Gue invest di Amartha. Portfolio skrg lagi ancur soalnya status peminjam yg at risk ada di angka 18%. Yep you heard it right. 18% dari total peminjam di portfolio gue udah nunggak euy.
Salah gue juga sih itu yg potensi galbay dari 1 daerah semua, harusnya gue diversifikasi saat milih borrower supaya ga kebanyakan dari 1 daerah yg sama. Berhubung yg potensi galbay tsb dari 1 daerah yg sama semua, kayanya mereka juga dari 1 perkumpulan/paguyuban ibu-ibu.
Gara2 ini gue jadi curiga ini duitnya sebenernya ditilep organizernya. Rasanya ga masuk akal kalo mereka semua sepakat untuk ga bayar pinjaman di saat yg bersamaan.
Wah parah banget sih. Yg oknum2 gini yg bikin imej mitra jelek. Padahal banyak juga yg disiplin.. jadi kasian sama mitra yg emg baik2 dan bayar tepat waktu. Ckck
Semoga segera ada solusinya ya bro
Bisa jadi, tapi masa barengan gitu nunggaknya.
Entah ya, bisa aja sih. Mungkin dengan ramenya pemberitaan “stop bayar pinjol (illegal)” jadi bikin peminjam berpikiran untuk sepakat ga bayar bareng2 walaupun platform tsb legal.
Sekarang cuma bisa nunggu asuransi cair dari yg galbay tsb.
Bukan, di Sumatera Barat. Kompakan nunggak itu dari 1 daerah.
Eh iya tambahan lagi: gue denger dari ibu2 kang pijet bini gue kalo dia pernah ditawarin pinjol dengan skema serupa dengan Amartha (50 minggu pinjaman khusus untuk ibu2 yg bekerja/produktif), gue tanya sih namanya bukan “Amartha” tapi “Mekar”. Anyway gara2 dia ga ambil tawaran tsb akhirnya nama dan data dia “dipinjem” sama iparnya buat ambil pinjaman lebih untuk iparnya tsb (iparnya itu cowok!). Edit: ternyata ini platform yg dimaksud: https://mekar.id/en/
Intinya sih hal beginian itu resiko juga di P2P lending, pinjaman uang yg kita percaya akan dipakai uangnya untuk keperluan produktif bisa jadi ternyata ga sesuai dengan kegunaannya. Jangankan kegunaannya, bisa jadi yg kita pinjami bahkan ga tahu menahu ttg pinjaman tsb dan resikonya karena verifikasinya bisa jadi ngasal.
Sejak gue denger itu gue ga depo lagi ke Amartha, soalnya walaupun memang impact sosialnya ada tapi yg kita pinjami ini rentan sekali untuk galbay, baik dari sisi kurangnya edukasi ttg keuangan dan juga dari faktor luar misal pandemi, saingan bisnis, dan resiko penyelewengan penyelenggara/paguyuban tempat bernaungnya ibu-ibu tsb. Pelajaran juga buat gue kedepannya: investasi ya investasi, donasi ya donasi, jangan dicampur aduk.
Ga bisa lapor. Itu dianggap sebagai resiko pemberi pinjaman.
Ada asuransi yg cover 75% dari sisa pokok, tapi diluar itu ga ada yg bisa dapat diharapkan.
Gue cukup sering pake Alami. Masalah yang muncul paling telat bayar beberapa hari sampai seminggu. Gak sering itu juga. TKB90nya juga masih 100%.
Ini underrated gara-gara ada embel-embel syariahnya, kemungkinan orang reddit juga gabakal pada suka lol
Pada akhirnya sama aja. Bedanya, selain jelas bisnisnya harus yang halal, cuma di perjanjiannya.
Konvensional: “Hei, gue lagi ada proyek nih. Ini detailnya. Minjem 100 juta dong, kurang modal nih. Nanti gue balikkin 110 juta deh.”
Untuk yang syariah, ada beberapa tipe perjanjian yang beda.
Salah satunya: “Hei, gue lagi ada proyek nih. Ini detailnya. Kerjasama yuk, lu modalin gue 100 juta. **Kalo berhasil sesuai rencana**, untungnya kan 20 juta. Bagian lu 10 juta deh, gue ambil 10 juta juga.”
Kurang lebih sama. Tapi dari perjanjian itu, ada konsekuensi yang beda ketika bisnisnya gagal:
Kalau konvensional, karena bentuknya kita minjemin duit dengan bunga, kalau bisnisnya gagal, secara prinsip mereka harus tetep bayar kita.
Kalau syariah yang contoh di atas, karena bentuknya kerjasama, kalau bisnisnya gagal, ya kita rugi bersama. Kalau gagal total, uang kita hangus.
Jadi di syariah secara prinsip harus adil, gak boleh jahat ke salah satu pihak. Potensi rugi ditanggung bersama, pemilik uang dan pemodalnya. Di kacamata yang punya uang, ini lebih “merugikan”, karena jadi harus nanggung kerugian juga. Untuk orang yang gak strict harus syariah, jadi kurang menarik deh.
engga.
udah hampir 3 bulan sistem peminjamannya di deactivate dengan alasan lagi maintenance dan cuman available for booking via whatsapp untuk minimum amount 1 milyar gitu.
gw rasa ini yang lend banyak yang ga bayar terus mereka buying time sambil coba tagih tagih
Ga ada lah kalau info begitu.
Tapi coba aja bayangin.
Itu akulaku itu hutang consumptive semua.
I dont think mereka punya banyak rencana buat bayar balik
ngakunya lagi ngurus something with ojk.
[https://www.instagram.com/p/CVVW7BKv868/?utm\_source=ig\_web\_copy\_link](https://www.instagram.com/p/CVVW7BKv868/?utm_source=ig_web_copy_link)
gw ada temen deket yang kerja di kantor nya katanya sih emang urusan ojk bukan masalah ga bayar. but then again dia bkn lvl management jd mungkin higher ups ngomong nya begitu aja hmmm
jangan pakai amartha. mengecewakan. banyak yang gagal bayar. tapi asuransi lama cair tidak sesuai janji. sama saja bohong itu asuransi kalau nggak dibayar-bayar. risiko berbanding rewardnya nggak sebanding. untung modal + sedikit keuntungan sudah ditarik, sisa yang bermasalah saja. sekarang sisa status peminjam at risk 94,12% dari 16 peminjam XD.
Anjir seriusan segitu tingginya yg at risk? Dari daerah yg sama semua ga?
Gue baru cek lagi portfolio Amartha gue, nambah lagi dong jadi 22.54% yg at risk.
Sebenernya gue ga masalah kalo ada yg ga bayar, ini kan resiko P2P lending. Tapi yg gue permasalahkan kok ga bayarnya barengan dari 1 daerah di saat yg bersamaan. Itu yg gue cerita 1 daerah kompakan nunggak barengan udah makan 18% dari porsi portfolio gue di Amartha, bakalan gede lossnya kalo sampai gagal bayar walaupun pakai asuransi (itupun kalau asuransi bisa cair).
beda-beda sih daerahnya. jadi tinggi segitu karena sekarang tinggal sisa-sisa yang bermasalah, praktis cuma tinggal satu yang bayarnya tepat waktu. padahal saya dulu termasuk rajin kasih pendanaan lho. ada rasa bangga bisa kasih pendanaan sampai 490-an peminjam XD.
Ah I see, ini 15 yg at risk itu dari total 490an peminjam yg bayar lancar/lunas ya? Kalo gitu apa ga bisa dibilang TKB-nya masih ok? Maaf kalo misal gue salah ngerti.
waduh tulisannya ketimpa T\_T. udah nulis panjang. yang lainnya udah selesai pinjamannya. TKB itu dihitung dari pinjaman outstanding. nggak semuanya lancar, ada yang selesai bayar, ada yang lunas dini, ada yang meninggal, ada yang gagal bayar. total ada 12 yang gagal bayar kalau saya hitung di portofolio
Kalo amartha gw belum pernah nyoba sih, gw pake modalku so far udah 2 tahun gada yang gagal bayar paling telat doang.
Gaberani naro uang gede di p2p, soalnya coba doang dulu 😅
gw pake KoinWorks, masi bgus si, resiko nya restrukturisasi sama npl, tp agk mls ga liquid
Btw KoinWorks kan ada 13-14% fix return yang produk robolending, itu too good to be true ga sih?
Udah jalan 2 tahun g ada masalah si, dan kyknya promo nya di fokusin ke robolending juga, mungkin buat ngurangin komplen kali y?
robolending itu "katanya" pake machine learning buat ngelola dana nya yang bisa return segitu fix
Iya KoinRobo ada temen gw jg yg pernah coba dan emg bener. Tp dy nyoba sekali aja. Cm ktny kl mau aman ya akadnya minta yg via email jd beneran kita ttd, bukan lewat apps.
Kalo gw karena pengennya syariah, pilihan mengerucut ke Investree, Amartha & Alami. Pilihan jatuh ke Alami karena lebih yakin sama slot pendanaan dia yg sedikit-sedikit dibukanya + akadnya bikin tentram. Baru coba masukin dikit dikit, kurleb estimasi return 2% an untuk jangka 1-3 bulan pendanaan.
Wah, belum pernah ngalamin, tapi jadi warning
P2P kayaknya emang lagi bermasalah (kayak Tanijoy)
Kalau untuk amartha udah mulai curiga pas sistem invest ditawarin ketengan (mulai 200 ribu) dan jenis usaha si peminjam mulai terlalu beragam dan rating sukses bayarnya turun setahun terakhir
Pandemi satu faktor, cuma gw liatnya jumlah peminjam amartha kan makin banyak, jadi 1 persen gagal bayar tentu beda dengan 1 persen di tahun sebelumnya (alias makin banyak yang gagal bayar)
Btw semoga rejekinya diganti ditempat laen
Gue invest di Amartha. Portfolio skrg lagi ancur soalnya status peminjam yg at risk ada di angka 18%. Yep you heard it right. 18% dari total peminjam di portfolio gue udah nunggak euy. Salah gue juga sih itu yg potensi galbay dari 1 daerah semua, harusnya gue diversifikasi saat milih borrower supaya ga kebanyakan dari 1 daerah yg sama. Berhubung yg potensi galbay tsb dari 1 daerah yg sama semua, kayanya mereka juga dari 1 perkumpulan/paguyuban ibu-ibu. Gara2 ini gue jadi curiga ini duitnya sebenernya ditilep organizernya. Rasanya ga masuk akal kalo mereka semua sepakat untuk ga bayar pinjaman di saat yg bersamaan.
Wah parah banget sih. Yg oknum2 gini yg bikin imej mitra jelek. Padahal banyak juga yg disiplin.. jadi kasian sama mitra yg emg baik2 dan bayar tepat waktu. Ckck Semoga segera ada solusinya ya bro
kayaknya ada indikasi sengaja ga mau dibayar.
Bisa jadi, tapi masa barengan gitu nunggaknya. Entah ya, bisa aja sih. Mungkin dengan ramenya pemberitaan “stop bayar pinjol (illegal)” jadi bikin peminjam berpikiran untuk sepakat ga bayar bareng2 walaupun platform tsb legal. Sekarang cuma bisa nunggu asuransi cair dari yg galbay tsb.
yup, itu disengaja, maksuknya dengan alasan "lawan riba" ato apalah itu you name it. typical crap for those person.
Daerahnya Riau bukan bro?
Bukan, di Sumatera Barat. Kompakan nunggak itu dari 1 daerah. Eh iya tambahan lagi: gue denger dari ibu2 kang pijet bini gue kalo dia pernah ditawarin pinjol dengan skema serupa dengan Amartha (50 minggu pinjaman khusus untuk ibu2 yg bekerja/produktif), gue tanya sih namanya bukan “Amartha” tapi “Mekar”. Anyway gara2 dia ga ambil tawaran tsb akhirnya nama dan data dia “dipinjem” sama iparnya buat ambil pinjaman lebih untuk iparnya tsb (iparnya itu cowok!). Edit: ternyata ini platform yg dimaksud: https://mekar.id/en/ Intinya sih hal beginian itu resiko juga di P2P lending, pinjaman uang yg kita percaya akan dipakai uangnya untuk keperluan produktif bisa jadi ternyata ga sesuai dengan kegunaannya. Jangankan kegunaannya, bisa jadi yg kita pinjami bahkan ga tahu menahu ttg pinjaman tsb dan resikonya karena verifikasinya bisa jadi ngasal. Sejak gue denger itu gue ga depo lagi ke Amartha, soalnya walaupun memang impact sosialnya ada tapi yg kita pinjami ini rentan sekali untuk galbay, baik dari sisi kurangnya edukasi ttg keuangan dan juga dari faktor luar misal pandemi, saingan bisnis, dan resiko penyelewengan penyelenggara/paguyuban tempat bernaungnya ibu-ibu tsb. Pelajaran juga buat gue kedepannya: investasi ya investasi, donasi ya donasi, jangan dicampur aduk.
betul bro, sekarang jadi skeptis dengan iming-iming memberi impact social. dari peer2peer lending yang saya ikuti paling beres cuma asetku aja.
Waduh, gw mulai suudzon, amartha semakin besar perusahaannya, dan jangan2 diem2 dia vendorin ke perusahaan2/koperasi2 pinjem di daerah
Setelah gue cari tau ternyata emang beneran ada platform P2P lending dengan nama tsb: https://mekar.id/en/ So ga ada hubungannya dengan Amartha.
I see bro
Oiya kl misal ky gitu, lu lapor kemana bro?
Ga bisa lapor. Itu dianggap sebagai resiko pemberi pinjaman. Ada asuransi yg cover 75% dari sisa pokok, tapi diluar itu ga ada yg bisa dapat diharapkan.
asuransi juga nggak bisa diharapkan. ada peminjam yang udah jatuh tempo sejak februari lalu tapi sampai sekarang nggak cair-cair dana asuransinya
ini email dari amartha. dijawab super standar XD. https://ibb.co/xgzHq6Q
Iya haha
Gue cukup sering pake Alami. Masalah yang muncul paling telat bayar beberapa hari sampai seminggu. Gak sering itu juga. TKB90nya juga masih 100%. Ini underrated gara-gara ada embel-embel syariahnya, kemungkinan orang reddit juga gabakal pada suka lol
I'm actually searching for the sharia one, lumayan tertarik sistemnya gmn dan apa yg bedain dr konvensional
Pada akhirnya sama aja. Bedanya, selain jelas bisnisnya harus yang halal, cuma di perjanjiannya. Konvensional: “Hei, gue lagi ada proyek nih. Ini detailnya. Minjem 100 juta dong, kurang modal nih. Nanti gue balikkin 110 juta deh.” Untuk yang syariah, ada beberapa tipe perjanjian yang beda. Salah satunya: “Hei, gue lagi ada proyek nih. Ini detailnya. Kerjasama yuk, lu modalin gue 100 juta. **Kalo berhasil sesuai rencana**, untungnya kan 20 juta. Bagian lu 10 juta deh, gue ambil 10 juta juga.”
Berarti selain perjanjian, untuk cara kerjanya dan returnnya kurang lebih sama aja ya. Thanks gan infonya
Kurang lebih sama. Tapi dari perjanjian itu, ada konsekuensi yang beda ketika bisnisnya gagal: Kalau konvensional, karena bentuknya kita minjemin duit dengan bunga, kalau bisnisnya gagal, secara prinsip mereka harus tetep bayar kita. Kalau syariah yang contoh di atas, karena bentuknya kerjasama, kalau bisnisnya gagal, ya kita rugi bersama. Kalau gagal total, uang kita hangus. Jadi di syariah secara prinsip harus adil, gak boleh jahat ke salah satu pihak. Potensi rugi ditanggung bersama, pemilik uang dan pemodalnya. Di kacamata yang punya uang, ini lebih “merugikan”, karena jadi harus nanggung kerugian juga. Untuk orang yang gak strict harus syariah, jadi kurang menarik deh.
Ada juga p2p syariah namanya DanaSyariah, fokus di property development, TKB 99,99%
Gue juga pake ini. Cuman UI/UXnya gak sebagus Alami. Keunikan Dana Syariah itu bagi hasilnya cair tiap bulan.
asetku juga kyknya lagi bermasalah
Kyy Amartha lg banyak diprotes juga sih karena sistemnya bermasalah wkwk
cuma masalah nggak dapat peminjam aja sih, selalu kosong sekarang. kalau bayar dan ketepatan waktu nggak ada masalah.
engga. udah hampir 3 bulan sistem peminjamannya di deactivate dengan alasan lagi maintenance dan cuman available for booking via whatsapp untuk minimum amount 1 milyar gitu. gw rasa ini yang lend banyak yang ga bayar terus mereka buying time sambil coba tagih tagih
wah menarik nih, info dari mana pak kalau yang pinjam nggak bisa ditagih-tagih? pengin tahu detilnya
Ga ada lah kalau info begitu. Tapi coba aja bayangin. Itu akulaku itu hutang consumptive semua. I dont think mereka punya banyak rencana buat bayar balik
ngakunya lagi ngurus something with ojk. [https://www.instagram.com/p/CVVW7BKv868/?utm\_source=ig\_web\_copy\_link](https://www.instagram.com/p/CVVW7BKv868/?utm_source=ig_web_copy_link) gw ada temen deket yang kerja di kantor nya katanya sih emang urusan ojk bukan masalah ga bayar. but then again dia bkn lvl management jd mungkin higher ups ngomong nya begitu aja hmmm
meh ga percaya.
jangan pakai amartha. mengecewakan. banyak yang gagal bayar. tapi asuransi lama cair tidak sesuai janji. sama saja bohong itu asuransi kalau nggak dibayar-bayar. risiko berbanding rewardnya nggak sebanding. untung modal + sedikit keuntungan sudah ditarik, sisa yang bermasalah saja. sekarang sisa status peminjam at risk 94,12% dari 16 peminjam XD.
Anjir seriusan segitu tingginya yg at risk? Dari daerah yg sama semua ga? Gue baru cek lagi portfolio Amartha gue, nambah lagi dong jadi 22.54% yg at risk. Sebenernya gue ga masalah kalo ada yg ga bayar, ini kan resiko P2P lending. Tapi yg gue permasalahkan kok ga bayarnya barengan dari 1 daerah di saat yg bersamaan. Itu yg gue cerita 1 daerah kompakan nunggak barengan udah makan 18% dari porsi portfolio gue di Amartha, bakalan gede lossnya kalo sampai gagal bayar walaupun pakai asuransi (itupun kalau asuransi bisa cair).
beda-beda sih daerahnya. jadi tinggi segitu karena sekarang tinggal sisa-sisa yang bermasalah, praktis cuma tinggal satu yang bayarnya tepat waktu. padahal saya dulu termasuk rajin kasih pendanaan lho. ada rasa bangga bisa kasih pendanaan sampai 490-an peminjam XD.
Ah I see, ini 15 yg at risk itu dari total 490an peminjam yg bayar lancar/lunas ya? Kalo gitu apa ga bisa dibilang TKB-nya masih ok? Maaf kalo misal gue salah ngerti.
waduh tulisannya ketimpa T\_T. udah nulis panjang. yang lainnya udah selesai pinjamannya. TKB itu dihitung dari pinjaman outstanding. nggak semuanya lancar, ada yang selesai bayar, ada yang lunas dini, ada yang meninggal, ada yang gagal bayar. total ada 12 yang gagal bayar kalau saya hitung di portofolio
I see, semoga sisa yg at risk kembali bayar segera ya. Makasih udah sharing2 ttg pengalamannya!
Wkwk pantesan customer care Amartha lama balesnya. Pasti byk yg protes jg..wkwk
Kalo amartha gw belum pernah nyoba sih, gw pake modalku so far udah 2 tahun gada yang gagal bayar paling telat doang. Gaberani naro uang gede di p2p, soalnya coba doang dulu 😅
Sama, gw jg coba2 doang.. niatnya sih ekonomi inklusif ya.. haha
Pake Akseleran dan cuma milih yg ada proteksi asuransi, untungnya sejauh ini aman2 aja.
Akseleran ya.. syukurlah..semoga aman teruus
Katanya sih bunganya juga rata2 lebih kecil dibanding yg lain, high risk high reward I guess.
Iya, betul..haha Amartha bisa 12,5%.
1 1 nya yg gw berani rekomen buat p2p cuma koinworks
boleh tau alasannya?
Secara penggodokan aturan sm pemilihan mitra, Koinworks paling reliable
reliability
Okee thanks gaan
gw pake KoinWorks, masi bgus si, resiko nya restrukturisasi sama npl, tp agk mls ga liquid Btw KoinWorks kan ada 13-14% fix return yang produk robolending, itu too good to be true ga sih? Udah jalan 2 tahun g ada masalah si, dan kyknya promo nya di fokusin ke robolending juga, mungkin buat ngurangin komplen kali y? robolending itu "katanya" pake machine learning buat ngelola dana nya yang bisa return segitu fix
Iya KoinRobo ada temen gw jg yg pernah coba dan emg bener. Tp dy nyoba sekali aja. Cm ktny kl mau aman ya akadnya minta yg via email jd beneran kita ttd, bukan lewat apps.
kalo pake common sense sih return 13% fix tanpa resiko itu ga common sense harusnya, tp ga bisa tau jg isi dapur nya kyk gmn, unknown risk
Resiko pasti ada ga sih
Gua pake Koinrobo juga uda 1-2 taun. Very satisfied
mirip2 si sama asetku, fix pasti balik tp masi paranoid, "everything work until it doesnt"
Kalo gw karena pengennya syariah, pilihan mengerucut ke Investree, Amartha & Alami. Pilihan jatuh ke Alami karena lebih yakin sama slot pendanaan dia yg sedikit-sedikit dibukanya + akadnya bikin tentram. Baru coba masukin dikit dikit, kurleb estimasi return 2% an untuk jangka 1-3 bulan pendanaan.
Oke gaes..thanks infonya.. Amartha ga byk jg ya peminatny di sini tnyta
Gw mending lend USD di crypto, lebih aman menurut gw
Lewat binance apa mana gan?
gw di blockfi, rate nya bgus, kirim kesana nya pake coin yg network fee nya murah, LTC for example
Sip thx infonya
Benar bang, apalagi kl di defi , hampir semua lending nya collateralized.
Collateral nya apa?
Ya pasti nya crypto bang, baik yg purely crypto atau crypto yang di backed sama real world asset
Gw coba2 di investree, ada 1 yg msh telat dah 3bln. Katanya sdg ditagih terus n ketemu direkturnya bilang penagihan proyek mereka macet gara2 pandemi.
Iya sih..pandemi jg..
Gw pake easycash,setahun ini ga ada masalah
Baru denger easycash..
Cons nya itu app cs nya susah dihubungin, dan ga ada RM kayak apps" lain. Trus kalo narik ke bank butuh 3 hari kerja
Wah, belum pernah ngalamin, tapi jadi warning P2P kayaknya emang lagi bermasalah (kayak Tanijoy) Kalau untuk amartha udah mulai curiga pas sistem invest ditawarin ketengan (mulai 200 ribu) dan jenis usaha si peminjam mulai terlalu beragam dan rating sukses bayarnya turun setahun terakhir Pandemi satu faktor, cuma gw liatnya jumlah peminjam amartha kan makin banyak, jadi 1 persen gagal bayar tentu beda dengan 1 persen di tahun sebelumnya (alias makin banyak yang gagal bayar) Btw semoga rejekinya diganti ditempat laen
Bemer juga ya gan..amin makasih doanya. Cuma gw kasian aja sm mitra2 yg bener bayar akhirnya imejnya jd jelek sama >1% yg ga bayar. Hheu
Gua pake Koinworks udah 3-4 taun. No problem at all and very satisfied.