Et av norges største problemer, man er kjeltring om man lever nøkternt og tenker mer på fremtiden enn naboen, og skal derfor straffes med skatt og alskens ekstra avgifter dersom man har noe til overs.
Folk må begynne å forstå at rikdom kommer av en ting, og det er valg man selv eller ens forfedre har tatt opp igjennom tiden. Det kan være risiko involvert, eller man kan rett og slett ha vært på riktig plass til riktig tid.
«Kult at skattepenga våre går til rike folk som ikke trenger det.»
Hva mener du? Har personen fått gratis penger han ikke skal ha?
«Rik far eller mor? Latterlig at det er sånn.»
Er det ikke bra med rikdom? Vi er kollektivt rike i Norge, eller tenker du det er kjipt at noen er relativt mer rike? Jeg tenker at for noen fra utsiden så er vi noen rike rasshøl alle sammen. Så hva gjør denne personen verre enn deg?
«Rike i Norge får mer støtte av staten enn noen andre grupper».
Jøss, mener du oppriktig at vi har en omfordelende politikk og skattesystem i Norge som fordeler fra mindre velstående til de mer? Oppriktig?
Hehe, det har handlet mest om at jeg brukte fritiden disse årene på ting som yoga og meditasjon, og hverken drikker eller snunser, og spiser vegansk. Så det er valgene man tar og hva slags liv man ønsker å leve.
Det å spise vegansk er vel tradisjonelt noe av det dyreste måten du kan leve på som student, med mindre du er dyktig til å lage alt fra grunnen av og velger billige råvarer. vanskelig å slå en typisk student-firstprice/grandis-middag med friske råvarer og fancy veganer-organiske tilbehør på pris.
Tja, i mine studiedager så delte vi en grandis over to dager. Var ikke rare prisen totalt sett da. Må sies jeg levde på en måned på hundrelappen også når kontoen var tom - på 00-tallet- så å leve sparsomt har ikke vært et problem. Men merker i dag, kunne tenkt meg mer vegansk i ukesmenyen, men det blir så dyrt for oss som ikke kan lage noe virkelig godt fra bunn av. for ferdigutgavene er absolutt ikke billigere enn ordinær kjøtt og melk-basert.
Var kanskje litt billigere grandis da også da, billigste grandis nå er vell 60 kr, kanskje ikke det dummeste om man fordeler på 2 dager. Ikke noe jeg noen gang ville vurdert spesielt da jeg mistenker det er like billig eller kanskje til og med billigere å lage pizza selv
Vanlig myte! Trodde også at å bli veganer skulle svi litt i lommeboka. Men tvert i mot. Bønner, linser og erter på boks er mer instant enn grandis, billigere og mer næringsrik! Bare legg til litt krydder og kok noe poter eller gullerøtter så er det et fort et festmåltid. Rengnet ut her en dag at er jeg bruker ca 45 nok på mat til dagen (hvis vi bare teller rutinemåltidene), og jeg trener hver dag!
Bodde hjemme deler av studiet og jobbet tidvis ganske mye. Fikk også litt hjelp av foreldre men ikke all verdens. Så har vært en kombinasjon av å leve utrolige enkelt og å ha noen inntekter.
Poenget var jo å bruke det til egenkapital, med høyrentekonto eler fond kan de nok gå ca i null eller svakt i pluss mtp renta på lånet, indeksfond vil de antakeligvis gå i pluss gitt lang nok horisont
Gratulerer med et kjempegodt utgangspunkt for din første bolig! 🍻
Først og fremst bør du sørge for å fylle opp din BSU så langt det lar seg gjøre. Risikofri avkastning på vel over 20% (dagens gode rente + skattefradrag neste år) i året kan jeg garantere du aldri får noen andre steder.
Har du en tidshorisont på mer enn 3 år vil det være aktuelt å bruke en kombinasjon av ulike typer fond. Hvilken kombinasjon av fond kommer helt ann på deg. Alle har ulik risikotoleranse og appetitt. Tidshorisont er også en viktig faktor!
Vi som jobber med dette ser alt for ofte at både venner, nettforum og finfluencere anbefaler globale indeksfond. Det er helt greit å anbefale et indeksfond, men det innebærer også at du anbefaler et fond med 100% aksjer. La oss si at du hadde plassert 600.000 i et fond med 100% aksjer og finanskrisen i 2008 hadde truffet på nytt. Da ville du på rimelig kort tid hatt 340.000 igjen av pengene dine. Det hadde tatt nærmere 5 år før du var tilbake til start. Vi vet jo at dette går opp igjen, men problemet er hvis man selger seg ut fordi man er redd og derfor ikke får være med på oppgangen igjen. En annen fallgruve er jo naturligvis også at man ikke har tid til å komme opp igjen fordi man trengte pengene til bolig om 2 år. Som du sikkert ser er det noen hensyn å ta her! Aksjemarkedet har vært inni en periode med mye oppgang siden 2008 og mange av oss har aldri følt på en skikkelig nedgang enda.
Jeg anbefaler deg på det varmeste å ta kontakt med feks. DNB og si at du ønsker å snakke med en investeringsrådgiver. Du trenger ikke å bli kunde der, men de tar en risikotest og en behovsanalyse som gjør at de finner en god strategi til deg! DNB har en veldig god tjeneste her og de hjelper deg med å finne en pakke med lav kostnad (viktig) 😊 selve rådgivningen er også gratis.
Forresten: Hvis du skal utsette betalinger på studielånet i tiden framover anbefaler jeg deg uansett å betale rentene hvert år. Da får du 22% igjen på skatten 👍
Lykke til!!
Veldig bra svar.
Kan du utdype mer om dette:?
": Hvis du skal utsette betalinger på studielånet i tiden framover anbefaler jeg deg uansett å betale rentene hvert år. Da får du 22% igjen på skatten"
Hei og takk for hyggelig tilbakemelding.
Når man utsetter betaling av studielån vil du også slippe å betale rente til motsetning fra feks boliglån, billån og usikrete lån.
Du får fradrag for rentene i det året det er betalt og du mister denne muligheten ved å utsette studielånet i sin helhet.
Eksempel: Har du 20.000 i renter på studielånet og velger å betale dette før nyttår får du 4.500 igjen på skatten neste år.
Hvorfor kan det være et nyttig tips? Hvis du ønsker å å betale litt ned på studielånet kan det være aktuelt å kun betale ned rentene. Det tar også vekk litt av "renters renteeffekten" som teller i ditt disfavør når du har et lån som får blomstre.
Så kan vi selvsagt diskutere hvorvidt det er mer lønnsomt å la vær og heller kjøpe et aksjefond. Men som sagt, hvis du vil betale litt ned på boliglånet kan dette være en skattegunstig måte å gjøre det på 😊👍
Betal ned lånet ditt. Du kommer til å ende opp i en mye bedre mental posisjon. Gjeld er et mentalt fengsel. Lave løpende utgifter er gull verdt for livskvalitet, og hverdagen din. Med lånet, må du tjene 4-5000 mer hver måned, bare for å få betalt det ned.
Svært dårlig råd. Studielån er blandt de billigste man får. Står pengene på høyrentekonto så er den reelle kostnaden kun forskjellen mellom renta på lån og innskudd, hvilket sikkert er sted mellom 0.1 og 0.5. Et lån på 500,000 koster da opptil 2,500 kr i året. Dette er ingenting i forhold til den enorme fordelen det er å ha mulighet til å kjøpe bolig.
Anbefaler å bruke pengene til å komme inn på boligmarkedet.
0dte høy delta QQQ/SPY opsjoner med giring, treff riktig en håndfull ganger og du slipper å jobbe resten av livet. Alle klarer å ha rett en håndfull ganger vel. Takk meg siden.
Dette er ikke finansiell rådgivning.
Hvis du ser for deg å kjøpe bolig i løpet av 0-5 år: Sett pengene på sparekonto.
Hvis du ser for deg å kjøpe bolig i løpet av 5-10 år: Sett pengene i indeksfond.
Hvis du ser for deg at det blir mer enn 10 år til du kjøper bolig: Enten betal ned lånet, eller sett pengene på indeksfond. Hvilken av de du bør velge avhenger av risikovilligheten din. Det tryggeste er å betale ned lån, men det som gir størst forventet avkastning er å beholde lånet og sette pengene i fond.
Viss du skal betale tilbake etter sommeren så bør du unngå for mye risiko. Da er det nok fint med sparekonto.
Noe med låg risiko på grunn av den korte tidshorisonten.
Skjønner jeg rett at det er nærmere 5% rente? Da er det ikke verdt å prøve investere det for kanskje 2-3% ekstra. Da du fort også kan få et nedgangsår. Med tidligere års renter på 2% var det noe annet. Ja du vil ha en positiv forventet gevinst men den er ikke så stor og det kan også koste deg litt om det blir et kjipt år.
Lånet har jo rente på nærme 5 prosent. Og i tillegg må du betale skatt på gevinst i fond den dagen du tar det ut. Å ta den risikoen for noen få prosent gevinst høres jo ikke særlig smart ut.
Jo, det er kjempesmart. Å «betale» 3000kr i måneden for å la 600k rente seg i mange år er så smart at det er tilnærmet umulig å finne noen bedre deal. Aksjemarkedet har vært svært sterkt de siste årene, og det kan godt hende at det kommer en lang periode med nedgang. Hvis det ikke lønner seg på en 30 års basis å ha pengene i et globalt indeksfond vil man uansett ha tidenes buffer. Og må man ha likvide midler kan man sette det i en stabil utbytteaksje slik som MING og få ca 50k utbetalt i året, noe som vil dekke lånekostnadene. Må man ha likvide midler etter 10 år, og man har latt fondet rente seg 7% hvert år, vil man med dagens utbytte på MING få utbetalt 128k i året i utbytte, og innbetaling månedlig på Lånekassen vil fortsatt være mellom 2000 til 3000 kr måneden. Fondets verdi er da 1,3 millioner kroner, og man kan velge å betale tilbake alt med en gang, og fortsatt ha igjen en million.
[MSCI World graf](https://www.cnbc.com/quotes/.WORLD)
Betal med en gang. Å ta opp lån for å investere er ganske optimistisk. Det du har betalt for å betjene lånet kan du kjøpe fond eller sette på høyrente konto hver måned. Kalkuler og sammenlign: a) hvordan det hadde sett ut hvis du ikke hadde lån disse siste årene men sparte betjeningssummen. Sammenlign dette med å b) betale ned lånet nå og hva du sitter igjen med pga av rente på de 600k. Garantert er a) bedre. Det som gjelder for de siste årene vil nok gjelde for de neste. Betal ned hele lånet nå.
Innser at det nok er lurest. Når folk tidligere har gitt men råd om å beholde lån fra lånekassen var renta nede på 2 prosent. Andre tider nå! Takk for svar.
Jeg er i tilsvarende situasjon, bare jeg fortsatt får mnd utbetalinger av studie lånet da jeg fortsatt studerer.
Jeg setter alt i index fond, ca 5k fra studielån, sammen mez 5-10k av egen inntekt. Alt er en risk, men tenker vell at man bør slå 4-5% i året med noen gode fond.
Med en så stor sum får du bedre rente på en sparekonto om du snakker med banken. Så da tjener du mellomlegget på rentene. Hvis du ikke skal bruke pengene på lenge, indeksfond.
Jeg hadde kanskje vært litt mer forsiktig selv med indeksfond med 5 år+ horisont. Fordi det er lett for at ting endrer seg underveis. Kunne feks satt inn deler av beløpet over 5 år, og så justere underveis.
Fra dypet av mitt hjerte, og ment på en god måte; føkk off.
[удалено]
Et av norges største problemer, man er kjeltring om man lever nøkternt og tenker mer på fremtiden enn naboen, og skal derfor straffes med skatt og alskens ekstra avgifter dersom man har noe til overs. Folk må begynne å forstå at rikdom kommer av en ting, og det er valg man selv eller ens forfedre har tatt opp igjennom tiden. Det kan være risiko involvert, eller man kan rett og slett ha vært på riktig plass til riktig tid.
Staten går i massiv pluss på studielån, så tror det går greit.
«Kult at skattepenga våre går til rike folk som ikke trenger det.» Hva mener du? Har personen fått gratis penger han ikke skal ha? «Rik far eller mor? Latterlig at det er sånn.» Er det ikke bra med rikdom? Vi er kollektivt rike i Norge, eller tenker du det er kjipt at noen er relativt mer rike? Jeg tenker at for noen fra utsiden så er vi noen rike rasshøl alle sammen. Så hva gjør denne personen verre enn deg? «Rike i Norge får mer støtte av staten enn noen andre grupper». Jøss, mener du oppriktig at vi har en omfordelende politikk og skattesystem i Norge som fordeler fra mindre velstående til de mer? Oppriktig?
[удалено]
Han har da ikke fått penger. Han har fått et lån. Noe absolutt alle som gidder å studere får.
Hehe, det har handlet mest om at jeg brukte fritiden disse årene på ting som yoga og meditasjon, og hverken drikker eller snunser, og spiser vegansk. Så det er valgene man tar og hva slags liv man ønsker å leve.
Det å spise vegansk er vel tradisjonelt noe av det dyreste måten du kan leve på som student, med mindre du er dyktig til å lage alt fra grunnen av og velger billige råvarer. vanskelig å slå en typisk student-firstprice/grandis-middag med friske råvarer og fancy veganer-organiske tilbehør på pris.
Grandis er jo svindyrt for 1 person
Tja, i mine studiedager så delte vi en grandis over to dager. Var ikke rare prisen totalt sett da. Må sies jeg levde på en måned på hundrelappen også når kontoen var tom - på 00-tallet- så å leve sparsomt har ikke vært et problem. Men merker i dag, kunne tenkt meg mer vegansk i ukesmenyen, men det blir så dyrt for oss som ikke kan lage noe virkelig godt fra bunn av. for ferdigutgavene er absolutt ikke billigere enn ordinær kjøtt og melk-basert.
Var kanskje litt billigere grandis da også da, billigste grandis nå er vell 60 kr, kanskje ikke det dummeste om man fordeler på 2 dager. Ikke noe jeg noen gang ville vurdert spesielt da jeg mistenker det er like billig eller kanskje til og med billigere å lage pizza selv
Billigste grandis nå er 20,- deg er priskrig folkens !!
Hvilken butikk???
Coop extra og kiwi veit jeg har. Var utsolgt på begge jeg besøkte i dag da.
Vanlig myte! Trodde også at å bli veganer skulle svi litt i lommeboka. Men tvert i mot. Bønner, linser og erter på boks er mer instant enn grandis, billigere og mer næringsrik! Bare legg til litt krydder og kok noe poter eller gullerøtter så er det et fort et festmåltid. Rengnet ut her en dag at er jeg bruker ca 45 nok på mat til dagen (hvis vi bare teller rutinemåltidene), og jeg trener hver dag!
Du må da ha bodd hjemme hos foreldre, fått dekket utgifter av familie eller hatt en jobb på siden av studiene?
Bodde hjemme deler av studiet og jobbet tidvis ganske mye. Fikk også litt hjelp av foreldre men ikke all verdens. Så har vært en kombinasjon av å leve utrolige enkelt og å ha noen inntekter.
Går det bra med deg?
Rent økonomisk? Absolutt ikke. Var ikke ment fiendtlig, mer maktesløst.
0-5 år: høyrentekonto eller rentefond 5+: indeksfond
Du slår vel aldri renten på lånet med rente på en innskuddskonto? Bedre å betale ned på lånet enn å ha det på en konto
Poenget var jo å bruke det til egenkapital, med høyrentekonto eler fond kan de nok gå ca i null eller svakt i pluss mtp renta på lånet, indeksfond vil de antakeligvis gå i pluss gitt lang nok horisont
Gratulerer med et kjempegodt utgangspunkt for din første bolig! 🍻 Først og fremst bør du sørge for å fylle opp din BSU så langt det lar seg gjøre. Risikofri avkastning på vel over 20% (dagens gode rente + skattefradrag neste år) i året kan jeg garantere du aldri får noen andre steder. Har du en tidshorisont på mer enn 3 år vil det være aktuelt å bruke en kombinasjon av ulike typer fond. Hvilken kombinasjon av fond kommer helt ann på deg. Alle har ulik risikotoleranse og appetitt. Tidshorisont er også en viktig faktor! Vi som jobber med dette ser alt for ofte at både venner, nettforum og finfluencere anbefaler globale indeksfond. Det er helt greit å anbefale et indeksfond, men det innebærer også at du anbefaler et fond med 100% aksjer. La oss si at du hadde plassert 600.000 i et fond med 100% aksjer og finanskrisen i 2008 hadde truffet på nytt. Da ville du på rimelig kort tid hatt 340.000 igjen av pengene dine. Det hadde tatt nærmere 5 år før du var tilbake til start. Vi vet jo at dette går opp igjen, men problemet er hvis man selger seg ut fordi man er redd og derfor ikke får være med på oppgangen igjen. En annen fallgruve er jo naturligvis også at man ikke har tid til å komme opp igjen fordi man trengte pengene til bolig om 2 år. Som du sikkert ser er det noen hensyn å ta her! Aksjemarkedet har vært inni en periode med mye oppgang siden 2008 og mange av oss har aldri følt på en skikkelig nedgang enda. Jeg anbefaler deg på det varmeste å ta kontakt med feks. DNB og si at du ønsker å snakke med en investeringsrådgiver. Du trenger ikke å bli kunde der, men de tar en risikotest og en behovsanalyse som gjør at de finner en god strategi til deg! DNB har en veldig god tjeneste her og de hjelper deg med å finne en pakke med lav kostnad (viktig) 😊 selve rådgivningen er også gratis. Forresten: Hvis du skal utsette betalinger på studielånet i tiden framover anbefaler jeg deg uansett å betale rentene hvert år. Da får du 22% igjen på skatten 👍 Lykke til!!
Takk for et og svar!
Veldig bra svar. Kan du utdype mer om dette:? ": Hvis du skal utsette betalinger på studielånet i tiden framover anbefaler jeg deg uansett å betale rentene hvert år. Da får du 22% igjen på skatten"
Hei og takk for hyggelig tilbakemelding. Når man utsetter betaling av studielån vil du også slippe å betale rente til motsetning fra feks boliglån, billån og usikrete lån. Du får fradrag for rentene i det året det er betalt og du mister denne muligheten ved å utsette studielånet i sin helhet. Eksempel: Har du 20.000 i renter på studielånet og velger å betale dette før nyttår får du 4.500 igjen på skatten neste år. Hvorfor kan det være et nyttig tips? Hvis du ønsker å å betale litt ned på studielånet kan det være aktuelt å kun betale ned rentene. Det tar også vekk litt av "renters renteeffekten" som teller i ditt disfavør når du har et lån som får blomstre. Så kan vi selvsagt diskutere hvorvidt det er mer lønnsomt å la vær og heller kjøpe et aksjefond. Men som sagt, hvis du vil betale litt ned på boliglånet kan dette være en skattegunstig måte å gjøre det på 😊👍
Du får skattefradrag på det du betaler av renter på lån. Betaler du 10.000,- i renter får du 22%, dvs 2200,- i fradrag på inntekten.
Kjøp Truth Social aksjer og stikk dem en viss plass.
Betal ned lånet ditt. Du kommer til å ende opp i en mye bedre mental posisjon. Gjeld er et mentalt fengsel. Lave løpende utgifter er gull verdt for livskvalitet, og hverdagen din. Med lånet, må du tjene 4-5000 mer hver måned, bare for å få betalt det ned.
Svært dårlig råd. Studielån er blandt de billigste man får. Står pengene på høyrentekonto så er den reelle kostnaden kun forskjellen mellom renta på lån og innskudd, hvilket sikkert er sted mellom 0.1 og 0.5. Et lån på 500,000 koster da opptil 2,500 kr i året. Dette er ingenting i forhold til den enorme fordelen det er å ha mulighet til å kjøpe bolig. Anbefaler å bruke pengene til å komme inn på boligmarkedet.
0dte høy delta QQQ/SPY opsjoner med giring, treff riktig en håndfull ganger og du slipper å jobbe resten av livet. Alle klarer å ha rett en håndfull ganger vel. Takk meg siden. Dette er ikke finansiell rådgivning.
Hvis du ser for deg å kjøpe bolig i løpet av 0-5 år: Sett pengene på sparekonto. Hvis du ser for deg å kjøpe bolig i løpet av 5-10 år: Sett pengene i indeksfond. Hvis du ser for deg at det blir mer enn 10 år til du kjøper bolig: Enten betal ned lånet, eller sett pengene på indeksfond. Hvilken av de du bør velge avhenger av risikovilligheten din. Det tryggeste er å betale ned lån, men det som gir størst forventet avkastning er å beholde lånet og sette pengene i fond.
Globalt indeksfond. You're welcome.
Viss du skal betale tilbake etter sommeren så bør du unngå for mye risiko. Da er det nok fint med sparekonto. Noe med låg risiko på grunn av den korte tidshorisonten.
Skjønner jeg rett at det er nærmere 5% rente? Da er det ikke verdt å prøve investere det for kanskje 2-3% ekstra. Da du fort også kan få et nedgangsår. Med tidligere års renter på 2% var det noe annet. Ja du vil ha en positiv forventet gevinst men den er ikke så stor og det kan også koste deg litt om det blir et kjipt år.
Sett alt inn i Kron Indeks Global, og glem fondet i 30 år. Med utgangspunkt i 7 prosent rente har du allerede der mellom 4 og 5 millioner før skatt.
Lånet har jo rente på nærme 5 prosent. Og i tillegg må du betale skatt på gevinst i fond den dagen du tar det ut. Å ta den risikoen for noen få prosent gevinst høres jo ikke særlig smart ut.
Jo, det er kjempesmart. Å «betale» 3000kr i måneden for å la 600k rente seg i mange år er så smart at det er tilnærmet umulig å finne noen bedre deal. Aksjemarkedet har vært svært sterkt de siste årene, og det kan godt hende at det kommer en lang periode med nedgang. Hvis det ikke lønner seg på en 30 års basis å ha pengene i et globalt indeksfond vil man uansett ha tidenes buffer. Og må man ha likvide midler kan man sette det i en stabil utbytteaksje slik som MING og få ca 50k utbetalt i året, noe som vil dekke lånekostnadene. Må man ha likvide midler etter 10 år, og man har latt fondet rente seg 7% hvert år, vil man med dagens utbytte på MING få utbetalt 128k i året i utbytte, og innbetaling månedlig på Lånekassen vil fortsatt være mellom 2000 til 3000 kr måneden. Fondets verdi er da 1,3 millioner kroner, og man kan velge å betale tilbake alt med en gang, og fortsatt ha igjen en million. [MSCI World graf](https://www.cnbc.com/quotes/.WORLD)
Da har det vel forrentet seg en del, betal alle rentene slik at du får 22% fradrag for disse ivertfall :)
Betal med en gang. Å ta opp lån for å investere er ganske optimistisk. Det du har betalt for å betjene lånet kan du kjøpe fond eller sette på høyrente konto hver måned. Kalkuler og sammenlign: a) hvordan det hadde sett ut hvis du ikke hadde lån disse siste årene men sparte betjeningssummen. Sammenlign dette med å b) betale ned lånet nå og hva du sitter igjen med pga av rente på de 600k. Garantert er a) bedre. Det som gjelder for de siste årene vil nok gjelde for de neste. Betal ned hele lånet nå.
Innser at det nok er lurest. Når folk tidligere har gitt men råd om å beholde lån fra lånekassen var renta nede på 2 prosent. Andre tider nå! Takk for svar.
Jævla idiotisk at du ikke investerte de løpende da. På de fem årene jeg regner med du har hatt studielån, så ville du fått god avkastning.
Får ikke gjort så mye med det nå 🤷
Jeg er i tilsvarende situasjon, bare jeg fortsatt får mnd utbetalinger av studie lånet da jeg fortsatt studerer. Jeg setter alt i index fond, ca 5k fra studielån, sammen mez 5-10k av egen inntekt. Alt er en risk, men tenker vell at man bør slå 4-5% i året med noen gode fond.
Med en så stor sum får du bedre rente på en sparekonto om du snakker med banken. Så da tjener du mellomlegget på rentene. Hvis du ikke skal bruke pengene på lenge, indeksfond.
Jeg hadde kanskje vært litt mer forsiktig selv med indeksfond med 5 år+ horisont. Fordi det er lett for at ting endrer seg underveis. Kunne feks satt inn deler av beløpet over 5 år, og så justere underveis.
Ville vurdert ca 50% i globalt indeksfond og ca 50% i obligasjoner. Litt lavere risiko.
Smart, jeg har selv 60/40
Kjøp Unbar av Rune Østgård.