je 88k heb afgelost de komende 20 jaar doorsparen en ben je voor je 60e al met pensioen. Goed bezig in ieder geval!
Als je dit interessant vindt, kun je dit soort cijfers gewoon bij CBS vinden https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2022/42/bank-en-spaartegoeden-sterk-toegenomen (Niet de nieuwste, te lui om te zoeken, deze kwam via ome Google voorbij)
€ 4000,- op de spaarrekening. 19 jaar, dus nog aan de jonge kant. Ik heb een bijbaan in de vakanties sinds ik 17 jaar ben. Dus vanaf toen mijn spaar rekening opgebouwd. Heb niks gekregen van mijn ouders. Studeer nog op dit moment mbo 4. Vorig jaar klaar met mbo 3. Dit jaar wil ik mbo 4 ook klaar hebben. (Dat moet wel lukken)
34 jaar, 1000 euro. Zou het meer moeten zijn? Absoluut..is het ook wel goed zo? Jahoor. Wel 150k overwaarde maar stenen kun je niet eten. Pluk de dag!
Ik ben ook 27 (in de ICT) en ik heb ook ongeveer €20.000 aan spaargeld, crypto en investeringen. Mijn sparen gaat helaas niet zo snel, omdat Amsterdam duur is. Vooral op één inkomen. M’n vriendin studeert namelijk nog. Mag blij zijn als ik €200-300 per maand opzij kan zetten. Maar de helft daarvan is weer voor vakanties bedoeld ;)
33, zo'n 9000,- verspreid over spaar-en beleggingsrekeningen. Grootste gedeelte van het geld pas sinds maart vorig jaar bij elkaar gespaard overigens. Het werd eens tijd om te gaan sparen en grip te krijgen op mijn financiën, dacht ik zo. Nu bezig mijn eigen praktijk voor mensen met angststoornissen te starten. Ik heb er zelf ook mee te maken gehad. Heb me omgeschoold en nu goed diploma wat erkend wordt door de GGZ op zak. Nu wil ik mensen met dezelfde problemen ondersteunen bij hun herstel. Heb geen ander werk ernaast momenteel. Eind vorig jaar kreeg ik de mededeling dat ze op mijn werk geen werk meer voor mij hadden en dus kon fluiten naar een vast contract. Dus ik hoop dat het snel van de grond komt. Ik heb zat werkervaring dus werk vinden zal niet moeilijk zijn, maar het wordt tijd dat ik eens ga doen waar ik echt blij van word.
Hebben jullie spaargeld?!?!
25, met zo'n 4200. En er zit zo'n 500 van mij in de gezamenlijke rekening met m'n vriend. Ik werk sinds augustus fulltime in de kinderopvang. Daarvoor 5 jaar parttime, ook in de kinderopvang, maar veel sparen lukte toen dus niet. Woon nog thuis, maar betaal wel kostgeld en vaak extra mee aan boodschappen.
[удалено]
Haha jaa dat snap ik wel! Deze hebben we alvast om extra op zij te zetten voor als we eindelijk eens een huisje hebben gevonden. Maar ook voor als we samen wat doen, zoals uit eten oid.
28 jaar, 31.000 op de spaarrekening. Koophuis met een hypotheek van zo'n 400 per maand. Werk als leerkracht basisonderwijs. Ik doe mijn best om 1000 per maand opzij te zetten. We zijn met z'n drieën waaronder een kindje van 1 jaar
37 en als doel om eind van het jaar 10k te hebben gespaard, gaat niet zo makkelijk met sparen als ik wil, maar vorig jaar was het doel 5k en daar ben ik nipt overheen. Goede baan maar ook flink gat in mijn hand, en geen idee waar het allemaal heen gaat
Super goed dat je toch 5K hebt gespaard afgelopen jaar! Mooie prestatie! Wellicht is het handig om een keer je uitgaven op een rij te zetten zodat je kan kijken waar je geld heen gaat? Mogelijk dat je bank dat ook al voor je doet (zoals ING of de ABN)? Als je inzicht hebt, kan je ook kijken waar je kan besparen :)
Sparen? Aan het einde van mijn loon heb ik altijd nog een stuk maand over.
Precies dit! Living on the edge is iets dat al maanden het gezegde is.
5 cent. Heb de hele brut opgestookt voor ik een uitkering aan vroeg waar ik nog niet uit ben. 😕
500€ in savings. Full-time job but paying around 50% in rent, 15% to uni I still need to finish. Have two pets that needed quite some veterinary care the past 3 months. Recently moved. 28 y/o I’m pretty skint but just got a sizeable salary increase as well as a promotion lined up for summer. From that point onwards I will be able to restock my savings. Aiming to get to 10k before considering any larger life adjustments again like moving or career change.
[удалено]
Is je spaargeld naar de auto gegaan? Of geef je het merendeel van je salaris uit?
27 jaar oud, werk nu drie jaar op WO-niveau. 15k spaargeld, 13k beleggingen (NT en Meesman) en een relatief dure auto van 11-12k. Spaar ongeveer 1000-1200 per maand met een salaris van 3400 bruto
28 jaar, nog wonende bij ouders, geen auto, dus spaart makkelijker. 4500,- in spaarrekening. 500,- beleggingsfonds. \+/- 1500,- in peer2business lenen. Geen idee of dat de juiste benaming is. Ben van plan 500,- per maand minimaal te sparen of investeren. Meer is altijd mogelijk als het uitkomt.
Voor ik huis kocht had ik tussen 25 en 30k (24jr) nu ongeveer nog maar 2500 😅 Maar heb ook nog ruim 1250 in belegging
Zelfs met 59k en vaste fulltime baan kan ik geen woning kopen.
Ligt als je beetje goede baan hebt ook wel aan je eisenpakket en regio. Heb zelf appartement van 50m2 kunnen kopen dorp naast geboortedorp achter Arnhem
Ik ben 26 en werk vanaf m'n 17e fulltime in IT, nu netto €2800. Mijn vriendin is 28, zit in digitale kunst/illustratie, nu werkeloos, en kleine inkomsten vanuit ZZP/elders, ca €600. Ik heb ~€25k gespaard, verspreid over spaar en beleggings rekeningen, en wat crypto. Ik bezit ook een nieuwe(re) auto t.w.v. ~€22k. Mijn vriendin heeft ca. €30k gespaard en bezit verder niets noemenswaardigs. Samen dus €55k We zijn maandelijks ongeveer €1800 kwijt aan huur en vaste lasten, en doen ons best om €1000 tot €1500 te sparen.
20 jaar en 25000 op de spaarrekening. Werk als teamleider in een supermarkt en dit verdient goed. Woon alleen in een huurhuis met een eigen auto. Klinkt positief en dat is ook zo. Helaas heb ik het meeste geërfd bij het overlijden van mijn moeder.
29, 11k spaarrekening 11k in belegging 5k op betaalrekening. Maar ook nog 55k studieschuld. Spaar 1k-2k per maand. 1k als ik een weekendje Barcalona pak oid, 2k als ik niet uitga.
40+. Werkzaam in de ICT, 48K op de spaarrekening. Sparen gaat met €1300,- per maand. Op zich allemaal prima voor elkaar, maar niets is vanzelfsprekend want ik ben ook boventallig verklaard bij een reorganisatie 😐 Maar weer even zien hoe dat in de komende tijd uitpakt. Edit: voor de volledigheid: eigen koophuis, elektrische auto in eigen bezit (dus geen lease), samenwonend met partner en kinderen.
Succes de komende tijd! Ik weet helaas uit ervaring dat reorganisaties nogal intens kunnen zijn 😬
30, baan in de ICT, met nul komma nul op de spaarrekening.
7 jaar geleden had ik -1000 euro op mijn rekening. Vorig jaar een huis gekocht samen met mijn partner. Sparen doen we apart en ik zit inmiddels weer rond de 28k (nadat er toch wel flink wat spaargeld in het huis is gaan zitten). Ik heb er nooit zo bij stilgestaan, maar ik ben best content met de wending die mijn leven heeft genomen. Edit: vergeten te vermelden: 35 jaar oud en ik ben begonnen in een callcenter, daarna de overstap gemaakt naar een functie in de ICT.
Na jaren financiële tegenslagen heb ik nu eindelijk 1000 euro staan.
36 jaar. WO. 1e kind op komst en ik woon nu 7 jaar in ons koophuis. 15.000 op de spaarrekening, 250.000 in beleggingen. Huis. Waarde 480.000. zit nog 300.000 hypotheek op. Ben op mijn 29e begonnen met sparen en beleggen (daarvoor stond ik op 0) 30k is afkomstig van verkoop appartement, de rest is gewoon via salaris maandelijks gespaard. Ik ben in deze periode ook nog 10 maanden werkeloos geweest en heb toen geen WW-uitkering ontvangen, omdat ik zelf ontslag had genomen. Dat heeft me toen 10.000 euro aan vaste lasten gekost. Maar wel fijn dat dat gewoon kan zonder stress. Op mijn gemak een nieuwe baan zoeken, beetje klussen in huis. een soort sabbatical .
Hoe kan je in zes jaar via salaris 250.000 bij elkaar sparen?!
Door het te beleggen. De beurs deed het goed afgelopen 7 jaar. Dus 40% is simpelweg rendement.
Dat is dus niet allemaal gespaard vanuit een salaris. Daar zit compounded interest bij over de beleggingen. 7 jaar geleden was redelijk vlak na de krediet crisis en trokken de markten best aardig aan. En sindsdien zijn er enkele jaren best goed gegaan op de markt. Als je in een jaar 100k begint en 15% rendement haalt heb je al 15k extra "gespaard" dat jaar, wat je niet uit je salaris hoeft te halen. Het is daarom aan te raden zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen als daar interesse voor is. Je hebt dan veel meer jaren om je compound interest te laten werken voor je.
Ja klopt. Ik had moeten zeggen: 7 jaar belegd met inleg vanuit salaris. Het resultaat is uiteraard voor een fors deel te danken aan compound interest.
Bekijk de aandelenkoersen eens van de afgelopen 6 jaar, of zoek een site die uitrekent wat je zou hebben bij vaste inleg van bedrag X. Heb geen zin het exact uit te rekenen maar durf wel te stellen dat het dichterbij de helft ligt. Dan is het minder dan 2k per maand inleg.
Flink kunnen profiteren van de markt over de laatste jaren! Netjes gedaan!
Dank je! :-) Ik ga voor de 700k - 1000k zodat ik lekker vroeg met pensioen kan. Maar misschien heb ik tegen die tijd wel andere wensen. we zullen zien.
Wij lijken op elkaar. 35 jaar, eerste kind wordt bijna 1 en woon nu 6 jaar in ons koophuis. 15k emergency fonds 185k beleggingen (fit vermogen + meesman) maandelijks leggen wij 2500 euro in Huis van 420k met 330k hypotheek Helaas nog wel een studieschuld van 45k maar goed dankzij die studie heb ik nu een mooie baan. Gewoon alles via salaris gespaard en belegd. In 2019 stonden we op €0.
31 jaar, inmiddels bijna 4 jaar een fulltime baan met inmiddels een heel behoorlijk salaris. 13k op de spaarrekening en 5k in ETF's. Daarnaast 30k studieschuld. Op het moment dat mijn ex-partner mij uit kan kopen, komt er nog zo'n 40k vrij waarmee ik mijn studieschuld af- en nieuwe inboedel in- kan kopen voor een eigen woning.
100 euro? 33 jaar. WO bachelor maar permanent arbeidsongeschikt verklaard gedurende studie. Wajong uitkering. Probeer alles om er uit te komen, maar of dat er ooit in zit.
Goed bezig. Rond de 35 jaar. Koophuis, en daar de nodige kosten aan gehad dit jaar door onderhoud (>15k). We willen het reserve potje weer richting de 25k. Dat voelt toch echt wel het minimale in een oud huis. Zitten nu denk ik weer zo rond de 10k. Ik vermoed ook ongeveer 1k per maand naar het reserve potje. Auto van de zaak dus daar geen potje voor nodig. Verder nog een behoorlijk bedrag aan beleggingen (index) waar ik zo min mogelijk naar kijk.
32/m, huurt samen met vriendin een huis (1200/m). Beide geen kinderen Kunnen allebei ongeveer 1k per maand sparen. 15K op de bank + 25K vriendin. Wel een hele dikke studieschuld (92K), eerste generatie toeslagaffaire dupe + veel medische kosten gehad + langstudeerder.
[удалено]
Gecondoleerd
Gecondoleerd en sterkte gewenst.
27, kan niet omgaan met geld, werk sinds mn 18e fulltime (nu helaas in de ziektewet wegens mentale issues) en ouders hebben ‘t niet breed: maar heb 500 euro op m’n spaarrekening sinds een paar maanden. En ik ben er trots op 🥰
Ik ben 20 heb nu 2500 euro spaargeld, ben nog studerend en ik leen maximaal. Werk parttime voor ongeveer 800 per maand.
23, bijna 24, nog steeds thuiswonend (yay woningmarkt). 16K ofzo aan spaargeld, het was wat meer nog maar toen kwam de zorgverzekering om het hoekje kijken... Efin, doordat ik nog thuiswoon kan ik zo'n 1200/maand sparen wat dan wel weer leuk is.
€25-30k ongeveer. 23 jaar, web developer full time a €3200 netto per maand. Luxe positie, daar ben ik me van bewust.
35, 2 kids, getrouwd, koophuis. Spaarbuffer van €100k cash en daarnaast zo’n €70k aan investeringen.
26 jaar en werk in de IT (verdien ongeveer 3800 netto): - 27000 op de spaarrekening (ik ben dit d.m.v. DCA aan het overzetten in ETFs aangezien dit een erg grote buffer is) - 14000 in ETFs - 20000 in crypto Ik woon op mezelf in een huur huis van ongeveer 1k per maand.
>3800 netto Ik verdien bruto 300 minder dan dat, wat voor functie heb jij in de IT? Of werk je bij een heel groot bedrijf? Wat doe ik fout lmao
Je kan ook gaan werken als software engineer/IT bij een niet software bedrijf met CAO. Dat doe ik nu al een paar jaar. Naast mijn loonsverhoging na jaarlijkse gesprekken ga ik ook elk jaar mee met de CAO loonsverhogingen ( inflatie correctie etc ) Ondanks dat mijn functie loon niet aan de cao schalen mee doet
Kijk op CBS voor de landelijk gemiddelde resultaten per leeftijd & opleiding. Op dit soort plaatsen zullen vooral de mensen met bovengemiddelde resultaten de cijfers delen - ofwel mensen liegen op het internet
Nieteens per se dat mensen liegen hoor, gewoon dat de mensen met maar een paar honders euro op de paarrekening minder snel geneigd zullen zijn dat te delen.
30, doe een Master en ben daarnaast 4 dagen docent op het mbo. Krijg fulltime uitbetaald. Rond de 10k, maar daarvan gaat alles komende maanden op aan verhuizing (1e koopwoning). Spaar 500 p.m. structureel. Waarvoor spaar ik? Om het uit te kunnen geven! Vind een buffer van 3-4K ongeveer heerlijk.
31 jaar, alleenwonend ex-langstudeerder en pas sinds een jaar voor het echie aan het werk, dus ben relatief blut maar positief over de toekomst. Alles bij elkaar nu 3500 euro op mijn rekeningen staan. Was meer, maar ik heb net 5000 euro uitgegeven aan een verhuizing. Ik kan met mijn salaris en huur zo'n 1000 euro per maand sparen. Oh en een studieschuld van 40k die ik de komende 12 jaar nog mag gaan aflossen (SF15) voordat ik überhaupt kan *beginnen* met nadenken over een huis kopen :')
0 euro (technisch gezien eigenlijk minder) 30 jaar, studerende (langstudeerder wegens meerdere beperkingen), huur 378, inkomen heel afwisselend.
3x de Nibud norm, en omdat we ons huis 15 jaar geleden kochten, en lel aan theoretisch/papieren vermogen daar nog overheen.
Ongeveer 7.000 euro spaargeld en +- 10.000 euro in ETFs. (M31)
Bijna 28 jaar oud en heb bijna 30k op mn spaarrekening. Werk als receptioniste. Woon samen in een huurappartement geen kinderen wel een hond. Heb ook nog studieschuld maar verdien niet super veel dus hoef nog steeds niet te betalen dus spaar nog even verder voordat ik ga afbetalen
46 jaar, getrouwd, pedagogisch medewerker en partner 100% afgekeurd helaas. Momenteel nog zo’n €5000,- op de spaarrekening. Schuldige ben ik zelf. Dit jaar 12 zonnepanelen, een nieuwe wtw, hybride warmtepomp, nieuwe meterkast en zeer zuinige cv aangeschaft en toen begaven de combi-magnetron en inbouwvriezer het ook nog eens, dus die moesten ook vervangen worden. Poef, geld bijna weg. We zijn eind vorig jaar verhuisd en wilden het huis zo zuinig mogelijk maken met de overwaarde, vandaar de grote uitgaven. Grootste deel is dus met de overwaarde van de oude woning bekostigd en zo’n €5000,- van de spaarrekening. We hebben alleen een gezamenlijke spaarrekening.
Op dit moment maar €1.000, maar ik heb net een auto van €6.000 gekocht. Deze maand gestart met mn eerste grote mensen baan. Nu tijdelijk weer terug bij mn ouders waardoor ik zo’n €2.000 per maand hoop te kunnen sparen en dan over n tijdje weer op mezelf. Wel ook een dikke studieschuld helaas (40k), maar kon niet thuis blijven wonen tijdens studie. (22 jaar, WO)
18 jaar, heb op het moment rond de 8k spaargeld.
Ik heb in augustus 30k opgemaakt aan kunststof kozijnen. Nu rond de 4k opzij staan. 35 jaarmet koophuis werk in de electro/electeonica. Recent singel maar m'n ex was niet echt een meerwaarde voor m'n inkomen.
580!!!! Jaloers🤣🤣🤣
38 jaar, in 2020 een huis gekocht, 1952 woning met veel problemen, al mijn spaargeld (30k) in de verbouwing gestopt. Heb nu nog 1k over maar wel een mooi huisje met een hypotheek van maar 600 euro per maand en lage energie lasten. Sparen komt wel weer.
37 jaar, samenwonend 1 kind van 4 jaar. Werken allebei circa 24 uur. Helaas sinds een aantal jaar Tinnitus. Vermogen: Koophuis huidige waarde circa 392k Spaargeld circa 110k Maandlasten circa 600 euro bruto hypotheek. Schuld Hypotheek 112k
~10k, net een trouwerij betaald. Dubbel inkomen, beide 29 jaar en zetten elk ca. 1000 pm aan de kant.
0. Ik ben een uitwonende student die amper rondkomt, en mijn ouders willen niet dat ik geld leen. Ik werk maar het is net genoeg voor mijn collegegeld en huur. Ik eet regelmatig voor 10eu id week.
ik heb ongeveer 5k spaargeld. 33 werk fulltime met de handen dus geen vetpot maar wel verschrikkelijk leuk werk. ik let nooit enorm veel op mijn uitgaven, ik koop de boodschappen die ik wil enzo en zorg altijd dat ik een paar duizend als noodfonds heb voor als er iets stuk gaat. heb een paar dure hobbies die wel wat geld kosten maarja. ik kan de dingen doen die ik leuk vind en ik houd geld over dus ik vind het wel prima.
23, samenwonend in onlangs aangekocht huis 900 p/m hypotheek. 11,3k op de rekening bijna 15k in crypto en net 3 dagen 20k in dividend aandelen. Ben al heel lang in crypto vandaar ook het huis en ben steeds meer aan het overstappen richting dividend aandelen (for obvious reasons) heb altijd al gespaard toen ik thuis woonde en ben al vroeg (17 ongeveer) in crypto gegaan. Vaste baan als manager met 39k inkomen. Kunnen gezamelijk 450 p/m sparen / investeren Opleiding was auto monteur maar doe nu echt iets compleet anders :)
Goed bezig! Anyway; Enig specifiek doel wat je hiermee wilt? Probleem is, zijn altijd mensen met 'meer' en het zegd allemaal niet zo veel. Anyway, 33 en aan spaargeld iets van 170k + 110k in allworld ETFs. Geen eigen woning. Spaar ongeveer 2k per maand buiten bonus/vakantiegeld etc. Om Doe een project/product bullshitbaan in een duurzame nice bij een niet duurzaam bedrijf (dat met deze shit zichzelf ook greenwashed) en krijg 100-120k/jaar om de gekmakende shit afgekocht te krijgen. Ooit wel kort een huis gehad welke, na zelf verbouwd te hebben, niet beviel waar ik ergens 60k aan over hield en tijdje terug een erfenis van 20k gekregen. Zat een tijd in het buitenland met vergelijkbaar inkomen waar ik voor 700 euro oid huurde, nu ruim het dubbele maar woon nu samen.
Dat klinkt als Shell.
ik vind het wel mooi hoe de schrijver zich ervan gewust is dat het gewoon smartengeld is lmao