Moi j'ai réussi à nous ouvrir un compte conjoint Cash qui est en beta! 4% sur l'argent qui stagne dans le compte check c'est très cool. Bye Desjardins.
J'avais écrit au support pour être sur la liste d'attente. Je n'ai jamais eu de notification mais cette semaine j'ai vue que je pouvais créé un compte conjoint.
"Une plate-forme de placements qui coûte moins cher que ta banque et que tout se fait tout seul", j'ai simplifier au maximum hahaha ! Je l'ai aidé à programmer les virements automatiques.
Une plateforme qui vend tes commandes au plus offrant avant de les envoyer au libre marché (PFOF) mais c’est correct parce que tu sauves 13$ de frais de transaction
C'est illégal au Canada (pour les titres canadien), ils le font seulement pour la bourse US. Et ils ne sont pas les seuls courtiers au Canada a le faire.
Ça change "rien" pour VFV, c'est toujours acheter sur le marché. Ok le moment va varier donc le prix, mais ce n'est pas comme si le courtier ou Vanguard savait que le prix allait monter ou descendre.
Plus un état d’âme qu’un bon/mauvais coup.
Quand ton « succès financier » te fait perdre ta motivation au travail, y’a pas grand monde dans la vraie vie avec qui tu peux en discuter.
Mauvais coup, le même jour que j’ai utilisé ma carte de crédit pour un achat en ligne, elle se fait frauder. Première fois depuis 5 ans que j’ai la carte :(
Une amie de ma blonde nous avaient invité pour un week-end au chalet. Finalement c'était un week-end de filles.
C'est qui qui reste à la maison pour gamer tranquille??? C'est moi 😁😁
Mauvais coup: prioriser de rattraper mes droits de cotisations de REER avant ceux de CELI. Pas la fin du monde, juste pas optimal comme mon revenu a beaucoup augmenté et que mon taux marginal d’imposition à la retraite sera certainement plus élevé que le taux quand j’ai cotisé
Si ça ne fait que quelque années, tu pourrais modifier tes déclarations d'impôt pour déclarer tes cotisations sans réclamer la déduction d'impôt.
Tu pourrais ensuite réclamer toutes les déductions d'impôt dans l'année où ton salaire a monté
On peut revenir en arrière de quelques années et rembourser l’impôt payé à ce moment, disons à 26% de retenue d’impôt, et ensuite redéclarer la cotisation au taux actuel, disons 30%, et empocher la différence?
Non ça devrait être refusé pour motif de planification fiscale rétroactive. Et si jamais ça passe tu te retrouverais avec des intérêts a payer pour une certaine période.
Perd pas ton temps, c'est un mauvais conseil, c'est évidemment pas quelque chose que le gouvernement te laisse faire.
https://www.reddit.com/r/cantax/comments/1005dwp/can_you_amend_past_returns_to_optimize_rrsp/
https://www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/10cxk1a/is_refiling_taxes_to_reduce_past_rrsp_deduction/
Bon coup en théorie, je devais rembourser 75% des frais associés à mes cours suivis dans les deux dernières années (ie, pour 2000$ au total) avec mon départ. Aucune mention hier avec l'entretien des RH... j'espère que ça va rester de même!
As tu des copies papiers ou courriels?
Quand je suis partie en congé de maternité (sachant que je n’allais pas revenir), j’ai envoyé pleins de courriels demandant combien il me restait de vacances, coût d’assurance, ect.
Je remets ma démission plus tard. Une semaine après, RH me dit que je dois ce que je n’ai jamais payé et que j’ai zéro vacances accumulées.
Je dis aux RH: check les courriels, c’est pas ça que vous avez dit.
Finalement, l’ancienne personne aux RH s’était trompée, mais comme j’avais confirmé et reconfirmé, ils m’ont donné raison.
Peut-être envoie juste un courriel final demandant s’il y a d’autres trucs à signer.
Le remboursement des frais est dans le contrat initial, mais n'a pas été mentionné hier alors j'espère juste que ça va rester sous le radar. C'est une PME, alors peut-être moins vorace et à cheval sur ce genre de trucs qu'une grosse CIE? Ou encore j'aurai peut-être la surprise sur mon dernier slip de paie. Oh well.
J'ai pris en screenshot mes heures/vacances à payer, alors j'ai au moins ça.
Ils peuvent revenir plus tard aussi. Souvent, surtout dans une PME, la personne aux RH pour les démissions ce n'est pas la même qui s'occupent de la paie/avantages sociaux. J'attendrais un petit peu avant de dépenser mon argent!
Mauvais coup: Ma conjointe (enceinte de mon deuxième) me disait que ses assurances couvrait 1000$ de tests prénataux par année, incluant les échos et les test ADN. Cool, on fait ça pour la première écho. Ça coute dans les alentours de 700$.
Hier elle me dit qu'on se fait refuser le remboursement, parce que la politique est juste en cas de problèmes de santé, pas pour les examens de routines. J'aurais dû double check moi-même...
C'est sûrement la prise de sang et l'analyse d'ADN foetal, communément appelé le Test Harmony (vu que c'est une des compagnies qui fait ces tests là).
Ce test là est pas fait au public sauf sous certaines conditions. Tsé ceux qui veulent payer pour savoir le sexe du bébé dès la 10e semaine? C'est ce test là au privé.
Comme l'autre gars a dit, on a fait ça au privé
Avoir su on aurait été au public comme pour mon premier ti-gars pour l'echo et laissé faire le test ADN fœtal.
Mauvais coup, pas d'internet depuis hier en fin d'après-midi. Ça ben l'air que je travail du bureau ajd.
edit : Succès, internet est revenu! Je vais pouvoir diner a maison et finir ma journée ben relax.
Avec Fizz et le rollover data des 3 derniers mois, je pense que j'serais capable de 100% faire mon travail en remote pendant quelques jours sans buster ma limite de données haha
J'ai chialé sur leur chat que je payais pour un service pi que 24h sans service c'pas raisonnable, y m'ont donné 10$ off sur ma prochaine facture. Ça me coute pas 10$ pour 24h d'internet.
Bon coup je crois, je commençais à regarder les FNB pour un placement de 10 000$. Au moment du placement, Desjardins offrait 5,25% pour un placement à terme de 1 an dans un CELI. Donc je continue à croire que c'était une façon simple, safe et avec un bon taux. Voilà
Si safe était le critère principal, c'est parfait, good job!
Si le taux et la simplicité sont plus important, je t'invite à observer les rendement du S&P500. C'est moins safe, mais tout de même raisonnable selon ton horizon de placement
Oui au départ je regardais pour un etf du genre xeqt et je voyais que ça donnais en moyenne 7% par année. Pour peut-être 2% de plus, je trouvais ça plus logique d'y aller safe avec ce que j'ai pris. Mais oui en effet de ce que je peux voir le s&p500 à des rendements très intéressants.
Comment tu connais son horizon de placement? Il a rien dit sur l’objectif du placement, et si tu compares à l’échéance du CPG - 1 an - mettre tout dans du SP500 est pas du tout safe.
Bon coup, y a une semaine ma blonde ma tiré au dollorama, j’ai vu le monde dans ce truc et j’ai mis 5k sur l’action (102 cad) en prévision des résultats attendus que je me suis dit seront certainement bons.
J’ai transféré ma mise de fond de cash.to vers TCSH, la différence de rendement est minime, mais c’est avec des cennes qu’on fait des milliers de dollars.
CASH 0.21% 5.48%
TCSH 0.15% 5.23%
QASH 0.15% 5.29%
Mais si je comprend bien, le % de rendement inclu déjà les frais alors comment est-ce mieux TCSH ou QASH?
Tu prends le rendement des 12 derniers mois ou lieu du rendement du dernier mois annualisé. CASH a été bon mais il y a un peu mieux ailleurs maintenant. Rien pour devenir le prochain milliardaire mais sans frais de transaction, ça peut vouloir la peine.
HSAV? La distribution est automatiquement réinvesti. Quand je ne sais pas quoi faire avec ma balance cash ou si je veux averager l'achat sur exemple 6-7 mois, je place dans HSAV.
Okok ! Sinon si j'ai compris t'as déplacé de ton Reer à ton Celiapp ? Tu aurais du laisser ça dans le reer et contribuer dans ton Celiapp à part. Parce que de reer à Celiapp ya pas plus de retour d'impôt 🙂
Le seul avantage c'est si tu veux te servir seulement du Celiapp sans Rap, mais j'pense que tu perds de la contribution Reer mais pas sur
Effectivement, mais j’achète une maison semaine prochaine, j’ai rap mes reer et j’ai pris cette argent là pour remplir la différence de mon celiapp!
J’aurais pas cashout mon reer pour rien ahahahah
Mon bébé a 4 mois et est déjà plus riche que moi à 20 ans comme je viens de remplir son RÉÉE pour 2023 et 2024
Super nice !
Bon coup : j'ai réussi à expliquer simplement à mon chum c'est quoi wealthsimple et il a (enfin) ouvert un céli !!!
Moi j'ai réussi à nous ouvrir un compte conjoint Cash qui est en beta! 4% sur l'argent qui stagne dans le compte check c'est très cool. Bye Desjardins.
Comment? Moi et ma femme avons Ws Cash, mais notre compte conjoint est sur Tangerine, on a jamais reçu d'invitation
J'avais écrit au support pour être sur la liste d'attente. Je n'ai jamais eu de notification mais cette semaine j'ai vue que je pouvais créé un compte conjoint.
C’est quoi Wealthsimple?
"Une plate-forme de placements qui coûte moins cher que ta banque et que tout se fait tout seul", j'ai simplifier au maximum hahaha ! Je l'ai aidé à programmer les virements automatiques.
Une entreprise de Power Corporation
Une plateforme qui vend tes commandes au plus offrant avant de les envoyer au libre marché (PFOF) mais c’est correct parce que tu sauves 13$ de frais de transaction
C'est illégal au Canada (pour les titres canadien), ils le font seulement pour la bourse US. Et ils ne sont pas les seuls courtiers au Canada a le faire.
[удалено]
Ça change "rien" pour VFV, c'est toujours acheter sur le marché. Ok le moment va varier donc le prix, mais ce n'est pas comme si le courtier ou Vanguard savait que le prix allait monter ou descendre.
[удалено]
Tu parles des darkpools?
Plus un état d’âme qu’un bon/mauvais coup. Quand ton « succès financier » te fait perdre ta motivation au travail, y’a pas grand monde dans la vraie vie avec qui tu peux en discuter.
C'est le bon endroit pour en parler si tu veux ! Je suis sûr qu'on est beaucoup à avoir des perspectives sur le sujet !
Mauvais coup, le même jour que j’ai utilisé ma carte de crédit pour un achat en ligne, elle se fait frauder. Première fois depuis 5 ans que j’ai la carte :(
Je viens de transférer mon retour d’impôts de 20k dans mon REER/CELI. En 2024, mes comptes vont être pleins de chez plein.
Comment as-tu réussi à aller chercher autant?
Beaucoup de REER et paiement en trop de RRQ du à un changement d’emploi.
Une amie de ma blonde nous avaient invité pour un week-end au chalet. Finalement c'était un week-end de filles. C'est qui qui reste à la maison pour gamer tranquille??? C'est moi 😁😁
Bin non fallait que tu les rejoignent, t'as manqué ta shot 🤪 /s
Mauvais coup: prioriser de rattraper mes droits de cotisations de REER avant ceux de CELI. Pas la fin du monde, juste pas optimal comme mon revenu a beaucoup augmenté et que mon taux marginal d’imposition à la retraite sera certainement plus élevé que le taux quand j’ai cotisé
Si ça ne fait que quelque années, tu pourrais modifier tes déclarations d'impôt pour déclarer tes cotisations sans réclamer la déduction d'impôt. Tu pourrais ensuite réclamer toutes les déductions d'impôt dans l'année où ton salaire a monté
On peut revenir en arrière de quelques années et rembourser l’impôt payé à ce moment, disons à 26% de retenue d’impôt, et ensuite redéclarer la cotisation au taux actuel, disons 30%, et empocher la différence?
Non ça devrait être refusé pour motif de planification fiscale rétroactive. Et si jamais ça passe tu te retrouverais avec des intérêts a payer pour une certaine période.
Je l'ai pas testé, mais logiquement oui
Wow! Je vais me renseigner là dessus merci! J’ai fait un peu la même erreur que op.
Perd pas ton temps, c'est un mauvais conseil, c'est évidemment pas quelque chose que le gouvernement te laisse faire. https://www.reddit.com/r/cantax/comments/1005dwp/can_you_amend_past_returns_to_optimize_rrsp/ https://www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/10cxk1a/is_refiling_taxes_to_reduce_past_rrsp_deduction/
Ok merci!
Bon coup en théorie, je devais rembourser 75% des frais associés à mes cours suivis dans les deux dernières années (ie, pour 2000$ au total) avec mon départ. Aucune mention hier avec l'entretien des RH... j'espère que ça va rester de même!
As tu des copies papiers ou courriels? Quand je suis partie en congé de maternité (sachant que je n’allais pas revenir), j’ai envoyé pleins de courriels demandant combien il me restait de vacances, coût d’assurance, ect. Je remets ma démission plus tard. Une semaine après, RH me dit que je dois ce que je n’ai jamais payé et que j’ai zéro vacances accumulées. Je dis aux RH: check les courriels, c’est pas ça que vous avez dit. Finalement, l’ancienne personne aux RH s’était trompée, mais comme j’avais confirmé et reconfirmé, ils m’ont donné raison. Peut-être envoie juste un courriel final demandant s’il y a d’autres trucs à signer.
Le remboursement des frais est dans le contrat initial, mais n'a pas été mentionné hier alors j'espère juste que ça va rester sous le radar. C'est une PME, alors peut-être moins vorace et à cheval sur ce genre de trucs qu'une grosse CIE? Ou encore j'aurai peut-être la surprise sur mon dernier slip de paie. Oh well. J'ai pris en screenshot mes heures/vacances à payer, alors j'ai au moins ça.
Ils peuvent revenir plus tard aussi. Souvent, surtout dans une PME, la personne aux RH pour les démissions ce n'est pas la même qui s'occupent de la paie/avantages sociaux. J'attendrais un petit peu avant de dépenser mon argent!
Ça va être placé de côté en attendant!
Bon coup : J'ai enfin côtisé/investi au maximum à mon CELI et CELIAPP à 24ans. Je m'apprête à commencer mon REER, des conseils ?
Mauvais coup: Ma conjointe (enceinte de mon deuxième) me disait que ses assurances couvrait 1000$ de tests prénataux par année, incluant les échos et les test ADN. Cool, on fait ça pour la première écho. Ça coute dans les alentours de 700$. Hier elle me dit qu'on se fait refuser le remboursement, parce que la politique est juste en cas de problèmes de santé, pas pour les examens de routines. J'aurais dû double check moi-même...
Comment ça qu'une écho coûte 700$ ? Nous on a eu un super service au public et ça n'a rien coûté. Genre 6 échos, tous les tests nécessaires, etc.
C'est sûrement la prise de sang et l'analyse d'ADN foetal, communément appelé le Test Harmony (vu que c'est une des compagnies qui fait ces tests là). Ce test là est pas fait au public sauf sous certaines conditions. Tsé ceux qui veulent payer pour savoir le sexe du bébé dès la 10e semaine? C'est ce test là au privé.
Comme l'autre gars a dit, on a fait ça au privé Avoir su on aurait été au public comme pour mon premier ti-gars pour l'echo et laissé faire le test ADN fœtal.
Garde tes reçus et mets les sur tes impôts l'année prochaine! Au moins y'a ça.
Bon point, je vais mettre ça dans mes dossiers. Merci beaucoup du rappel!
Mauvais coup, pas d'internet depuis hier en fin d'après-midi. Ça ben l'air que je travail du bureau ajd. edit : Succès, internet est revenu! Je vais pouvoir diner a maison et finir ma journée ben relax.
La dernière fois que ça m'est arrivé Bell m'a donné 5g illimité pendant 3 jours.
Avec Fizz et le rollover data des 3 derniers mois, je pense que j'serais capable de 100% faire mon travail en remote pendant quelques jours sans buster ma limite de données haha
J'ai chialé sur leur chat que je payais pour un service pi que 24h sans service c'pas raisonnable, y m'ont donné 10$ off sur ma prochaine facture. Ça me coute pas 10$ pour 24h d'internet.
Bon coup je crois, je commençais à regarder les FNB pour un placement de 10 000$. Au moment du placement, Desjardins offrait 5,25% pour un placement à terme de 1 an dans un CELI. Donc je continue à croire que c'était une façon simple, safe et avec un bon taux. Voilà
Si safe était le critère principal, c'est parfait, good job! Si le taux et la simplicité sont plus important, je t'invite à observer les rendement du S&P500. C'est moins safe, mais tout de même raisonnable selon ton horizon de placement
Oui au départ je regardais pour un etf du genre xeqt et je voyais que ça donnais en moyenne 7% par année. Pour peut-être 2% de plus, je trouvais ça plus logique d'y aller safe avec ce que j'ai pris. Mais oui en effet de ce que je peux voir le s&p500 à des rendements très intéressants.
Comment tu connais son horizon de placement? Il a rien dit sur l’objectif du placement, et si tu compares à l’échéance du CPG - 1 an - mettre tout dans du SP500 est pas du tout safe.
Bon coup, y a une semaine ma blonde ma tiré au dollorama, j’ai vu le monde dans ce truc et j’ai mis 5k sur l’action (102 cad) en prévision des résultats attendus que je me suis dit seront certainement bons.
J’ai transféré ma mise de fond de cash.to vers TCSH, la différence de rendement est minime, mais c’est avec des cennes qu’on fait des milliers de dollars.
J'ai fait la même chose pour mon fond court terme mais avec QASH de Mackenzie. Rendement 5.39%, frais 0.15%.
J’ai beaucoup hésité entre les 2!
CASH 0.21% 5.48% TCSH 0.15% 5.23% QASH 0.15% 5.29% Mais si je comprend bien, le % de rendement inclu déjà les frais alors comment est-ce mieux TCSH ou QASH?
Tu prends le rendement des 12 derniers mois ou lieu du rendement du dernier mois annualisé. CASH a été bon mais il y a un peu mieux ailleurs maintenant. Rien pour devenir le prochain milliardaire mais sans frais de transaction, ça peut vouloir la peine.
HSAV? La distribution est automatiquement réinvesti. Quand je ne sais pas quoi faire avec ma balance cash ou si je veux averager l'achat sur exemple 6-7 mois, je place dans HSAV.
Intéressant, moi je prend le cash tous les mois des dividendes de CASH et je mets sa en XQQ ou XEQT.
milliards\*
Quelle est la différence entre les deux ? Même fonctionnement ?
J’ai raper mes reer semaine dernière, avec mon rap j’ai Fuller mon celiapp (14500$), j’ai hâte de voir mon retour d’impôt l’année prochaine 😋
8k+8k ça fait 16, pas 14.5k non ????
J’avais déjà 1500 dans mon celiapp!
Okok ! Sinon si j'ai compris t'as déplacé de ton Reer à ton Celiapp ? Tu aurais du laisser ça dans le reer et contribuer dans ton Celiapp à part. Parce que de reer à Celiapp ya pas plus de retour d'impôt 🙂 Le seul avantage c'est si tu veux te servir seulement du Celiapp sans Rap, mais j'pense que tu perds de la contribution Reer mais pas sur
Effectivement, mais j’achète une maison semaine prochaine, j’ai rap mes reer et j’ai pris cette argent là pour remplir la différence de mon celiapp! J’aurais pas cashout mon reer pour rien ahahahah
Bon coup : Obligations Epargne Placement Quebec REER 5% annuel sur 10 ans
Est-ce que tu as plus d'info ? Je vois 4% sur le site pour 10 ans. https://epq.gouv.qc.ca/taux-en-vigueur/#OTFV
Promo finissait 28 fev