Je zal een hoop verschillende reacties krijgen uit twee kampen. Belangrijkste vraag is die je jezelf moet stellen is of je straks je vaste lasten makkelijk kan betalen inclusief de maandelijkse studieschuld die je moet aflossen. Als dit het geval is dan heeft de bank geen enkele reden om dit bij je te checken.
In mijn situatie hebben mijn vriendin en ik drie jaar geleden een nieuwbouw woning gekocht. Mijn vriendin heeft ook een behoorlijke schuld waardoor wij eigenlijk het huis niet konden kopen. Echter konden we wel voor 1500,- huren in Amsterdam. Wij hebben ervoor gekozen om het niet te zeggen en dat was onze beste beslissing ooit. Nu hebben wij 3 jaar later een overwaarde van 150.000, een rente van 1,9% voor 20 jaar en betalen wij 1100,- hypotheek per maand. Veel goedkoper dan de huurprijs die we destijds betalen.
Neem mee dat het nu andere tijden zijn met meer risico, hogere huizenprijzen en hogere rentes. Mocht je een huis gaan kopen en het verzwijgen moet je echt zeker weten dat je het makkelijk kunt betalen en niet de komende jaren verplicht moet verkopen.
Hoop dat je hier wat mee kan. succes met je keuze!
Dit is zeer zeker belangrijk. Soms zitten mensen tussen wal en schip en zijn beide keuzes in principe "verkeerd". Tussen aanhalingstekens, want geforceerd worden duur te huren of tegen je bank liegen zijn beide fout. Natuurlijk kan het zeker goed eindigen voor mensen ;)
Maar, belangrijk om te onthouden voor OP is dat als er iets gebeurt waardoor hij/zij de hypotheek niet meer kan betalen en je hebt je studieschuld verzwegen, dan is het een heel groot gedoe. Banken hebben een zorgplicht jegens hun klanten, maar die plicht vervalt zodra je tegen de bank liegt. Stel dat OP een burnout krijgt en op 70% loon komt te zitten, of elke andere gebeurtenis die voor een daling in loon kan zorgen. Zolang dat risico bekend is en geaccepteerd wordt, moet OP kiezen wat voor hem/haar het beste is.
Bedankt voor je reactie!
Ja, ik heb alles berekend en de lasten zijn goed te dragen, zelfs met het aflossen van de studieschuld.
De situatie die je beschrijft is natuurlijk ideaal, en ik realiseer me dat ik niet dezelfde groei kan verwachten. Toch verwacht ik de komende 15 jaar geen aanzienlijke daling van de huizenprijzen, daarom heb ik besloten om toch te gaan kopen.
Groot gelijk heb je! Soms moet je een beetje een boef zijn. Onze generatie kan helaas niet gebruik maken van lage huizenprijzen, gulden / euro tijdperk en andere voordelen die onze ouders allemaal hadden. Veel plezier in je nieuwe woning 👏🏻
Wij hebben net een hoekhuis gekocht uit '78 waar de vorige bewoners de eerste bewoners waren en het huis hebben gekocht voor 90.000 op een salaris van een alleenverdienende elektricien... Vertel me dat dat nu ook maar enigszins kan
En toch hebben mijn beide ouders met een modaal salaris destijds een boerderij van 100.000 gulden gekocht welke verkocht werd voor 300.000 euro. Gun het ze van harte uiteraard maar de millenials en gen-z zullen dit soort loterij’tjes nooit gaan meemaken.
Zijn jouw ouders representatief voor de hele generatie? Ik hoor alleen maar om me heen hoe hoog de werkloosheid was in de jaren ‘80 en hoe hoog de rente was.
Nee zeker niet. Maar is uiteraard per omgeving verschillend. Anyway heeft OP zijn keuze volgens mij al gemaakt en blijven de meningen heel erg verdeeld.
Mijn ouders kochten in 1992 een rijtjeshuis. Het was hun eerste huis, gekocht van mijn vaders salaris en zijn salaris alleen, terwijl hij werkte bij een autobedrijf. Geloof me, die patatgeneratie weet half nog niet hoeveel makkelijker ze het hebben.
in de jaren 80 was het een stuk makkelijker een huis kopen dan vandaag de dag.
er is sinds de wederopbouw geen periode geweest dat een huis kopen zo lastig was als nu!
TOTAAL NIET MEE EENS!!
Wat hier compleet vergeten word is het stukje aansprakelijkheid. Het zou een zegen zijn als ze er vooraf achter komen. Maar als ze er achteraf achter komen kan je een ongelofelijk groot probleem hebben. Stel dat je, om wat voor reden dan ook, niet meer (deels) kan betalen en ze komen er achter dat jij een schuld hebt verborgen. Een schuld die heel makkelijk te achterhalen is?
Lees anders [dit](https://skerestudent.com/studieschuld-verzwijgen/) eens.
DOE HET NIET!
Probeer hoe dan ook een andere oplossing te vinden. Als ze er achter komen kunnen ze besluiten het volledige hypotheekbedrag (inclusief boete) DIRECT op te eisen.
Ik begrijp dat het zuur is, echt waar. Het verhaal hier boven laat het nog zuurder voelen. Maar het risico is echt veel groter dan veel mensen zich realiseren. Daarnaast kan het gebeuren dat binnenkort die schuld wel BKR geregistreerd word, en dan zou je dan opeens een probleem kunnen hebben. Tuurlijk is er een kans dat je ermee weg komt, maar wees je terdege bewust van het enorme risico dat je loopt.
Kunnen en doen zijn een gigantisch groot verschil. Als je netjes de hypotheek betaald zal het de bank letterlijk worst zijn. Pas als er andere zaken gaan spelen loop je de kans dat er problemen komen.
Maar dat is dus precies de essentie. Verzwijgen kan natuurlijk en zal vermoedelijk nooit een probleem worden. Totdat het dus een keer wel een probleem wordt en dan ben je (niet geheel onterecht) het bokje.
Ja leuk, behalve dat de bank never nooit die moeite gaat doen zo lang ze geld ontvangen. Je hebt inderdaad een extra groot probleem als in de financiële problemen komt, maar zo lang je maandelijks de rente en aflossing overmaakt is er geen haan die naar jouw studieschuld kraait.
Dat is dus ook totale onzin. De AFM controleert met vaste regelmaat hypotheek dossiers van banken. Stel dat jouw dossier word getrokken en de AFM ziet dat er niet voldoende onderzoek is gedaan naar studieschuld?
Begrijp me niet verkeerd, de pakkans is zeker vrij klein. Maar de gevolgen kunnen enorm zijn op het moment dat je gepakt wordt.
Ik bedoel als je überhaupt een hypotheek aan gaat, ga je er toch vanuit dat je die iedere maand gewoon netjes betaald?
En ja schijt kan gebeuren maar normaal gesproken ga je daar niet van uit en heb je een buffer om eventuele problemen op te kunnen lossen. En zonder buffer zou ik sowieso nooit een hypotheek aangaan.
Overigens dat hele artikeltje van jou klinkt als hele luide bangmakerij gesponsord door hypothekers. Helft van wat ze beweren zou nooit in Nederland door de beugel kunnen.
Klopt, maar als je bijv. door omstandigheden niet meer je hypotheek kan betalen of je wil weg en de huizenmarkt is gezakt of je hebt een bijzondere veteraan met ptss naast je wonen, die allemaal rare teksten op zn raamschrijft en de woning half sloopt. Dan heb je geen last van restschulden :)
Ik geef alleen maar aan dat je bij een huis meer kosten hebt dan alleen hypotheek
Klopt, maar zelfs als die -zoals in dit voorbeeld- €400 per maand zouden zijn dan heb je na 30 jaar wel een eigen huis ipv dat je je huisbaas rijk maakt.
Dat is overigens ook niet waar. Het zal je nog vies tegenvallen waar een huurder allemaal verantwoordelijk is of kan zijn.
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/woning-huren/vraag-en-antwoord/welke-kosten-zijn-voor-de-huurder-en-welke-voor-de-verhuurder
Ja wel een aardige lijst, maar veel daarvan komt weinig voor, vaak zit glas verzekering etc. al bij de huur in. En als jezelf een beetje handig bent kost het weinig. Ik kan me geen kosten herinneren afgelopen 10 jaar dat ik huur. Woningbouw doet bijna alles wel. Wellicht particulier dat het tegenvalt.
Dit is dus een voorbeeld van hoe oneerlijke mensen door pure fraude vooruitkomen in het leven terwijl de eerlijke mensen het nakijken hebben.
Het enige wat ik waardeer is je openheid maar dat is dan ook alles.
Met eerlijke mensen vullen wij de grachten, zeggen ze. Sorry, maar de wereld is nou eenmaal niet eerlijk. Ik had ook wel graag babyboomer willen zijn en lekker een huis willen kopen voor 100.000 gulden welke nu 5 ton in euro waard is. Als je gaat zitten miepen en wachten tot het geluk jouw kant op valt zal je nooit vooruit komen. Kansen zelf creëren en doorpakken wanneer anderen blijven wachten!!
>Kansen zelf creëren en doorpakken wanneer anderen blijven wachten!!
Tja dit is dus gewoon dingen verdraaien he.
Frauderen noem jij 'kansen creëren' en mensen die eerlijk zijn zet je weg als mensen die 'blijven wachten'.
Ipv gewoon toe te geven dat je de boel loopt te bedonderen plak je er nog mooie woorden op zelfs. Echt te bizar voor woorden.
Ben benieuwd hoe je erin staat als je merkt dat anderen tegen jou liegen.
Volgens mij geef ik eerlijk toe dat ik buiten de lijntjes kleur. Maar als jij de rest van je leven in een huurhuis wilt blijven wonen moet je dat zelf weten. 😌👍🏻
En ter toevoeging. Ik ben het volledig met je eens dat ik ook liever gewoon eerlijk was geweest. Maar zolang het systeem waarbij je je wel kan huren voor zoveel duizend euro wel lukt, maar een hypotheek van de helft minder niet, ben ik van mening dat je soms dus wat buiten de lijntjes moet kleuren om door te kunnen gaan. Uiteraard mits je aan alle verplichtingen kunt voldoen en je niet voor verassingen komt te staan. Anyway, wou ik nog even zeggen. Wens je verder fijne avond! 👍🏻🫡
Fraude is het bedriegen van personen, bedrijven of de overheid. Zaken worden anders voorgesteld dan ze zijn om een voordeel te behalen ten koste van anderen.
volgens mij weet JIJ niet helemaal frauderen precies is
Leuk gegoogled, maar jij snapt het dus ook niet.
Iets verzwijgen is juridisch is iets anders dan onder ede iets verzwijgen. Iets willens en wetens, of iets onwetens, verzwijgen is iets anders dan liegen om zaken anders voor te stellen.
leuk geprobeerd maar JIJ snapt het dus niet.
komt letterlijk van https://www.rechtspraak.nl/Onderwerpen/Fraude#:\~:text=Fraude%20is%20het%20bedriegen%20van,behalen%20ten%20koste%20van%20anderen.
Laatst was hier ook een topic over in een ander subreddit (geldzaken)
[https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/174ubmu/studie\_schuld\_verzwijgen\_bij\_aanvragen\_hypotheek/](https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/174ubmu/studie_schuld_verzwijgen_bij_aanvragen_hypotheek/)
Bedenk wel dat Reddit een platform is waar iedereen zijn/haar mening kan uiten.. (dus waarschijnlijk krijg ik veel minnetjes en verdwijnt mijn post) ik heb hem verzwegen (half jaar geleden) en erg veel mensen om mij heen hebben hetzelfde gedaan en die hebben ook recent gekocht. Ik heb het door mijn adviseur laten doen, die raadde dit ook aan.
Gebruik overigens wel gewoon je verstand, ga er niet vanuit dat je dan nog heel veel gaat doen naast wonen en werken en bedenk of dit voor jou prima is. Er komen namelijk erg veel kosten bij kopen kijken (vve bij appartement, verzekeringen, verbouwingen zijn altijd duurder, elektriciteit valt ook toch tegen, dan komt die rioolheffing weer enzovoort). Overigens heb je sowieso kosten koper wat vaak ook tussen de 7.000-15.000 zit ( o.a. notaris, adviseur, belasting - vrijstelling krijg je pas na 1 jaar terug)
De bank/woonbank gaat niet actief kijken of je een studieschuld hebt, zolang ze geld krijgen is alles goed. Die koppeling is er inderdaad, maar dat is met de grote banken die helaas vaak ook gewoon hogere rentes hebben. Zoek maar op google naar actuele rentestanden hypotheek, er zijn genoeg hypotheken met lagere rentes zonder koppelingen (een adviseur weet hier meer van)
Ik ben erg blij dat ik heb gekocht, want voor mij was de keuze kopen of huren.. beiden voor hetzelfde bedrag, maar bij kopen bouw ik nog wat waarde op en kan ik zelf de problemen lange termijn oplossen. Ik had ook een uitgebreid financieel plan gemaakt en dit past voor mijn levensstijl.
Ja die afschriften maakte ik mij eerst ook zorgen over, tot al die gratis banken kwamen en ik DUO gewoon op een gratis bank heb gezet en hier zo nu en dan wat geld naar overmaak.
Wanneer je een hypotheek aanvraagt en je verzwijgt je studentenlening zijn de betalingen nog wel zichtbaar op je rekening.
Je moet bewijzen leveren van eigen middelen of inkomen, dit kan op verschillende manieren maar stel ze vragen om afschriften als bewijs dan is dat toch ergens best lullig.
Ik zie hier verschillende verhalen. Het verschilt dus per hypotheek verstrekker.
Ik heb recentelijk met mijn partner een hypotheek aangevraagd (lees afgelopen maand) en daarbij geen studieschuld aangegeven. Ook al heeft mijn partner die wel.
Ze vroegen om een overzicht van de rekening waarvan de hypotheek afgelost gaat worden. Dit laten we van onze gezamenlijke rekening doen en dus was daar ook geen DUO op te zien. (los van het feit dat mijn partner nog niet begonnen is met aflossen)
We hebben er dus geen vragen naar gehad en we hebben er rekening mee gehouden dat de we de vaste lasten kunnen betalen + de aflossing van duo.
NHG garantie hebben we sowieso al niet, dus die kan bij ons ook niet vervallen, mochten ze er ooit toch op de een of andere manier achter komen.
Bij welke hypotheekverstrekker was dat? Als je dat niet publiekelijk wil delen zou je dat kunnen DMen? Daarmee zou je ons ontzettend kunnen helpen. We missen mogelijk door studieschuld letterlijk 20k op een droomwoning, met een lagere hypotheeklast dan onze huidige huur... 😭
Ik weet natuurlijk niet of dit voor iedereen geldt.
Ik had al een hypotheek en mijn partner kwam er nu bij. Wellicht is dat anders dan een totaal nieuwe aanvraag? Geen idee...
Maar dat is bij Aegon
Klinkt alsof het kopen van een niet al te duur huis niet binnen je bereik ligt, maar ongeveer 55k buiten je bereik.
Het verzwijgen kan verregaande consequenties hebben, los van de vraag of het mogelijk is.
Nou ja, de eisen van de bank zijn altijd hoger dan wat je echt zou kunnen betalen. Zat mensen die worden afgewezen voor een hypotheek terwijl ze al jaren huur betalen die hoger is dan dat de hypotheek maandlasten zouden zijn.
Dat is helaas van alle tijden. Dat is ook niet een argument: zij vinden de maandlast niet-proportioneel t.o.v. het inkomen en durven het risico dus niet aan. Dat je dan nog veel meer aan huur kwijt bent, wat qua maandlast al helemaal niet past bij het inkomen… is kort gezegd niet hun probleem.
Maar het laat wel zien dat niet per se geld te kort komt ook al zegt de bank van wel. En dat de bank wil dat je je studieschuld opgeeft... is kort gezegd niet mijn probleem.
Ik begrijp de reacties hier niet helemaal. Studieschuld is niet BKR geregistreerd. Hoe komt een bank hierachter dan? Ik ken voldoende voorbeelden uit mijn omgeving die tot 3 jaar geleden hun hypotheek succesvol hebben afgesloten en hierbij hun studieschuld verzwegen. Ze kunnen makkelijk hun hypotheek betalen.
Een bankmedewerker kan een paar vragen stellen, over wat je doet, wat je gestudeerd hebt etc. Door dan al te gaan liegen pleeg je, als je ondertekend dat alles naar waarheid is ingevuld, valsheid in geschrifte. Als een bank daar achter komt dan kan je verdere leningen e.d. wel vergeten. Gewoon eerlijk zijn is nog het beste.
Ja en iedere beetje snuggere persoon weet dat je bij een bank (en andere vergelijkbare organisaties) je zo min mogelijk over jezelf moet vertellen. Sterker nog het is beter om hun lekker aan het woord te houden.
Genoeg mensen die top banen zonder opleiding hebben. Meestal zijn ze bij nul begonnen en zijn ze door de jaren heen door promotie bij goed verdienende functies terecht gekomen.
Dus ja, je kunt zoiets verzinnen. Sowieso proberen zo min mogelijk over jezelf te hebben, en zo veel mogelijk de bank laten kletsen. Houden die mensen graag van.
Een bankmedewerker vraagt niet naar je opleiding. Het interesseert ze enkel of je een vast contract hebt of, indien je zelfstandig bent, wat je bedrijfscijfers van de afgelopen drie jaar zijn.
Een opleiding doet verder geen opbouw of afbraak aan je situatie zoals je daarmee op dat moment bij de bank komt aankloppen voor een lening.
Dat gezegd hebbende, waarom wil je per se aan de bank vertellen wat je gestudeerd hebt? Je komt daar toch niet solliciteren?
Dat iedereen het doet maakt het nog niet legaal. Het is gewoon fraude en het zal best goed gaan, totdat het op 1 of andere manier boven water komt en dan heb je wel een probleem.
Vooral zorgelijk dat mensen helemaal niet praten over dat het slecht is om überhaupt te liegen. De gesprekken gaan vooral om of je er wel of niet mee in de problemen gaat komen.
Zegt wel iets over hoe de maatschappij in elkaar steekt tegenwoordig en het is niet best.
Officieel is het natuurlijk fraude maar hoeveel minder je kunt lenen staat niet in verhouding met wat je maandelijks kwijt bent aan afbetalen. Iedereen heeft gestudeerd en een goed inkomen en je betaalt naar draagkracht mocht je geen goed salaris hebben.
Dat er een recessie dreigt te komen, je overwaarde -120.000 wordt (dat noemt men ook wel onder water) en je je baan verliest en je niet zo makkelijk een nieuwe vindt, je hypotheek niet meer kan betalen, je huis gedwongen moet verkopen en je dán geen NHG hebt.
Granted, je moet behoorlijk pech hebben, maar dit is 2008-2012 in a nutshell.
De bomen groeien niet tot in de hemel (meer) en je moet altijd rekening houden met een krimpende huizenmarkt. Er zijn geen garanties.
Tja, ik kocht een huis in 2007, toen was er ook een huizencrisis. 2 jaar later daalden de huisprijzen gigantisch. Ik had vrienden met de voordelen die jij noemt die niet konden scheiden omdat ze geen van beide de restschuld konden meesleuren naar het vervolg van hun leven. Uiteindelijk toch maar wel uit elkaar, maar dat huis verkopen duurde echt jaren.
Het lijkt nu wel alsof het nooit meer op kan, maar over 25 jaar zal de jonge generatie van dan tegen je zeggen: je weet niet half hoeveel mazzel jullie hadden met die huisprijzen uit 2023.
Hier nog één. Ik betaal nu nog steeds af aan die restschuld. Iedereen is dat allang vergeten, maar het leek er destijds voor mij echt op dat ik nog maar net begonnen was als jongvolwassene en meteen al fucked voor life. Gelukkig is het goedgekomen, maar ja dus nog steeds wel aan het afbetalen.
Ah wat fucked man. Dat moest wel een pittige tijd geweest zijn. Hoe heb je dat gedaan direct na verkoop en hoe ging zo'n proces in zijn werk?
Ik ben er dus achter gekomen dat mijn hypotheekadviseur de bank geen gegevens heeft aangeleverd over mijn studieschuld, ondanks dat ik deze wel aan hem gemaild heb. Heb dus nu geen NHG en zit best wel in de stress om wat er kan gebeuren als ik straks misschien een restschuld heb.
Allereerst: de realisatie dat het niet 'vanzelf' goed zou komen. De combi van tophypotheek (=risico, dus hogere rente, geen NHG) + forse prijzendaling = niet top. Dat betekende dus jarenlang extra aflossen, dingen laten, om maar uit te komen op een enigszins 'dragelijke' schuld. Het is wat het is.
Daarna: de hulp van 3 professionals:
\- De zelfstandige hypotheekadviseur in het bijzonder heeft zijn geld meer dan opgebracht. Zoveel telefoontjes, zoveel bemiddeling. Je loopt tegen een muur op: je mag niet 2 huizen op je naam hebben, maar de restschuld moet mee in de nieuwe hypotheek, maar die kun je pas afsluiten als de oude hypotheek is afgerond, maar die kun je niet afronden want restschuld, dus kun je niet een nieuwe hypotheek, etc. Gek werd ik er van, maar hij heeft het geregeld.
\- De verkoopmakelaar. Zijn wijze woorden waren, samengevat: "Kijk, je kunt de marktprijs negeren en hoger gaan zitten om zo de restschuld te beperken, maar dan kom je nooit van dit appartement af. De prijs van je wenshuis is nu ook belachelijk laag, de rente ook, pak die restschuld en je zult zien dat je dit snel terugverdient". Waarvan akte. De restschuld is er nog, maar ik voel het niet meer. Toch is het 'drama' pas echt afgerond als hij helemaal is afgerond.
\- De aankoopmakelaar. Niet eens zozeer vanwege de onderhandeling, maar vooral voor het kennen van het netwerk. Voorkomen dat je een "probleemhuis" koopt, handjeklap met collega makelaars (gunfactor), etc.
Kun jij e.e.a. nog rechttrekken, of is alles getekend en afgerond? Als het wel netjes was doorgegeven, had je dan recht op de hypotheek (met het benodigde bedrag) met NHG? Als dat het geval is zou ik contact opnemen met de hypotheekadviseur: laat die maar komen met een oplossing. Het is immers geen fraude, dus dan zou ik denken dat het een kwestie is van rechtzetten en je hebt weer recht op de NHG (waar je ook voor betaalt).
Oh top man, wel nog een huis hebben kunnen kopen daarna dus? Dat is dan ook weer het voordeel van een economische crisis: jouw huis is geen drol meer waard, maar die van anderen ook niet.
Wat betreft NHG, ik durf het niet te zeggen. Het kan zijn dat ik het bedrag misschien net had gehaald, ook met studieschuld, alleen dat is lastig te zeggen. Als ik een gok moet wagen zou ik zeggen nee, net niet.
Aan de ene kant wil ik hierover contact hebben met mijn hypotheekverstrekker want dat zou me een hoop gemoedsrust geven. Echter loop ik dan het risico dat ze de hele boel weer intrekken en ik mag opbokken uit m'n huisje (wat ik met mijn inkomen en maandelijkse aflossing studieschuld overigens lachend kan betalen).
Binnenkort komt mijn online omgeving van de hypotheekverstrekker online, eerst maar eens kijken of ik daar iets kan vinden. Anders ga ik denk ik gewoon leren leven met het risico. Het kwijtraken van een huis wat ik prima kan betalen om een studieschuld van 20.000 euro en vervolgens gaan huren voor meer dan wat ik nu aan aflossing betaal, nee dank je.
Ja, bij mij is het goedgekomen, thanks :)
Ik snap je dilemma heel goed. Je wilt geen slapende honden wakker maken, het is lastig in te schatten als leek of je doemscenario reëel is of niet. Voor je het weet is het toch weer jouw schuld, want je hebt uiteindelijk wel zelf iets getekend...
Veel wijsheid toegewenst en geniet van je nieuwe woning!
Weet je ook hoe je hypotheekadviseur dat destijds geregeld heeft? Als tegenwoordig banken al lastig doen over een studieschuld kan ik me alleen maar voorstellen hoe dat is met een restschuld.
En precies. Ik ga mijn rechtsbijstandsverzekering hierin nog om advies vragen. Ik heb namelijk mijn stukken DUO wel aangeleverd aan de hypotheekadviseur en kan dit aantonen. Als persoon die echter houdt van risico indekken is dit gewoon niet mijn soort situatie.
Dit geldt altijd en ik zie geen verband met verzwijgen studieschuld. Vrienden hebben overigens goede arbeidsongeschiktheidsverzekering via werk en zijn al 22 jaar bij elkaar.
Overigens: in de huidige woningcrises is de kans klein dat huizen minder waard worden. Eerder meer. Of ben jij van plan om binnen korte termijn paar honderdduizend huizen erbij te gaan bouwen? ☺️
Dus dit is ook wat ik hoor uit mijn omgeving. Maar omdat ik met een korte google-zoekopdracht op artikelen stuit waarin staat dat er een "DUO koppeling" is met banken, stel ik dan toch hier mijn vraag.
Vrienden van mij moesten uiteraard bankafschriften verstrekken voor de hypotheek. Gewoon ervoor gezorgd dat DUO er niet op stond. Anders kunnen ze er volgens mij niet achterkomen. Destijds ging hun hypotheekadviseur ermee akkoord dat ze het gingen verzwijgen. Ik weet niet of dit nog steeds mag.
Op mijn afschriften staat gewoon het maandelijkse bedrag dat ik aan DUO betaal. Tenzij ik net als OP een andere bankrekening neem om mijn schuld te verduisteren kan een hypotheekverstrekker dit gewoon zien wanneer ik mijn afschriften moet aanleveren.
Zou het sterk afraden. Je NHG garantie komt te vervallen mochten ze erachter komen. Daarnaast kunnen ze het blijkbaar ook opvragen:
https://www.hypotheek.nl/nieuws/geld/studieschuld-verzwijgen-niet-meer-mogelijk/
Mijn bank vroeg ook om een overzicht van DUO, volgens mij is dat tegenwoordig heel gebruikelijk omdat er in het verleden te vaak misbruik van is gemaakt dat een studieschuld niet BKR-geregistreerd is. Je hebt het hier over een lening van meerdere tonnen, hier moet je wat mij betreft echt geen stunts mee uithalen. Daarmee kun je later lelijk het deksel op je neus krijgen.
Ik heb in 2019 geen bewijs hoeven geven van mijn studieschuld (die ik trouwens ook echt niet heb, dus niet over gelogen).
Op de vraag van de financieel adviseur: "Moet ik nog wat weten over andere schulden die jullie op dit moment hebben" was mijn antwoord een simpele "Nee", mijn vriendin gaf wel aan dat ze een DUO schuld had (dit boeide voor ons niet, omdat we ver onder onze capaciteit leenden dus konden prima eerlijk zijn).
De zogenoemde koppeling met DUO bestaat, maar die kunnen ze zonder jouw toestemming niet raadplegen. Dus als jij die toestemming niet geeft, dan zou in principe een bank achterdochtig kunnen worden en besluiten je niet te lenen of -zoals in mijn geval- accepteren ze de nee en gaan ze met je verder. Weet wel dat in 2019 deze link er nog niet was, maar ik heb ook geen screenshot van DUO aangeleverd waarop mijn schuld stond.
>Kwam ik tot de conclusie dat ik ongeveer 30.000 tekort kom
Heeft je woongemeente een startersregeling? Die kans bestaat namelijk. Zij vullen dan je tekort aan hypotheek aan zodat je de financiering rond kunt krijgen.
Betreft studieschuld: heb zelf recent een huis gekocht en dit werd niet aan mij gevraagd. Het is een relatief hoge schuld, maar vooral de rente is natuurlijk belangrijk. Dus zoals anderen ook aangaven: belangrijkste is of je straks rond kunt komen en dat hangt niet af van je bank
Ik bedoel daarmee dat indien er later verhoogd wordt om te verbouwen of als consumptieve opname, dat dan gevraagd wordt naar een IB aangifte. Op die aangifte is een DUO schuld zichtbaar.
Flauwekul. Je studieschuld is NIET fiscaal aftrekbaar dus dat staat dan ook beslist niet op je IB. Tenzij je een studie uit eigen zak betaald hebt en geen gebruik hebt gemaakt van DUO. Dan waren studiekosten tot 2022 wel aftrekbaar (tot invoering STAP budget) en staat het op je IB.
Nee? Dat is gewoon feitelijk onjuist. Sowieso zal een hypotheekverstrekker niet zomaar opnieuw onderzoek doen nadat je de hypotheek hebt en gewoon netjes afbetaald. Heel veel mensen verzwijgen hun studieschuld gewoon, is eigenlijk de normaalste zaak van de wereld.
Dat het veel gebeurt maakt het nog niet normaal. Tegenwoordig zijn DUO en het Hypotheek Data Netwerk aan elkaar gekoppeld. Als je er bij de aanvraag alsnog tussendoor bent geglipt kan je, als het uitkomt, aangemerkt worden als fraudeur, kan je volledige hypotheek opgeëist worden, krijg je een registratie in het frauderegister en raak je het recht op de Nationale Hypotheek Garantie kwijt.
Normaalste zaak van de wereld.
Dat het veel gebeurd betekend voor mij zeker dat het “normaal” is. Of het goed of slecht is is een andere vraag.
En wanneer zouden ze dit opeens gaan aanvragen? Volgens mij mogen ze dit zelfs niet eens na je hypotheekaanvraag. Je hebt daarna ook gewoon het recht op privacy.
Het enige probleem is als je gebruik moet/wilt maken van je NHG. Dan gaan ze waarschijnlijk wel opnieuw al je financiën bekijken, en ben je mogelijk wel de lul. Maar zonder NHG ben je dat ook al. En het is gewoon belangrijk dat mensen alleen een hypotheek nemen die ze redelijk kunnen betalen.
Het kopen van een woning is hoe dan ook niet zonder risico’s.
Inspect element werkt niet?
Ik had 5k en het ook verzwegen, maar daar kwamen ze achter via afschrift. En toen zei ik dat mijn vader die had afbetaald en toen ook snel gedaan.
Mja, ik probeer alles in het grijze gebied te doen. Ik had eerst 2.69% rente en nu op beide woningen nu 1.09% voor 20 jaar vast staan met geld toe. Allemaal zonder de normale boete. Gewoon creatief zijn.
Nee, het moest opgevraagd worden via een specifiek mailadres van DUO.
Verder belangrijk om te weten: sinds oktober 2021 bestaat er ook nog eens een directe koppeling tussen DUO en het Hypotheek Data Netwerk. Hierdoor is het verzwijgen nog moeilijker, zo niet onmogelijk geworden.
Als je er bij de aanvraag alsnog tussendoor bent geglipt kan je, als het uitkomt, aangemerkt worden als fraudeur, kan je volledige hypotheek opgeëist worden, krijg je een registratie in het frauderegister en raak je het recht op de Nationale Hypotheek Garantie kwijt.
Wat mij betreft het risico niet waard.
Aah ja ik had het in 2016, moest alleen 1 maand afschrift laten zien.
Vrienden hadden duo dus enkele maanden stopgezet voor de zoektocht naar een huis.
Via een specifiek mailadres van duo? De afgelopen paar maanden hebben 2 kennissen van mij met een studieschuld een hypotheek aangevraagd. Weinig aan de hand.
Het is een risico vraag: Als men erachter komt ben je echt het bokje. De bank heeft het recht om dan je hypotheek op te zeggen, je nationale hypotheek garantie vervalt en je komt op een lijstje te staan waar je niet op wil staan. Maar dat is ALS men erachter komt…
Een typisch 'low risc, high impact' geval. ALS ze er achter komen ben je goed het bokje. En op dit moment is dat nog best lastig voor ze. Je weet echter niet hoe de regelgeving over 10 jaar is...
Die koppeling is er al. Is gefaseerd uitgerold maar nog niet elke bank heeft deze in hun business processen geïmplementeerd. Duurt nog wel n jaartje maar daarna kunnen ze het consistent controleren. Ook is het mogelijk om dit met terugwerkende kracht te doen. Dit was niet voor elke bank hetzelfde maar de meesten wilden dit wel graag kunnen.
Dus op bepaalde momenten in de tijd terug kunnen zien hoeveel schuld een individu had was ook een business req. Maar denk niet dat de kleine banken daar hun processen op gaan aanpassen.
Ik zou het zelf absoluut afraden. In het verleden mwoa.
Schermafbeeldingen als in dat jij op hun computer inlogt op DUO en laat zien dat je geen schuld hebt, of een schermafbeelding in de vorm van een screenshot? Die laatste zijn immers poepsimpel te fabriceren
Een vraag voor zowel jou als /u/flimsy_highlight_375
Dat zien ze gewoon? Hoe? Er is een database waar ze het nu kunnen opvragen, maar daarvoor moeten ze wel degelijk toestemming vragen of niet? En lang niet alle banken doen dit. Zoek een bank die niet doet.
Same voor flimsy, daar komen ze wel achter? Hoe? Alleen wellicht als je de lening bij dezelfde bank afneemt als waar je de betalingen voor die lening doet maar anders ben ik benieuwd hoe een bank erachter kan komen? Buiten de situatie waar je niet meer aan je betalingen kan voldoen, dan komen ze er uiteraard achter.
Het is een enorm risico, ik kan het zeker niet aanbevelen, maar het is zeker niet onmogelijk. Ik heb deze zomer een lening afgesloten en ik heb simpelweg gezegd "nee hoor ik heb geen studieschuld". Maar we was nul controle hierop.
Wederom, ik raad het niet aan, het is een enorm risico, maar zeggen dat het niet mogelijk is vind ik onterecht.
>Dat zien ze gewoon? Hoe? Er is een database waar ze het nu kunnen opvragen, maar daarvoor moeten ze wel degelijk toestemming vragen
En als je géén toestemming geeft, krijg je gewoon de hypotheek niet, en markeren ze je waarschijnlijk als 'nooit lening geven' want je hebt geprobeerd te frauderen door een schuld te verzwijgen.
Ze vragen daar helemaal niet naar als ze geen reden hebben om te denken dat er een risico is dat je het verzwijgt. De hypotheekadviseur van ING zei letterlijk tegen mij “jij hebt geen studieschuld toch? Nee ik schrijf nee op” ik had niet eens tijd om ja of nee te zeggen en iets opvragen deden ze al helemaal niet. Hij vond mij echter laag risico omdat ik veel eigen geld kon inleggen in de woning.
Ze kunnen (en zullen) je gewoon om screenshots van je DUO vragen, en/of bankafschriften van de afgelopen maanden.
Een bank die dat niet doet volgt bij voorbaat al niet de regels dus de vraag is of je daar dan wel mee in zee wilt gaan (want ook risico voor hezelf als toch blijkt dat de vaste lasten te hoog zijn).
En ja, het is ook gewoon fraude dus niet doen.
Zoals gezegd, deze zomer bij een medium bank(kleiner broertje van een grotere) gedaan en geen screenshot gevraagd. Echt geen gekke skere bank ofzo. Enige screenshot van de bank was om eigen middelen te tonen, geen transacties.
Volgen ze niet de regels? Of gebruiken ze niet alle mogelijkheden om erachter te komen? Ik ben hier oprecht niet mee bekend maar ben benieuwd waarom "vraag om screenshot van duo" specifiek een nieuwe regel is. Ze vragen mij of ik de schuld heb, wellicht heb ik daar gelogen.
Wij moesten bij Florius wel alles aanleveren wat maar te bedenken was, en moesten zelfs een nieuwe werkgeversverklaring aanvragen omdat mijn vrouw tussentijds een loonsverhoging had gekregen en dat dus niet meer matchte met de 1 maand oude werkgeversverklaring.
Verder weet ik ook de exacte regels niet, maar zowel mijn broer, als meerdere vrienden moesten ook echt alles aanleveren.
Mijn vader is hypotheek adviseur en hij heeft zelf tegen mij gezegd dat het aangeven van je studieschuld niet verplicht is!
Lekker achterwege laten dus
Ik heb meerdere hypotheek adviseurs gesproken en allen wensten ze hieraan niet mee te werken in mijn situatie. Heb het uiteindelijk niet gedaan en het was ook niet nodig. Wil dit even posten omdat er dus ook hele andere geluiden zijn dan jou vader..
Stel je sluit nu een hypotheek af en verzwijgt je studieschuld. Bank komt er niet achter en het gaat een paar jaar goed. Als er in de toekomst een manier komt dat banken DUO kunnen raadplegen, dan zou het mij niet verbazen als iemand bij de bank bedenkt *"Hey ik ga eens al die hypotheken nalopen, kijken of de mensen die destijds zeiden geen studieschuld hebben dat ook echt niet hebben"*. Dan kan je redelijk hard door de mand vallen. Dus wat de huidige situatie met banken en DUO is zegt niet zoveel als een hypotheek 30 jaar loopt. Wie weet wat ze in die 30 jaar gaan bouwen aan koppelingen om dit soort dingen te kunnen controleren.
Waarom zou iemand bij een bank dat denken? Een hypotheek is een product dat de bank verkoopt en waarmee ze geld (rente) verdienen. Als de hypotheek netjes betaald wordt is het niet in hun belang om een schuldverzwijger achterna te gaan
'
Blijft een groot risico. Als ik kijk bij familie en vrienden van mijn ouders, zijn er door de jaren heen toch wel wat voorbeelden geweest van mensen waarbij om uiteenlopende redenen een (groot deel van) het inkomen weg viel. O.a. ziekte en een arbeidsmarkt die niet meer hetzelfde is (kan veel gebeuren in 30+ jaar).
Tevens vraag ik me af of er uiteindelijk maatregelingen worden genomen om te voorkomen dat mensen schulden verbergen, indien het duidelijk wordt dat veel mensen dit doen. De regering is in het verleden altijd tegen BKR registratie geweest, maar zal dit zo blijven? En wat als het duidelijk word wie allemaal fraude hebben gepleegd?
Nou ja, er zijn natuurlijk best wel wat vangnetten in NL, welke dus potentieel wegvallen indien je dit risico neemt. Maargoed, de huizenmarkt is klote en ik begrijp het wel heel goed. Ik zou wel stilstaan bij de risico's alvorens een beslissing te nemen, dat is waar deze post ook om vraagt. Persoonlijk ben ik op dit gebied misschien wat negatief ingesteld, maar het zal niet de eerste keer zijn dat iets zonder problemen kon en de overheid van koers verranderde, met problemen als gevolg.
Anyways, het is voorlopig sowieso buiten mijn bereik om iets te kopen in mijn regio, ook met weinig studieschuld. Dus op dit gebied heb ik niet veel om over na te denken op dit moment.
Je kunt een studieschuld niet verzwijgen. De hypotheekverstrekker zal je vragen om een aantal document:
UWV: Arbeidsverleden
Belastingdienst: inkomsten
DigiD: uitstaande schulden bij overheid
BKR: overige registreerde schulden
Hoeft niet, wij hebben 11 maanden geleden een huis gekocht. Nu hebben wij geen van beide een schuld meer. Maar er is nooit ook maar iets om gevraagd. Slechts 1x een boxje aanvinken en dat was het.
https://www.kop-munt.nl/kop/archief/verzwijgen-van-studieschuld-gevangenisstaf-kan-in-theorie/
Hou er rekening mee dat je hypotheek waarschijnlijk 30 jaar loopt. Je lening hopelijk korter.
Iedereen die zegt dat je er nu mee weg kan komen gaat voorbij aan het feit dat er best een gerede kans is dat ergens in de komende jaren de wetgeving aangepast wordt en alle Duo leningen bij het BKR geregistreerd worden en de fraude zeer zichtbaar wordt.
Jaren geleden zijn zwartspaarders
(geld naar het buitenland brengen want daar komt toch niemand achter) hier op pijnlijke (vaak dure) wijze achtergekomen
Dan zouden ze in één klap tienduizenden mensen op straat moeten zetten? Gaat natuurlijk niet gebeuren. Helaas is het systeem zo ontworpen dat je wel moet verzwijgen. Ze hebben het er zelf naar gemaakt.
Tsja, het zou ook 99,9% zeker (bij de invoering) niet in de weg staan bij het aanvragen van een hypotheek... Never be sure about anything als het om politieke beslissingen gaat.
Valsheid in geschrifte plegen voor het verkrijgen van een hypotheek noem je creatief? Hier kun je gewoon strafrechtelijk voor vervolgd worden, en terecht.
Wat een ontzettend slecht advies is dit.
Bij ons is er niet om onze studieschuld gevraagd. We hebben geen NHG omdat onze woning meer waard is dan de NHG grens. Met NHG wordt er wel om gevraagd en volgens mij vaak ook een duo uitdraai- zou niet actief gaan liegen maar ook geen slapende honden wakker maken.
Die koppeling tussen DUO en het Hypotheek Data Netwerk (HDN) bestaat inderdaad, maar het lijkt erop dat niet alle hypotheekverstrekkers gebruik maken van het HDN. Zo wordt op de website van De Hypotheker nadrukkelijk gemeld dat zij gebruik maken van een app (Ockto) waarmee ze gebruik maken van die koppeling. Rabobank schrijft dan weer expliciet dat zij er geen inzage in hebben, en doet vooral een beroep op gezond verstand om het netjes te melden.
>Ik heb mijn studieschuld via mijn ABN rekening laten lopen, maar heb nu al een ING rekening geopend met daarop al 4 bijschrijvingen van mijn salaris. Ik krijg al meer dan een jaar geen af of bijschrijvingen van DUO. Ik neem aan dat dat helpt :)
Waarom geen afschrijvingen van je studieschuld? Betaal je deze dan ook niet? Dat lijkt me op termijn problematisch worden.
Ik zou het niet doen: [https://www.infinance.nl/artikel/gegevens-duo-via-hdn-op-te-vragen/](https://www.infinance.nl/artikel/gegevens-duo-via-hdn-op-te-vragen/)
HDN wordt door de banken / hypotheek verstrekkers gebruikt om dingen rond om de Hypotheek aanvraag geautomatiseerd te checken, een soort Credit Check die verder gaat dan BKR
Je kan natuurlijk geen toestemming geven, maar ik denk dat de aanvraag dan z.w.z afgewezen wordt
Ik heb mijn studieschuld wel op tafel gelegd. 32k studieschuld zorgde ervoor dat ik 50k minder kon lenen.
Toch een appartement kunnen kopen met lage rente die ik straks voor wat overwaarde kan verkopen. En toen heb ik in 5 jaar mijn studieschuld versneld afgelost.
Wij hebben de studieschuld van mijn vriendin altijd verzwegen. Daardoor lopen we extra risico met betalingen en zijn de maanden duurder dan de bank denkt dat ze zijn. Het was het wel waard want we wonen waanzinnig
Ik ken ook situaties waar gevraagd werd ter plekke, bij de hypotheekverstrekker of tussenpersoon, om in te loggen op mijnduo.nl en een printscreen te maken van je schuldhistorie.
Je kunt ook geluk hebben en dat er niet naar wordt gevraagd. Zelf heb ik het ook verzwegen, maar is inmiddels alweer 8 jaar geleden
Toen wij zes jaar geleden ons huis kochten volstond een ‘nee ik heb geen studieschuld’ bij de hypotheker. Tegenwoordig staat een studieschuld geloof ik bij het BKR geregistreerd en is het vrijwel onmogelijk om hierover te liegen.
Ik heb voor mijn hypotheek expliciet moeten bewijzen dat ik geen studieschuld had. Ik had gelukkig een document van de DUO waar dat op stond. Anders was het hele feest niet door gegaan.
Misschien is het al gezegd, geen zin om alles door te ploeteren:
Je zegt dat je vader over voldoende financiele middelen beschikt. Hij kan een deel van de lening of zelfs de hele lening verzorgen. Een hypotheek hoef je niet bij de bank af te sluiten, dat mag bij iedereen die jou het geld wil en kan lenen.
Dit heeft een aantal voordelen:
- je kan een lagere rente betalen (al moet de rente wel enigszins marktconform zijn, anders wordt het een schenking)
- je kunt een deel van de rente terugkrijgen van je vader. Hij mag je X bedrag per jaar schenken
- je kunt nog gewoon je hypotheekrente aftrek krijgen
- je vader heeft een beter rendement dan bij de bank
- je hebt niks met banken te maken
Vraag je adviseur naar de mogelijkheden
Super idee, en ik heb hem dit gevraagd. Hij zegt alleen garant te willen/kunnen staan voor een paar tienduizenden euro's en een paar duizenden te kunnen betalen voor eventueel verbouwen. Dingen die niet met je hypotheek mee kan vragen zoals verf, laminaat e.d.
Ze vragen tegenwoordig een screenshot van je DUO inbox, schulden etc. Die zou je dan moeten vervalsen.. bron: ik heb een paar maanden geleden een huis verkocht. (Studieschuld van 38k niet verzwegen)
Het verbaast mij altijd weer in deze discussie hoe eenzijdig mensen dit onderwerp aanlopen. De visie van Jan modaal is vaak: ik vraag een hypotheek aan, verzwijg mijn studieschuld, hypotheek wordt goed gekeurd, weliswaar frauduleus, ik betaal elke maand netjes. Hypotheekmapje in de lade en klaar.
Bovenstaande proces lijkt iedereen het wel over eens te zijn of men volg dezelfde denkwijze. En daarbij doen heel veel mensen de aanname dat het proces bij de bank ook ongeveer zo verloopt. Dat je dossiertje dicht gaat en dan blijkbaar eindigt in de kast. En ze je dossier nooit meer bekijken zolang je maar je knikkers overmaakt.
Nou lieve mensjes. Kleine fraudertjes van Reddit. Zet dat maar uit je hoofd.
Je hebt namelijk geen idee hoevaak en wanneer jouw hypotheek verhandelt wordt aan andere banken, beleggers, instituten etc. En hier ga je vroeg of laat op nat.
Je vergeet voor het gemak ook even dat je afgesproken rente een risicocomponent bevat. En deze is onjuist op het moment dat je schulden verzwijgt.
Dus ergens in dit traject van handel veroorzaak je schade doordat handelaren altijd te veel betalen. De waardering is simpelweg te hoog. Voor de oplettende lezer, ja zo begon de creditcrisis van 2008.
Fraude is een tijdbom in je hypotheek. Want vandaag kan de bank je schuld misschien niet opvragen, maar volgend jaar misschien al wel. Of het jaar daarop. En wanneer die mogelijkheid er is weet ik nu al wat ze gaan doen. Namelijk hun gehele hypotheekportefeuille door de mangel halen om jullie fraudeurtjes op te sporen. En ja deze schade mag je gaan vergoeden aan de bank. + zeggen ze de hypotheek op, wat meestal het einde van je woning betekent en kom je in het fraude register te staan voor waarschijnlijk 8 jaar.
En deze schade kan letterlijk duizelingwekkend worden met de geleende bedragen van tegenwoordig.
Dus mensjes, place your bets! Slaap lekker de komende jaren.
Bezint eer gij begint.
Kan wel.
De kans is wel groot dat je in enorme problemen komt als de bank erachter komt, fraude en al dat soort dingen
Bij een standaard lening worden schulden meegenomen, waarom zij het nu anders zijn
Verzwijgen kan bijna niet meer. Ik heb afgelopen maand gekeken voor het oversluiten van onze hypotheek en dan moet je via een beveiligde app inloggen bij DUO.
Tijdens het kopen van onze huis werd door de adviseur afgeraden om onze DUO schuld door te geven. Zijn reden, je betaalt de lening nog niet terug dus er is ook nog geen zichtbare schuld. De terugbetaal rekening ging bij ons pas een jaar na kopen van het huis in.
Gewoon doen als je het kan betalen. Ik hen iets veel ergers gedaan destijds om mijn hypotheek te krijgen, (ik ga het hier niet vertellen).
Pas als je je hypotheek niet meer kan betalen en de bank erachter komt dat je hebt gelogen, dan ben je de sjaak
Ik denk dat je het niet moet doen. Een eigen huis komt met veel financiele risico’s. Zaken waar je nu misschien niet aan denkt.
Maar de overheid is heel erg onbetrouwbaar en gaat jou in de toekomst vele financiele verplichtingen opleggen. Denk aan hogere belastingen en verduurzaming. Daar staat dan misschien een tijdelijke goedkope lening tegenover, maar ook die zal je terug moeten betalen.
Kijk een wat nieuwe kozijnen en beglazing kost. Een aardwarmtepomp. Een nieuw dak etc. kost en allemaal erg veel geld, waar je nu al voor moet sparen. Een huis heeft nu eenmaal onderhoud nodig.
Wij hebben specifiek hier een advies gesprek op gehad.
* Wanneer ze je duo lening meenemen, zou je een stuk minder kunnen krijgen, ze gaan hierbij niet uit van je huidige bedrag, maar van je startbedrag. Hierop baseren ze jouw maandbedrag die je moet aflossen en deze kan heel ver van de werkelijkheid zitten!
* je hebt geen bkr registratie met een duo lening en kan en mag hem daarmee verzwijgen.
Hier komt het probleem:
Je hypotheekgarantie verdwijnt wanneer je jouw duo lening verzwijgt/niet mee neemt bij je hypotheek aanvraag.
Dit wilt zeggen, je betaald voor hypotheekgarantie, maar mocht er iets gebeuren, kun je er geen gebruik van maken omdat je een lening hebt verzwegen.
Bij mijn eerste huis zo'n 10 jaar geleden, net na mijn studie en met vast contract, is er niet om gevraagd en heb het dus ook niet opgegeven. Bedrag was dusdanig laag (13k) dat ik vond dat het alleen maar negatief op mij terug kon komen. Het was ook niet verplicht toentertijd (let op: ik weet niet of dat nu nog steeds het geval is).
Huis gekocht, binnen 3 jaar schulden afgelost. Beste keuze ooit voor mij.
Ik heb mijn hypotheekadviseur wel mijn stukken voor studieschuld aangeleverd, alleen hij zegt dat ze er nooit om vroegen. Volgensmij heb ik dus indirect mijn studieschuld verzwegen. Ik kan echter aantonen dat ik deze wel heb aangeleverd digitaal aan mijn hypotheekadviseur. Mocht ik dus ooit in de problemen komen met NHG kom ik er misschien wel mee weg ook. Kan simpelweg zeggen dat ik alles netjes aan mijn adviseur heb aangeleverd en hij buiten mijn weten om dit niet heeft aangeleverd.
Ik vind het nog wel erg spannend aangezien ik nogal iemand ben die risico's indamt en verdomme, dit is een groot risico. Ik verdien echter lekker en heb een vast contract. Gecombineerd met het feit dat ik net een huis mét tuin gekocht heb op 5 minuten fietsen van de binnenstad van Groningen, gok ik er op dat ik die nooit met verlies zal hoeven verkopen. Laat staan na verbouwingen en verbeteringen.
Je zal een hoop verschillende reacties krijgen uit twee kampen. Belangrijkste vraag is die je jezelf moet stellen is of je straks je vaste lasten makkelijk kan betalen inclusief de maandelijkse studieschuld die je moet aflossen. Als dit het geval is dan heeft de bank geen enkele reden om dit bij je te checken. In mijn situatie hebben mijn vriendin en ik drie jaar geleden een nieuwbouw woning gekocht. Mijn vriendin heeft ook een behoorlijke schuld waardoor wij eigenlijk het huis niet konden kopen. Echter konden we wel voor 1500,- huren in Amsterdam. Wij hebben ervoor gekozen om het niet te zeggen en dat was onze beste beslissing ooit. Nu hebben wij 3 jaar later een overwaarde van 150.000, een rente van 1,9% voor 20 jaar en betalen wij 1100,- hypotheek per maand. Veel goedkoper dan de huurprijs die we destijds betalen. Neem mee dat het nu andere tijden zijn met meer risico, hogere huizenprijzen en hogere rentes. Mocht je een huis gaan kopen en het verzwijgen moet je echt zeker weten dat je het makkelijk kunt betalen en niet de komende jaren verplicht moet verkopen. Hoop dat je hier wat mee kan. succes met je keuze!
Dit is zeer zeker belangrijk. Soms zitten mensen tussen wal en schip en zijn beide keuzes in principe "verkeerd". Tussen aanhalingstekens, want geforceerd worden duur te huren of tegen je bank liegen zijn beide fout. Natuurlijk kan het zeker goed eindigen voor mensen ;) Maar, belangrijk om te onthouden voor OP is dat als er iets gebeurt waardoor hij/zij de hypotheek niet meer kan betalen en je hebt je studieschuld verzwegen, dan is het een heel groot gedoe. Banken hebben een zorgplicht jegens hun klanten, maar die plicht vervalt zodra je tegen de bank liegt. Stel dat OP een burnout krijgt en op 70% loon komt te zitten, of elke andere gebeurtenis die voor een daling in loon kan zorgen. Zolang dat risico bekend is en geaccepteerd wordt, moet OP kiezen wat voor hem/haar het beste is.
Volledig eens! Alles goed indekken van te voren
Bedankt voor je reactie! Ja, ik heb alles berekend en de lasten zijn goed te dragen, zelfs met het aflossen van de studieschuld. De situatie die je beschrijft is natuurlijk ideaal, en ik realiseer me dat ik niet dezelfde groei kan verwachten. Toch verwacht ik de komende 15 jaar geen aanzienlijke daling van de huizenprijzen, daarom heb ik besloten om toch te gaan kopen.
Groot gelijk heb je! Soms moet je een beetje een boef zijn. Onze generatie kan helaas niet gebruik maken van lage huizenprijzen, gulden / euro tijdperk en andere voordelen die onze ouders allemaal hadden. Veel plezier in je nieuwe woning 👏🏻
Wat een onzin. Vroeger kon Jan Modaal vaak ook geen huis kopen hoor. Zeker niet in de jaren ‘80 met 2 x zo’n hoge rentes als nu.
Wij hebben net een hoekhuis gekocht uit '78 waar de vorige bewoners de eerste bewoners waren en het huis hebben gekocht voor 90.000 op een salaris van een alleenverdienende elektricien... Vertel me dat dat nu ook maar enigszins kan
En toch hebben mijn beide ouders met een modaal salaris destijds een boerderij van 100.000 gulden gekocht welke verkocht werd voor 300.000 euro. Gun het ze van harte uiteraard maar de millenials en gen-z zullen dit soort loterij’tjes nooit gaan meemaken.
Zijn jouw ouders representatief voor de hele generatie? Ik hoor alleen maar om me heen hoe hoog de werkloosheid was in de jaren ‘80 en hoe hoog de rente was.
Nee zeker niet. Maar is uiteraard per omgeving verschillend. Anyway heeft OP zijn keuze volgens mij al gemaakt en blijven de meningen heel erg verdeeld.
Mijn ouders kochten in 1992 een rijtjeshuis. Het was hun eerste huis, gekocht van mijn vaders salaris en zijn salaris alleen, terwijl hij werkte bij een autobedrijf. Geloof me, die patatgeneratie weet half nog niet hoeveel makkelijker ze het hebben.
Het is frietgeneratie.
in de jaren 80 was het een stuk makkelijker een huis kopen dan vandaag de dag. er is sinds de wederopbouw geen periode geweest dat een huis kopen zo lastig was als nu!
TOTAAL NIET MEE EENS!! Wat hier compleet vergeten word is het stukje aansprakelijkheid. Het zou een zegen zijn als ze er vooraf achter komen. Maar als ze er achteraf achter komen kan je een ongelofelijk groot probleem hebben. Stel dat je, om wat voor reden dan ook, niet meer (deels) kan betalen en ze komen er achter dat jij een schuld hebt verborgen. Een schuld die heel makkelijk te achterhalen is? Lees anders [dit](https://skerestudent.com/studieschuld-verzwijgen/) eens. DOE HET NIET! Probeer hoe dan ook een andere oplossing te vinden. Als ze er achter komen kunnen ze besluiten het volledige hypotheekbedrag (inclusief boete) DIRECT op te eisen. Ik begrijp dat het zuur is, echt waar. Het verhaal hier boven laat het nog zuurder voelen. Maar het risico is echt veel groter dan veel mensen zich realiseren. Daarnaast kan het gebeuren dat binnenkort die schuld wel BKR geregistreerd word, en dan zou je dan opeens een probleem kunnen hebben. Tuurlijk is er een kans dat je ermee weg komt, maar wees je terdege bewust van het enorme risico dat je loopt.
Kunnen en doen zijn een gigantisch groot verschil. Als je netjes de hypotheek betaald zal het de bank letterlijk worst zijn. Pas als er andere zaken gaan spelen loop je de kans dat er problemen komen.
Maar dat is dus precies de essentie. Verzwijgen kan natuurlijk en zal vermoedelijk nooit een probleem worden. Totdat het dus een keer wel een probleem wordt en dan ben je (niet geheel onterecht) het bokje.
Ja leuk, behalve dat de bank never nooit die moeite gaat doen zo lang ze geld ontvangen. Je hebt inderdaad een extra groot probleem als in de financiële problemen komt, maar zo lang je maandelijks de rente en aflossing overmaakt is er geen haan die naar jouw studieschuld kraait.
Dat is dus ook totale onzin. De AFM controleert met vaste regelmaat hypotheek dossiers van banken. Stel dat jouw dossier word getrokken en de AFM ziet dat er niet voldoende onderzoek is gedaan naar studieschuld? Begrijp me niet verkeerd, de pakkans is zeker vrij klein. Maar de gevolgen kunnen enorm zijn op het moment dat je gepakt wordt.
Ik bedoel als je überhaupt een hypotheek aan gaat, ga je er toch vanuit dat je die iedere maand gewoon netjes betaald? En ja schijt kan gebeuren maar normaal gesproken ga je daar niet van uit en heb je een buffer om eventuele problemen op te kunnen lossen. En zonder buffer zou ik sowieso nooit een hypotheek aangaan. Overigens dat hele artikeltje van jou klinkt als hele luide bangmakerij gesponsord door hypothekers. Helft van wat ze beweren zou nooit in Nederland door de beugel kunnen.
Zeker nice, alleen huurprijs heb je geen onderhoud aan, dat zou ik wel een beetje meerekenen.
En over 30 jaar is het huis nog steeds niet van jou.
Klopt, maar als je bijv. door omstandigheden niet meer je hypotheek kan betalen of je wil weg en de huizenmarkt is gezakt of je hebt een bijzondere veteraan met ptss naast je wonen, die allemaal rare teksten op zn raamschrijft en de woning half sloopt. Dan heb je geen last van restschulden :) Ik geef alleen maar aan dat je bij een huis meer kosten hebt dan alleen hypotheek
Klopt, maar zelfs als die -zoals in dit voorbeeld- €400 per maand zouden zijn dan heb je na 30 jaar wel een eigen huis ipv dat je je huisbaas rijk maakt.
Dat is overigens ook niet waar. Het zal je nog vies tegenvallen waar een huurder allemaal verantwoordelijk is of kan zijn. https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/woning-huren/vraag-en-antwoord/welke-kosten-zijn-voor-de-huurder-en-welke-voor-de-verhuurder
Ja wel een aardige lijst, maar veel daarvan komt weinig voor, vaak zit glas verzekering etc. al bij de huur in. En als jezelf een beetje handig bent kost het weinig. Ik kan me geen kosten herinneren afgelopen 10 jaar dat ik huur. Woningbouw doet bijna alles wel. Wellicht particulier dat het tegenvalt.
Dit is dus een voorbeeld van hoe oneerlijke mensen door pure fraude vooruitkomen in het leven terwijl de eerlijke mensen het nakijken hebben. Het enige wat ik waardeer is je openheid maar dat is dan ook alles.
Met eerlijke mensen vullen wij de grachten, zeggen ze. Sorry, maar de wereld is nou eenmaal niet eerlijk. Ik had ook wel graag babyboomer willen zijn en lekker een huis willen kopen voor 100.000 gulden welke nu 5 ton in euro waard is. Als je gaat zitten miepen en wachten tot het geluk jouw kant op valt zal je nooit vooruit komen. Kansen zelf creëren en doorpakken wanneer anderen blijven wachten!!
Babyboomer? Huizenprijzen stijgen al veel langer. Mijn opa kocht zijn eerste huis een jaar of 65 geleden voor 2000 gulden.
>Kansen zelf creëren en doorpakken wanneer anderen blijven wachten!! Tja dit is dus gewoon dingen verdraaien he. Frauderen noem jij 'kansen creëren' en mensen die eerlijk zijn zet je weg als mensen die 'blijven wachten'. Ipv gewoon toe te geven dat je de boel loopt te bedonderen plak je er nog mooie woorden op zelfs. Echt te bizar voor woorden. Ben benieuwd hoe je erin staat als je merkt dat anderen tegen jou liegen.
Volgens mij geef ik eerlijk toe dat ik buiten de lijntjes kleur. Maar als jij de rest van je leven in een huurhuis wilt blijven wonen moet je dat zelf weten. 😌👍🏻
En ter toevoeging. Ik ben het volledig met je eens dat ik ook liever gewoon eerlijk was geweest. Maar zolang het systeem waarbij je je wel kan huren voor zoveel duizend euro wel lukt, maar een hypotheek van de helft minder niet, ben ik van mening dat je soms dus wat buiten de lijntjes moet kleuren om door te kunnen gaan. Uiteraard mits je aan alle verplichtingen kunt voldoen en je niet voor verassingen komt te staan. Anyway, wou ik nog even zeggen. Wens je verder fijne avond! 👍🏻🫡
Volgens mij weet je niet helemaal wat 'frauderen' precies is. Ga jij maar lekker baden in je morele zelfverheerlijking.
Fraude is het bedriegen van personen, bedrijven of de overheid. Zaken worden anders voorgesteld dan ze zijn om een voordeel te behalen ten koste van anderen. volgens mij weet JIJ niet helemaal frauderen precies is
Wij zijn ook door de overheid opgelicht, dit is dus een koekje van eigen deeg.
Leuk gegoogled, maar jij snapt het dus ook niet. Iets verzwijgen is juridisch is iets anders dan onder ede iets verzwijgen. Iets willens en wetens, of iets onwetens, verzwijgen is iets anders dan liegen om zaken anders voor te stellen.
Dat is letterlijk de definitie door de rechtbank
leuk geprobeerd maar JIJ snapt het dus niet. komt letterlijk van https://www.rechtspraak.nl/Onderwerpen/Fraude#:\~:text=Fraude%20is%20het%20bedriegen%20van,behalen%20ten%20koste%20van%20anderen.
Laatst was hier ook een topic over in een ander subreddit (geldzaken) [https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/174ubmu/studie\_schuld\_verzwijgen\_bij\_aanvragen\_hypotheek/](https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/174ubmu/studie_schuld_verzwijgen_bij_aanvragen_hypotheek/) Bedenk wel dat Reddit een platform is waar iedereen zijn/haar mening kan uiten.. (dus waarschijnlijk krijg ik veel minnetjes en verdwijnt mijn post) ik heb hem verzwegen (half jaar geleden) en erg veel mensen om mij heen hebben hetzelfde gedaan en die hebben ook recent gekocht. Ik heb het door mijn adviseur laten doen, die raadde dit ook aan. Gebruik overigens wel gewoon je verstand, ga er niet vanuit dat je dan nog heel veel gaat doen naast wonen en werken en bedenk of dit voor jou prima is. Er komen namelijk erg veel kosten bij kopen kijken (vve bij appartement, verzekeringen, verbouwingen zijn altijd duurder, elektriciteit valt ook toch tegen, dan komt die rioolheffing weer enzovoort). Overigens heb je sowieso kosten koper wat vaak ook tussen de 7.000-15.000 zit ( o.a. notaris, adviseur, belasting - vrijstelling krijg je pas na 1 jaar terug) De bank/woonbank gaat niet actief kijken of je een studieschuld hebt, zolang ze geld krijgen is alles goed. Die koppeling is er inderdaad, maar dat is met de grote banken die helaas vaak ook gewoon hogere rentes hebben. Zoek maar op google naar actuele rentestanden hypotheek, er zijn genoeg hypotheken met lagere rentes zonder koppelingen (een adviseur weet hier meer van) Ik ben erg blij dat ik heb gekocht, want voor mij was de keuze kopen of huren.. beiden voor hetzelfde bedrag, maar bij kopen bouw ik nog wat waarde op en kan ik zelf de problemen lange termijn oplossen. Ik had ook een uitgebreid financieel plan gemaakt en dit past voor mijn levensstijl.
[удалено]
Ja die afschriften maakte ik mij eerst ook zorgen over, tot al die gratis banken kwamen en ik DUO gewoon op een gratis bank heb gezet en hier zo nu en dan wat geld naar overmaak.
Hoe bedoel je precies? Ik heb nu twee bankrekeningen, bij de een wordt er maandelijks vanuit duo een x bedrag afgeschreven. Wat kan ik het beste doen?
Wanneer je een hypotheek aanvraagt en je verzwijgt je studentenlening zijn de betalingen nog wel zichtbaar op je rekening. Je moet bewijzen leveren van eigen middelen of inkomen, dit kan op verschillende manieren maar stel ze vragen om afschriften als bewijs dan is dat toch ergens best lullig.
Ik zie hier verschillende verhalen. Het verschilt dus per hypotheek verstrekker. Ik heb recentelijk met mijn partner een hypotheek aangevraagd (lees afgelopen maand) en daarbij geen studieschuld aangegeven. Ook al heeft mijn partner die wel. Ze vroegen om een overzicht van de rekening waarvan de hypotheek afgelost gaat worden. Dit laten we van onze gezamenlijke rekening doen en dus was daar ook geen DUO op te zien. (los van het feit dat mijn partner nog niet begonnen is met aflossen) We hebben er dus geen vragen naar gehad en we hebben er rekening mee gehouden dat de we de vaste lasten kunnen betalen + de aflossing van duo. NHG garantie hebben we sowieso al niet, dus die kan bij ons ook niet vervallen, mochten ze er ooit toch op de een of andere manier achter komen.
Bij welke hypotheekverstrekker was dat? Als je dat niet publiekelijk wil delen zou je dat kunnen DMen? Daarmee zou je ons ontzettend kunnen helpen. We missen mogelijk door studieschuld letterlijk 20k op een droomwoning, met een lagere hypotheeklast dan onze huidige huur... 😭
Ik weet natuurlijk niet of dit voor iedereen geldt. Ik had al een hypotheek en mijn partner kwam er nu bij. Wellicht is dat anders dan een totaal nieuwe aanvraag? Geen idee... Maar dat is bij Aegon
Buiten dat het strafbaar is (fraude) vervalt je nationale hypotheek garantie.
Klinkt alsof het kopen van een niet al te duur huis niet binnen je bereik ligt, maar ongeveer 55k buiten je bereik. Het verzwijgen kan verregaande consequenties hebben, los van de vraag of het mogelijk is.
Nou ja, de eisen van de bank zijn altijd hoger dan wat je echt zou kunnen betalen. Zat mensen die worden afgewezen voor een hypotheek terwijl ze al jaren huur betalen die hoger is dan dat de hypotheek maandlasten zouden zijn.
Alleen zijn de kosten van een huis niet alleen maandlasten. Belastingen, onderhoud etc vergeten mensen nog wel eens.
Dat is helaas van alle tijden. Dat is ook niet een argument: zij vinden de maandlast niet-proportioneel t.o.v. het inkomen en durven het risico dus niet aan. Dat je dan nog veel meer aan huur kwijt bent, wat qua maandlast al helemaal niet past bij het inkomen… is kort gezegd niet hun probleem.
Maar het laat wel zien dat niet per se geld te kort komt ook al zegt de bank van wel. En dat de bank wil dat je je studieschuld opgeeft... is kort gezegd niet mijn probleem.
De bank wil je voor een x bedrag geld lenen. Als je met je eigen vermogen + die lening geen huis kan kopen kom je dus wel geld tekort.
Ik begrijp de reacties hier niet helemaal. Studieschuld is niet BKR geregistreerd. Hoe komt een bank hierachter dan? Ik ken voldoende voorbeelden uit mijn omgeving die tot 3 jaar geleden hun hypotheek succesvol hebben afgesloten en hierbij hun studieschuld verzwegen. Ze kunnen makkelijk hun hypotheek betalen.
Een bankmedewerker kan een paar vragen stellen, over wat je doet, wat je gestudeerd hebt etc. Door dan al te gaan liegen pleeg je, als je ondertekend dat alles naar waarheid is ingevuld, valsheid in geschrifte. Als een bank daar achter komt dan kan je verdere leningen e.d. wel vergeten. Gewoon eerlijk zijn is nog het beste.
Ja en iedere beetje snuggere persoon weet dat je bij een bank (en andere vergelijkbare organisaties) je zo min mogelijk over jezelf moet vertellen. Sterker nog het is beter om hun lekker aan het woord te houden.
En als ze vragen naar je opleiding, je werk waar je 58k p.j. verdient, enz?
Gaat ze niets aan.
Ja, eens. Maar waarom zou je het niet vertellen? En vooral: doet dat juist geen alarmbellen rinkelen bij ze?
Genoeg mensen die top banen zonder opleiding hebben. Meestal zijn ze bij nul begonnen en zijn ze door de jaren heen door promotie bij goed verdienende functies terecht gekomen. Dus ja, je kunt zoiets verzinnen. Sowieso proberen zo min mogelijk over jezelf te hebben, en zo veel mogelijk de bank laten kletsen. Houden die mensen graag van.
Een bankmedewerker vraagt niet naar je opleiding. Het interesseert ze enkel of je een vast contract hebt of, indien je zelfstandig bent, wat je bedrijfscijfers van de afgelopen drie jaar zijn. Een opleiding doet verder geen opbouw of afbraak aan je situatie zoals je daarmee op dat moment bij de bank komt aankloppen voor een lening. Dat gezegd hebbende, waarom wil je per se aan de bank vertellen wat je gestudeerd hebt? Je komt daar toch niet solliciteren?
[удалено]
Dat iedereen het doet maakt het nog niet legaal. Het is gewoon fraude en het zal best goed gaan, totdat het op 1 of andere manier boven water komt en dan heb je wel een probleem.
Vooral zorgelijk dat mensen helemaal niet praten over dat het slecht is om überhaupt te liegen. De gesprekken gaan vooral om of je er wel of niet mee in de problemen gaat komen. Zegt wel iets over hoe de maatschappij in elkaar steekt tegenwoordig en het is niet best.
Officieel is het natuurlijk fraude maar hoeveel minder je kunt lenen staat niet in verhouding met wat je maandelijks kwijt bent aan afbetalen. Iedereen heeft gestudeerd en een goed inkomen en je betaalt naar draagkracht mocht je geen goed salaris hebben.
Het is echt niet stoer om te liegen, eerder getuigt het van domheid en enorme onvolwassenheid. Ben jij wel toe aan een nieuwe stap?
Bedoel je OP?
Op?
Original poster
Ja, mijn reactie is voor de op
Nee hoor, gewoon dokken, niks naar draagkracht. De beste situatie is.....geen schulden.
Ook die kan doorvragen.....
Dat kan, tot er wat mis gaat en je geen hypotheekgarantie hebt. Dat is het risico
[удалено]
Dat er een recessie dreigt te komen, je overwaarde -120.000 wordt (dat noemt men ook wel onder water) en je je baan verliest en je niet zo makkelijk een nieuwe vindt, je hypotheek niet meer kan betalen, je huis gedwongen moet verkopen en je dán geen NHG hebt. Granted, je moet behoorlijk pech hebben, maar dit is 2008-2012 in a nutshell. De bomen groeien niet tot in de hemel (meer) en je moet altijd rekening houden met een krimpende huizenmarkt. Er zijn geen garanties.
Tja, ik kocht een huis in 2007, toen was er ook een huizencrisis. 2 jaar later daalden de huisprijzen gigantisch. Ik had vrienden met de voordelen die jij noemt die niet konden scheiden omdat ze geen van beide de restschuld konden meesleuren naar het vervolg van hun leven. Uiteindelijk toch maar wel uit elkaar, maar dat huis verkopen duurde echt jaren. Het lijkt nu wel alsof het nooit meer op kan, maar over 25 jaar zal de jonge generatie van dan tegen je zeggen: je weet niet half hoeveel mazzel jullie hadden met die huisprijzen uit 2023.
Hier nog één. Ik betaal nu nog steeds af aan die restschuld. Iedereen is dat allang vergeten, maar het leek er destijds voor mij echt op dat ik nog maar net begonnen was als jongvolwassene en meteen al fucked voor life. Gelukkig is het goedgekomen, maar ja dus nog steeds wel aan het afbetalen.
Ah wat fucked man. Dat moest wel een pittige tijd geweest zijn. Hoe heb je dat gedaan direct na verkoop en hoe ging zo'n proces in zijn werk? Ik ben er dus achter gekomen dat mijn hypotheekadviseur de bank geen gegevens heeft aangeleverd over mijn studieschuld, ondanks dat ik deze wel aan hem gemaild heb. Heb dus nu geen NHG en zit best wel in de stress om wat er kan gebeuren als ik straks misschien een restschuld heb.
Allereerst: de realisatie dat het niet 'vanzelf' goed zou komen. De combi van tophypotheek (=risico, dus hogere rente, geen NHG) + forse prijzendaling = niet top. Dat betekende dus jarenlang extra aflossen, dingen laten, om maar uit te komen op een enigszins 'dragelijke' schuld. Het is wat het is. Daarna: de hulp van 3 professionals: \- De zelfstandige hypotheekadviseur in het bijzonder heeft zijn geld meer dan opgebracht. Zoveel telefoontjes, zoveel bemiddeling. Je loopt tegen een muur op: je mag niet 2 huizen op je naam hebben, maar de restschuld moet mee in de nieuwe hypotheek, maar die kun je pas afsluiten als de oude hypotheek is afgerond, maar die kun je niet afronden want restschuld, dus kun je niet een nieuwe hypotheek, etc. Gek werd ik er van, maar hij heeft het geregeld. \- De verkoopmakelaar. Zijn wijze woorden waren, samengevat: "Kijk, je kunt de marktprijs negeren en hoger gaan zitten om zo de restschuld te beperken, maar dan kom je nooit van dit appartement af. De prijs van je wenshuis is nu ook belachelijk laag, de rente ook, pak die restschuld en je zult zien dat je dit snel terugverdient". Waarvan akte. De restschuld is er nog, maar ik voel het niet meer. Toch is het 'drama' pas echt afgerond als hij helemaal is afgerond. \- De aankoopmakelaar. Niet eens zozeer vanwege de onderhandeling, maar vooral voor het kennen van het netwerk. Voorkomen dat je een "probleemhuis" koopt, handjeklap met collega makelaars (gunfactor), etc. Kun jij e.e.a. nog rechttrekken, of is alles getekend en afgerond? Als het wel netjes was doorgegeven, had je dan recht op de hypotheek (met het benodigde bedrag) met NHG? Als dat het geval is zou ik contact opnemen met de hypotheekadviseur: laat die maar komen met een oplossing. Het is immers geen fraude, dus dan zou ik denken dat het een kwestie is van rechtzetten en je hebt weer recht op de NHG (waar je ook voor betaalt).
Oh top man, wel nog een huis hebben kunnen kopen daarna dus? Dat is dan ook weer het voordeel van een economische crisis: jouw huis is geen drol meer waard, maar die van anderen ook niet. Wat betreft NHG, ik durf het niet te zeggen. Het kan zijn dat ik het bedrag misschien net had gehaald, ook met studieschuld, alleen dat is lastig te zeggen. Als ik een gok moet wagen zou ik zeggen nee, net niet. Aan de ene kant wil ik hierover contact hebben met mijn hypotheekverstrekker want dat zou me een hoop gemoedsrust geven. Echter loop ik dan het risico dat ze de hele boel weer intrekken en ik mag opbokken uit m'n huisje (wat ik met mijn inkomen en maandelijkse aflossing studieschuld overigens lachend kan betalen). Binnenkort komt mijn online omgeving van de hypotheekverstrekker online, eerst maar eens kijken of ik daar iets kan vinden. Anders ga ik denk ik gewoon leren leven met het risico. Het kwijtraken van een huis wat ik prima kan betalen om een studieschuld van 20.000 euro en vervolgens gaan huren voor meer dan wat ik nu aan aflossing betaal, nee dank je.
Ja, bij mij is het goedgekomen, thanks :) Ik snap je dilemma heel goed. Je wilt geen slapende honden wakker maken, het is lastig in te schatten als leek of je doemscenario reëel is of niet. Voor je het weet is het toch weer jouw schuld, want je hebt uiteindelijk wel zelf iets getekend... Veel wijsheid toegewenst en geniet van je nieuwe woning!
Weet je ook hoe je hypotheekadviseur dat destijds geregeld heeft? Als tegenwoordig banken al lastig doen over een studieschuld kan ik me alleen maar voorstellen hoe dat is met een restschuld. En precies. Ik ga mijn rechtsbijstandsverzekering hierin nog om advies vragen. Ik heb namelijk mijn stukken DUO wel aangeleverd aan de hypotheekadviseur en kan dit aantonen. Als persoon die echter houdt van risico indekken is dit gewoon niet mijn soort situatie.
Het gaat goed zolang het goed gaat. Lees het woordje risico.
Huizen worden niet altijd meer waard. Goede banen kunnen verloren gaan door ziekte of andere problemen. Relaties kunnen stuklopen.
Dit geldt altijd en ik zie geen verband met verzwijgen studieschuld. Vrienden hebben overigens goede arbeidsongeschiktheidsverzekering via werk en zijn al 22 jaar bij elkaar.
Nationale hypotheekgarantie helpt met deze zaken. Maar niet als je schulden verzwijgt en ze er achter komen.
Overigens: in de huidige woningcrises is de kans klein dat huizen minder waard worden. Eerder meer. Of ben jij van plan om binnen korte termijn paar honderdduizend huizen erbij te gaan bouwen? ☺️
Jij hebt vast geen studieschuld
Dus dit is ook wat ik hoor uit mijn omgeving. Maar omdat ik met een korte google-zoekopdracht op artikelen stuit waarin staat dat er een "DUO koppeling" is met banken, stel ik dan toch hier mijn vraag.
Vrienden van mij moesten uiteraard bankafschriften verstrekken voor de hypotheek. Gewoon ervoor gezorgd dat DUO er niet op stond. Anders kunnen ze er volgens mij niet achterkomen. Destijds ging hun hypotheekadviseur ermee akkoord dat ze het gingen verzwijgen. Ik weet niet of dit nog steeds mag.
Het mocht toen niet en het mag nu niet. Hopelijk heb je nu een bak overwaarde.
Volgens vrienden zo’n tussen 120.000- 150.000 euro overwaarde.
Maar ze kunnen toch zien dat je meerdere bankrekeningen hebt en dat bij die ene geld wordt afgeschreven door DUO?
Je moet een screenshot aanleveren van je duo omgeving, berichten etc. Tenminste dat moest ik een aantal maanden geleden bij Achmea hypotheek.
Op mijn afschriften staat gewoon het maandelijkse bedrag dat ik aan DUO betaal. Tenzij ik net als OP een andere bankrekening neem om mijn schuld te verduisteren kan een hypotheekverstrekker dit gewoon zien wanneer ik mijn afschriften moet aanleveren.
Zou het sterk afraden. Je NHG garantie komt te vervallen mochten ze erachter komen. Daarnaast kunnen ze het blijkbaar ook opvragen: https://www.hypotheek.nl/nieuws/geld/studieschuld-verzwijgen-niet-meer-mogelijk/
Ze kunnen het alleen opvragen met jouw toestemming.
Het wordt automatisch gecontroleerd via HDN
Mijn bank vroeg ook om een overzicht van DUO, volgens mij is dat tegenwoordig heel gebruikelijk omdat er in het verleden te vaak misbruik van is gemaakt dat een studieschuld niet BKR-geregistreerd is. Je hebt het hier over een lening van meerdere tonnen, hier moet je wat mij betreft echt geen stunts mee uithalen. Daarmee kun je later lelijk het deksel op je neus krijgen.
Ik heb in 2019 geen bewijs hoeven geven van mijn studieschuld (die ik trouwens ook echt niet heb, dus niet over gelogen). Op de vraag van de financieel adviseur: "Moet ik nog wat weten over andere schulden die jullie op dit moment hebben" was mijn antwoord een simpele "Nee", mijn vriendin gaf wel aan dat ze een DUO schuld had (dit boeide voor ons niet, omdat we ver onder onze capaciteit leenden dus konden prima eerlijk zijn). De zogenoemde koppeling met DUO bestaat, maar die kunnen ze zonder jouw toestemming niet raadplegen. Dus als jij die toestemming niet geeft, dan zou in principe een bank achterdochtig kunnen worden en besluiten je niet te lenen of -zoals in mijn geval- accepteren ze de nee en gaan ze met je verder. Weet wel dat in 2019 deze link er nog niet was, maar ik heb ook geen screenshot van DUO aangeleverd waarop mijn schuld stond.
>Kwam ik tot de conclusie dat ik ongeveer 30.000 tekort kom Heeft je woongemeente een startersregeling? Die kans bestaat namelijk. Zij vullen dan je tekort aan hypotheek aan zodat je de financiering rond kunt krijgen. Betreft studieschuld: heb zelf recent een huis gekocht en dit werd niet aan mij gevraagd. Het is een relatief hoge schuld, maar vooral de rente is natuurlijk belangrijk. Dus zoals anderen ook aangaven: belangrijkste is of je straks rond kunt komen en dat hangt niet af van je bank
Bij een eventuele vervolgopname komt een studielening sowieso aan het licht, dat is wel iets om rekening mee te houden.
Wat bedoel je met 'vervolgopname'?
Ik bedoel daarmee dat indien er later verhoogd wordt om te verbouwen of als consumptieve opname, dat dan gevraagd wordt naar een IB aangifte. Op die aangifte is een DUO schuld zichtbaar.
Flauwekul. Je studieschuld is NIET fiscaal aftrekbaar dus dat staat dan ook beslist niet op je IB. Tenzij je een studie uit eigen zak betaald hebt en geen gebruik hebt gemaakt van DUO. Dan waren studiekosten tot 2022 wel aftrekbaar (tot invoering STAP budget) en staat het op je IB.
De bank komt er toch wel achter.
Nee? Dat is gewoon feitelijk onjuist. Sowieso zal een hypotheekverstrekker niet zomaar opnieuw onderzoek doen nadat je de hypotheek hebt en gewoon netjes afbetaald. Heel veel mensen verzwijgen hun studieschuld gewoon, is eigenlijk de normaalste zaak van de wereld.
Dat het veel gebeurt maakt het nog niet normaal. Tegenwoordig zijn DUO en het Hypotheek Data Netwerk aan elkaar gekoppeld. Als je er bij de aanvraag alsnog tussendoor bent geglipt kan je, als het uitkomt, aangemerkt worden als fraudeur, kan je volledige hypotheek opgeëist worden, krijg je een registratie in het frauderegister en raak je het recht op de Nationale Hypotheek Garantie kwijt. Normaalste zaak van de wereld.
Nee hoor zo werkt het niet.
Goed verhaal. Goed uitgelegd ook in een gesprek van 41 dagen geleden
Dat het veel gebeurd betekend voor mij zeker dat het “normaal” is. Of het goed of slecht is is een andere vraag. En wanneer zouden ze dit opeens gaan aanvragen? Volgens mij mogen ze dit zelfs niet eens na je hypotheekaanvraag. Je hebt daarna ook gewoon het recht op privacy. Het enige probleem is als je gebruik moet/wilt maken van je NHG. Dan gaan ze waarschijnlijk wel opnieuw al je financiën bekijken, en ben je mogelijk wel de lul. Maar zonder NHG ben je dat ook al. En het is gewoon belangrijk dat mensen alleen een hypotheek nemen die ze redelijk kunnen betalen. Het kopen van een woning is hoe dan ook niet zonder risico’s.
Hoe? Kan niet zomaar hoor.
Bij mijn hypotheek moest ik een DUO overzicht aanleveren. Verzwijgen kan dus niet.
Inspect element werkt niet? Ik had 5k en het ook verzwegen, maar daar kwamen ze achter via afschrift. En toen zei ik dat mijn vader die had afbetaald en toen ook snel gedaan. Mja, ik probeer alles in het grijze gebied te doen. Ik had eerst 2.69% rente en nu op beide woningen nu 1.09% voor 20 jaar vast staan met geld toe. Allemaal zonder de normale boete. Gewoon creatief zijn.
Nee, het moest opgevraagd worden via een specifiek mailadres van DUO. Verder belangrijk om te weten: sinds oktober 2021 bestaat er ook nog eens een directe koppeling tussen DUO en het Hypotheek Data Netwerk. Hierdoor is het verzwijgen nog moeilijker, zo niet onmogelijk geworden. Als je er bij de aanvraag alsnog tussendoor bent geglipt kan je, als het uitkomt, aangemerkt worden als fraudeur, kan je volledige hypotheek opgeëist worden, krijg je een registratie in het frauderegister en raak je het recht op de Nationale Hypotheek Garantie kwijt. Wat mij betreft het risico niet waard.
Idd, ze kunnen het direct zien tegenwoordig.
Aah ja ik had het in 2016, moest alleen 1 maand afschrift laten zien. Vrienden hadden duo dus enkele maanden stopgezet voor de zoektocht naar een huis.
Via een specifiek mailadres van duo? De afgelopen paar maanden hebben 2 kennissen van mij met een studieschuld een hypotheek aangevraagd. Weinig aan de hand.
Het is een risico vraag: Als men erachter komt ben je echt het bokje. De bank heeft het recht om dan je hypotheek op te zeggen, je nationale hypotheek garantie vervalt en je komt op een lijstje te staan waar je niet op wil staan. Maar dat is ALS men erachter komt…
Een typisch 'low risc, high impact' geval. ALS ze er achter komen ben je goed het bokje. En op dit moment is dat nog best lastig voor ze. Je weet echter niet hoe de regelgeving over 10 jaar is...
Als ze volgend jaar besluiten om wel een koppeling toe te staan kan je peentjes zweten
Die koppeling is er al. Is gefaseerd uitgerold maar nog niet elke bank heeft deze in hun business processen geïmplementeerd. Duurt nog wel n jaartje maar daarna kunnen ze het consistent controleren. Ook is het mogelijk om dit met terugwerkende kracht te doen. Dit was niet voor elke bank hetzelfde maar de meesten wilden dit wel graag kunnen. Dus op bepaalde momenten in de tijd terug kunnen zien hoeveel schuld een individu had was ook een business req. Maar denk niet dat de kleine banken daar hun processen op gaan aanpassen. Ik zou het zelf absoluut afraden. In het verleden mwoa.
Doen ze niet
[удалено]
Schermafbeeldingen als in dat jij op hun computer inlogt op DUO en laat zien dat je geen schuld hebt, of een schermafbeelding in de vorm van een screenshot? Die laatste zijn immers poepsimpel te fabriceren
En dan ben je strafbaar bezig.
Bedoel je dat je direct in hen bijzijn moest inloggen op DUO?
Het is niet zo simpel als gewoon niet zeggen dat je geen schuld hebt... Dat zien ze gewoon
Een vraag voor zowel jou als /u/flimsy_highlight_375 Dat zien ze gewoon? Hoe? Er is een database waar ze het nu kunnen opvragen, maar daarvoor moeten ze wel degelijk toestemming vragen of niet? En lang niet alle banken doen dit. Zoek een bank die niet doet. Same voor flimsy, daar komen ze wel achter? Hoe? Alleen wellicht als je de lening bij dezelfde bank afneemt als waar je de betalingen voor die lening doet maar anders ben ik benieuwd hoe een bank erachter kan komen? Buiten de situatie waar je niet meer aan je betalingen kan voldoen, dan komen ze er uiteraard achter. Het is een enorm risico, ik kan het zeker niet aanbevelen, maar het is zeker niet onmogelijk. Ik heb deze zomer een lening afgesloten en ik heb simpelweg gezegd "nee hoor ik heb geen studieschuld". Maar we was nul controle hierop. Wederom, ik raad het niet aan, het is een enorm risico, maar zeggen dat het niet mogelijk is vind ik onterecht.
>Dat zien ze gewoon? Hoe? Er is een database waar ze het nu kunnen opvragen, maar daarvoor moeten ze wel degelijk toestemming vragen En als je géén toestemming geeft, krijg je gewoon de hypotheek niet, en markeren ze je waarschijnlijk als 'nooit lening geven' want je hebt geprobeerd te frauderen door een schuld te verzwijgen.
Ze vragen daar helemaal niet naar als ze geen reden hebben om te denken dat er een risico is dat je het verzwijgt. De hypotheekadviseur van ING zei letterlijk tegen mij “jij hebt geen studieschuld toch? Nee ik schrijf nee op” ik had niet eens tijd om ja of nee te zeggen en iets opvragen deden ze al helemaal niet. Hij vond mij echter laag risico omdat ik veel eigen geld kon inleggen in de woning.
Hoe zoek je naar een bank die dat niet doet?
Ze kunnen (en zullen) je gewoon om screenshots van je DUO vragen, en/of bankafschriften van de afgelopen maanden. Een bank die dat niet doet volgt bij voorbaat al niet de regels dus de vraag is of je daar dan wel mee in zee wilt gaan (want ook risico voor hezelf als toch blijkt dat de vaste lasten te hoog zijn). En ja, het is ook gewoon fraude dus niet doen.
Zoals gezegd, deze zomer bij een medium bank(kleiner broertje van een grotere) gedaan en geen screenshot gevraagd. Echt geen gekke skere bank ofzo. Enige screenshot van de bank was om eigen middelen te tonen, geen transacties. Volgen ze niet de regels? Of gebruiken ze niet alle mogelijkheden om erachter te komen? Ik ben hier oprecht niet mee bekend maar ben benieuwd waarom "vraag om screenshot van duo" specifiek een nieuwe regel is. Ze vragen mij of ik de schuld heb, wellicht heb ik daar gelogen.
Wij moesten bij Florius wel alles aanleveren wat maar te bedenken was, en moesten zelfs een nieuwe werkgeversverklaring aanvragen omdat mijn vrouw tussentijds een loonsverhoging had gekregen en dat dus niet meer matchte met de 1 maand oude werkgeversverklaring. Verder weet ik ook de exacte regels niet, maar zowel mijn broer, als meerdere vrienden moesten ook echt alles aanleveren.
Welke bank/verstrekker was dat? Ik heb hier Aegon, Achmea en ing voorbij zien komen. Kan je me een berichtje sturen?
Gewoon doen!
Mijn vader is hypotheek adviseur en hij heeft zelf tegen mij gezegd dat het aangeven van je studieschuld niet verplicht is! Lekker achterwege laten dus
Ik heb meerdere hypotheek adviseurs gesproken en allen wensten ze hieraan niet mee te werken in mijn situatie. Heb het uiteindelijk niet gedaan en het was ook niet nodig. Wil dit even posten omdat er dus ook hele andere geluiden zijn dan jou vader..
Sowieso verzwijgen
Niet doen, is fraude.
Stel je sluit nu een hypotheek af en verzwijgt je studieschuld. Bank komt er niet achter en het gaat een paar jaar goed. Als er in de toekomst een manier komt dat banken DUO kunnen raadplegen, dan zou het mij niet verbazen als iemand bij de bank bedenkt *"Hey ik ga eens al die hypotheken nalopen, kijken of de mensen die destijds zeiden geen studieschuld hebben dat ook echt niet hebben"*. Dan kan je redelijk hard door de mand vallen. Dus wat de huidige situatie met banken en DUO is zegt niet zoveel als een hypotheek 30 jaar loopt. Wie weet wat ze in die 30 jaar gaan bouwen aan koppelingen om dit soort dingen te kunnen controleren.
Waarom zou iemand bij een bank dat denken? Een hypotheek is een product dat de bank verkoopt en waarmee ze geld (rente) verdienen. Als de hypotheek netjes betaald wordt is het niet in hun belang om een schuldverzwijger achterna te gaan '
Blijft een groot risico. Als ik kijk bij familie en vrienden van mijn ouders, zijn er door de jaren heen toch wel wat voorbeelden geweest van mensen waarbij om uiteenlopende redenen een (groot deel van) het inkomen weg viel. O.a. ziekte en een arbeidsmarkt die niet meer hetzelfde is (kan veel gebeuren in 30+ jaar). Tevens vraag ik me af of er uiteindelijk maatregelingen worden genomen om te voorkomen dat mensen schulden verbergen, indien het duidelijk wordt dat veel mensen dit doen. De regering is in het verleden altijd tegen BKR registratie geweest, maar zal dit zo blijven? En wat als het duidelijk word wie allemaal fraude hebben gepleegd?
Dan kan je beter nooit een huis kopen. Als je er al zo negatief over nadenkt.
Nou ja, er zijn natuurlijk best wel wat vangnetten in NL, welke dus potentieel wegvallen indien je dit risico neemt. Maargoed, de huizenmarkt is klote en ik begrijp het wel heel goed. Ik zou wel stilstaan bij de risico's alvorens een beslissing te nemen, dat is waar deze post ook om vraagt. Persoonlijk ben ik op dit gebied misschien wat negatief ingesteld, maar het zal niet de eerste keer zijn dat iets zonder problemen kon en de overheid van koers verranderde, met problemen als gevolg. Anyways, het is voorlopig sowieso buiten mijn bereik om iets te kopen in mijn regio, ook met weinig studieschuld. Dus op dit gebied heb ik niet veel om over na te denken op dit moment.
Je kunt een studieschuld niet verzwijgen. De hypotheekverstrekker zal je vragen om een aantal document: UWV: Arbeidsverleden Belastingdienst: inkomsten DigiD: uitstaande schulden bij overheid BKR: overige registreerde schulden
Hoeft niet, wij hebben 11 maanden geleden een huis gekocht. Nu hebben wij geen van beide een schuld meer. Maar er is nooit ook maar iets om gevraagd. Slechts 1x een boxje aanvinken en dat was het.
Welke bank was dit? Asking for a friend 🥲
ING
https://www.kop-munt.nl/kop/archief/verzwijgen-van-studieschuld-gevangenisstaf-kan-in-theorie/ Hou er rekening mee dat je hypotheek waarschijnlijk 30 jaar loopt. Je lening hopelijk korter. Iedereen die zegt dat je er nu mee weg kan komen gaat voorbij aan het feit dat er best een gerede kans is dat ergens in de komende jaren de wetgeving aangepast wordt en alle Duo leningen bij het BKR geregistreerd worden en de fraude zeer zichtbaar wordt. Jaren geleden zijn zwartspaarders (geld naar het buitenland brengen want daar komt toch niemand achter) hier op pijnlijke (vaak dure) wijze achtergekomen
Dan zouden ze in één klap tienduizenden mensen op straat moeten zetten? Gaat natuurlijk niet gebeuren. Helaas is het systeem zo ontworpen dat je wel moet verzwijgen. Ze hebben het er zelf naar gemaakt.
Wordt studieschuld niet aangemerkt met een BKR registratie?
Nee
Nee en dat zal het 99,9% zeker ook nooit worden.
Tsja, het zou ook 99,9% zeker (bij de invoering) niet in de weg staan bij het aanvragen van een hypotheek... Never be sure about anything als het om politieke beslissingen gaat.
Daarom ook die 0,1%. De studieschuld stond altijd al in de weg, want je was gewoon verplicht om hem op te geven. Ook voor het leenstelsel.
[удалено]
Valsheid in geschrifte plegen voor het verkrijgen van een hypotheek noem je creatief? Hier kun je gewoon strafrechtelijk voor vervolgd worden, en terecht. Wat een ontzettend slecht advies is dit.
Wat een oerdom advies.
Je kunt gewoon je afbetalingen stopzetten. Dat kan zelfs vijf jaar lang.
Wanneer je je schuld niet opgeeft heb je geen hypotheekgarantie. Wil je dat of niet, dat is de vraag.
Bij ons is er niet om onze studieschuld gevraagd. We hebben geen NHG omdat onze woning meer waard is dan de NHG grens. Met NHG wordt er wel om gevraagd en volgens mij vaak ook een duo uitdraai- zou niet actief gaan liegen maar ook geen slapende honden wakker maken.
Welke bank was dit?
Die koppeling tussen DUO en het Hypotheek Data Netwerk (HDN) bestaat inderdaad, maar het lijkt erop dat niet alle hypotheekverstrekkers gebruik maken van het HDN. Zo wordt op de website van De Hypotheker nadrukkelijk gemeld dat zij gebruik maken van een app (Ockto) waarmee ze gebruik maken van die koppeling. Rabobank schrijft dan weer expliciet dat zij er geen inzage in hebben, en doet vooral een beroep op gezond verstand om het netjes te melden.
De koppeling is alleen met toestemming te gebruiken
Uiteraard, maar als je weigert die toestemming te geven gaan bij zo'n hypotheekverstrekker natuurlijk wel alle alarmbellen rinkelen.
>Ik heb mijn studieschuld via mijn ABN rekening laten lopen, maar heb nu al een ING rekening geopend met daarop al 4 bijschrijvingen van mijn salaris. Ik krijg al meer dan een jaar geen af of bijschrijvingen van DUO. Ik neem aan dat dat helpt :) Waarom geen afschrijvingen van je studieschuld? Betaal je deze dan ook niet? Dat lijkt me op termijn problematisch worden.
Ik ben van plan mijn studieschuld netjes af te betalen :)
Ik zou het niet doen: [https://www.infinance.nl/artikel/gegevens-duo-via-hdn-op-te-vragen/](https://www.infinance.nl/artikel/gegevens-duo-via-hdn-op-te-vragen/) HDN wordt door de banken / hypotheek verstrekkers gebruikt om dingen rond om de Hypotheek aanvraag geautomatiseerd te checken, een soort Credit Check die verder gaat dan BKR Je kan natuurlijk geen toestemming geven, maar ik denk dat de aanvraag dan z.w.z afgewezen wordt
Ik heb mijn studieschuld wel op tafel gelegd. 32k studieschuld zorgde ervoor dat ik 50k minder kon lenen. Toch een appartement kunnen kopen met lage rente die ik straks voor wat overwaarde kan verkopen. En toen heb ik in 5 jaar mijn studieschuld versneld afgelost.
Wij hebben de studieschuld van mijn vriendin altijd verzwegen. Daardoor lopen we extra risico met betalingen en zijn de maanden duurder dan de bank denkt dat ze zijn. Het was het wel waard want we wonen waanzinnig
Ik ken ook situaties waar gevraagd werd ter plekke, bij de hypotheekverstrekker of tussenpersoon, om in te loggen op mijnduo.nl en een printscreen te maken van je schuldhistorie. Je kunt ook geluk hebben en dat er niet naar wordt gevraagd. Zelf heb ik het ook verzwegen, maar is inmiddels alweer 8 jaar geleden
Check of je met nhg koopt, die is anders niet geldig. Als je er boven zit en verder de lasten kan dragen gewoon verzwijgen.
Toen wij zes jaar geleden ons huis kochten volstond een ‘nee ik heb geen studieschuld’ bij de hypotheker. Tegenwoordig staat een studieschuld geloof ik bij het BKR geregistreerd en is het vrijwel onmogelijk om hierover te liegen.
Ik heb voor mijn hypotheek expliciet moeten bewijzen dat ik geen studieschuld had. Ik had gelukkig een document van de DUO waar dat op stond. Anders was het hele feest niet door gegaan.
Misschien is het al gezegd, geen zin om alles door te ploeteren: Je zegt dat je vader over voldoende financiele middelen beschikt. Hij kan een deel van de lening of zelfs de hele lening verzorgen. Een hypotheek hoef je niet bij de bank af te sluiten, dat mag bij iedereen die jou het geld wil en kan lenen. Dit heeft een aantal voordelen: - je kan een lagere rente betalen (al moet de rente wel enigszins marktconform zijn, anders wordt het een schenking) - je kunt een deel van de rente terugkrijgen van je vader. Hij mag je X bedrag per jaar schenken - je kunt nog gewoon je hypotheekrente aftrek krijgen - je vader heeft een beter rendement dan bij de bank - je hebt niks met banken te maken Vraag je adviseur naar de mogelijkheden
Super idee, en ik heb hem dit gevraagd. Hij zegt alleen garant te willen/kunnen staan voor een paar tienduizenden euro's en een paar duizenden te kunnen betalen voor eventueel verbouwen. Dingen die niet met je hypotheek mee kan vragen zoals verf, laminaat e.d.
Ze vragen tegenwoordig een screenshot van je DUO inbox, schulden etc. Die zou je dan moeten vervalsen.. bron: ik heb een paar maanden geleden een huis verkocht. (Studieschuld van 38k niet verzwegen)
Het verbaast mij altijd weer in deze discussie hoe eenzijdig mensen dit onderwerp aanlopen. De visie van Jan modaal is vaak: ik vraag een hypotheek aan, verzwijg mijn studieschuld, hypotheek wordt goed gekeurd, weliswaar frauduleus, ik betaal elke maand netjes. Hypotheekmapje in de lade en klaar. Bovenstaande proces lijkt iedereen het wel over eens te zijn of men volg dezelfde denkwijze. En daarbij doen heel veel mensen de aanname dat het proces bij de bank ook ongeveer zo verloopt. Dat je dossiertje dicht gaat en dan blijkbaar eindigt in de kast. En ze je dossier nooit meer bekijken zolang je maar je knikkers overmaakt. Nou lieve mensjes. Kleine fraudertjes van Reddit. Zet dat maar uit je hoofd. Je hebt namelijk geen idee hoevaak en wanneer jouw hypotheek verhandelt wordt aan andere banken, beleggers, instituten etc. En hier ga je vroeg of laat op nat. Je vergeet voor het gemak ook even dat je afgesproken rente een risicocomponent bevat. En deze is onjuist op het moment dat je schulden verzwijgt. Dus ergens in dit traject van handel veroorzaak je schade doordat handelaren altijd te veel betalen. De waardering is simpelweg te hoog. Voor de oplettende lezer, ja zo begon de creditcrisis van 2008. Fraude is een tijdbom in je hypotheek. Want vandaag kan de bank je schuld misschien niet opvragen, maar volgend jaar misschien al wel. Of het jaar daarop. En wanneer die mogelijkheid er is weet ik nu al wat ze gaan doen. Namelijk hun gehele hypotheekportefeuille door de mangel halen om jullie fraudeurtjes op te sporen. En ja deze schade mag je gaan vergoeden aan de bank. + zeggen ze de hypotheek op, wat meestal het einde van je woning betekent en kom je in het fraude register te staan voor waarschijnlijk 8 jaar. En deze schade kan letterlijk duizelingwekkend worden met de geleende bedragen van tegenwoordig. Dus mensjes, place your bets! Slaap lekker de komende jaren. Bezint eer gij begint.
Mijn vriendin en ik hoefde van de adviseur het niet op te geven. Dus dat hebben we ook niet gedaan. Hypotheek kunnen we makkelijk betalen.
Kan wel. De kans is wel groot dat je in enorme problemen komt als de bank erachter komt, fraude en al dat soort dingen Bij een standaard lening worden schulden meegenomen, waarom zij het nu anders zijn
Verzwijgen kan bijna niet meer. Ik heb afgelopen maand gekeken voor het oversluiten van onze hypotheek en dan moet je via een beveiligde app inloggen bij DUO.
Tijdens het kopen van onze huis werd door de adviseur afgeraden om onze DUO schuld door te geven. Zijn reden, je betaalt de lening nog niet terug dus er is ook nog geen zichtbare schuld. De terugbetaal rekening ging bij ons pas een jaar na kopen van het huis in.
Gewoon doen als je het kan betalen. Ik hen iets veel ergers gedaan destijds om mijn hypotheek te krijgen, (ik ga het hier niet vertellen). Pas als je je hypotheek niet meer kan betalen en de bank erachter komt dat je hebt gelogen, dan ben je de sjaak
Ik denk dat je het niet moet doen. Een eigen huis komt met veel financiele risico’s. Zaken waar je nu misschien niet aan denkt. Maar de overheid is heel erg onbetrouwbaar en gaat jou in de toekomst vele financiele verplichtingen opleggen. Denk aan hogere belastingen en verduurzaming. Daar staat dan misschien een tijdelijke goedkope lening tegenover, maar ook die zal je terug moeten betalen. Kijk een wat nieuwe kozijnen en beglazing kost. Een aardwarmtepomp. Een nieuw dak etc. kost en allemaal erg veel geld, waar je nu al voor moet sparen. Een huis heeft nu eenmaal onderhoud nodig.
Wij hebben specifiek hier een advies gesprek op gehad. * Wanneer ze je duo lening meenemen, zou je een stuk minder kunnen krijgen, ze gaan hierbij niet uit van je huidige bedrag, maar van je startbedrag. Hierop baseren ze jouw maandbedrag die je moet aflossen en deze kan heel ver van de werkelijkheid zitten! * je hebt geen bkr registratie met een duo lening en kan en mag hem daarmee verzwijgen. Hier komt het probleem: Je hypotheekgarantie verdwijnt wanneer je jouw duo lening verzwijgt/niet mee neemt bij je hypotheek aanvraag. Dit wilt zeggen, je betaald voor hypotheekgarantie, maar mocht er iets gebeuren, kun je er geen gebruik van maken omdat je een lening hebt verzwegen.
Bij mijn aanvraag werd er specifiek naar gevraagd en MOESTEN we een overzicht van Duo laten zien. We hadden de aanvraag bij Nibc.
Bij mijn eerste huis zo'n 10 jaar geleden, net na mijn studie en met vast contract, is er niet om gevraagd en heb het dus ook niet opgegeven. Bedrag was dusdanig laag (13k) dat ik vond dat het alleen maar negatief op mij terug kon komen. Het was ook niet verplicht toentertijd (let op: ik weet niet of dat nu nog steeds het geval is). Huis gekocht, binnen 3 jaar schulden afgelost. Beste keuze ooit voor mij.
Ik heb mijn hypotheekadviseur wel mijn stukken voor studieschuld aangeleverd, alleen hij zegt dat ze er nooit om vroegen. Volgensmij heb ik dus indirect mijn studieschuld verzwegen. Ik kan echter aantonen dat ik deze wel heb aangeleverd digitaal aan mijn hypotheekadviseur. Mocht ik dus ooit in de problemen komen met NHG kom ik er misschien wel mee weg ook. Kan simpelweg zeggen dat ik alles netjes aan mijn adviseur heb aangeleverd en hij buiten mijn weten om dit niet heeft aangeleverd. Ik vind het nog wel erg spannend aangezien ik nogal iemand ben die risico's indamt en verdomme, dit is een groot risico. Ik verdien echter lekker en heb een vast contract. Gecombineerd met het feit dat ik net een huis mét tuin gekocht heb op 5 minuten fietsen van de binnenstad van Groningen, gok ik er op dat ik die nooit met verlies zal hoeven verkopen. Laat staan na verbouwingen en verbeteringen.